Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прямое урегулирование убытков по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы ваша страховая выплатила вам деньги по заявлению о прямом возмещении убытков, вы должны выполнить ряд действий. Во-первых, нужно соблюсти все требования ПДД относительно организации места аварии (остановиться, поставить машину на ручник, выставить аварийные знаки, включить сигнализацию и прочее).

Как обратиться к страховщику за прямым возмещением убытков?

Во-вторых, нужно правильно оформить ДТП, то есть заполнить извещение, сделать подробные фото или видео с места аварии в течение часа с момента, как все случилось, — такая обязанность установлена «Правилами представления информации о дорожно-транспортном происшествии страховщику».

Потом все это на электронном носителе в пятидневный срок с момента происшествия вы предоставите в страховую. Требования к изображениям: должны быть четко видны номерные знаки, места повреждения автомобилей, расположение машин относительно друг друга и объектов дорожной инфраструктуры, а при наличии свидетелей случившегося — также номерные знаки их автомобилей.

Помимо заявления и флешки с фото или видео, нужно будет предоставить заполненный и подписанный обоими участниками ДТП экземпляр бланка извещения (обычно выдается страховщиком при заключении договора ОСАГО). А также заявление о том, что информация на электронном носителе является некорректированной.

Прямое возмещение убытков и вреда, причинённого в результате аварии потерпевшей стороне – это процедура компенсации, проходящая при соблюдении определённых условий. Предусматривает обращение пострадавшего в дорожном происшествии к своему страховщику с целью получения выплаты за ДТП. При этом виновник аварии не освобождается от наказания. Ведь страховая компания потерпевшего вправе подать регрессный иск на страхователя устроителя аварии.

Поправки к закону об ОСАГО обеспечивают собственникам транспорта возможность обращения за ПВУ независимо от даты покупки действующего страхового полиса. Прямое возмещение убытков позволяет владельцам ТС:

• сократить сроки выплат по страховке;
• получить минимальное занижение размеров компенсации;
• уменьшить количество исков в суд на СК и виновников ДТП.

ПВУ бывает альтернативное и безальтернативное. Первый вариант – классика жанра. Пострадавший получает выплаты от страхователя виновника аварии. Вариант номер два предусматривает компенсацию ущерба СК пострадавшей стороны.

Итак, пострадавший в ДТП при выполнении ряда условий может обратиться в свою страховую компания для получения прямого возмещения убытков по ОСАГО. Наибольшее количество споров вызывает условие о том, что ПВУ подлежат лишь аварии, в которых произошло взаимодействие двух транспортных средств.

Суть проблемы кроется в том, что на законодательном уровне не раскрыто понятие «взаимодействие ТС». В связи с этим судебная практика показывает, что суды принимают различные решения по спорам о тех или иных ДТП. Обычно вопрос ставится следующим образом: нужно ли подтверждать наличие непосредственного контакта между ТС для того, чтобы доказать факт столкновения (или взаимодействия) автомобилей и получить основание для ПВУ? К примеру, спор может возникнуть о том, признаётся ли взаимодействием попытка спасения от возможного столкновения, в результате которой водитель врезался в столб.

Судебная практика по областным судам показывает, что чаще всего они принимают следующее решение – под взаимодействием можно понимать не только прямое столкновение, но и повреждения под влиянием возможной опасности (самих автомобилей). Это позволяет сделать вывод о том, что прямой контакт вовсе не обязателен.

Совсем иначе мыслит Верховный Суд РФ. Он говорит, что страховой случай, при котором вред был нанесён без непосредственного контакта между ТС, не является основанием для заявления на прямое возмещение убытков по ОСАГО. Этот вывод сделан на основании определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ №25-КГ17-1.

Выходит, что практика по подобным делам говорит следующее: прямой контакт между двумя ТС является обязательным условием для получения ПВУ по ОСАГО. В любой другой ситуации за выплатой нужно обращаться в страховую компанию виновника аварии.

Ещё одним частым спором является отказ в ПВУ по ОСАГО по причине того, что не установлена вина конкретного участника, хотя на деле вина определена (даже если она обоюдная). Закон об ОСАГО говорит о том, что при обоюдной вине страховщик обязан выплатить ущерб с учётом степени вины участников аварии. Если таковая не установлена, то возмещение ведётся в равных долях.

Судебная практика подтверждает вышесказанное. Например, Верховный Суд указывает, что СК обязана возместить вред, учитывая ту степень вины, которую установил суд.

Когда прямое возмещение невозможно

Есть несколько случаев, когда ПВУ ОСАГО невозможно. Выплаты не будут предоставлены, если есть хотя бы один признак из тех, что описаны ниже:

• заявление с описанием страхового случая уже подали страховщику виновника аварии;
• пострадавший и виновное в ДТП лицо оформили инцидент в упрощенном порядке, не вызывая сотрудников ГИБДД, при этом неправильно заполнили документы либо не отразили в них всю информацию;
• между участниками есть разногласия по поводу обстоятельств аварии и/или характера полученных повреждений;
• потерпевший намерен получить только компенсацию морального вреда либо упущенной выгоды, выплаты за нанесение вреда окружающей среде;
• авария произошла во время соревновательного мероприятия, осуществления теста (испытания машины) либо на учебной поездке;
• были повреждены предметы, связанные с религией, ценные бумаги, антиквариат либо вещи, которые относятся к интеллектуальной собственности;
• обстоятельства ДТП, вина оспаривается в судебном порядке;
• потерпевший без уважительной причины направил уведомление страховщику об аварии с нарушением срока.

В описанных случаях можно получить компенсацию в судебном порядке, за счет страховщика виновника. Но если нарушена процедура, например, сорваны сроки, компания вправе отказать в начислении выплаты. Если необходимо обратиться в суд, предварительно рекомендуется получить консультацию профессионального юриста.

Первичные действия при ДТП

Вне зависимости были или нет в жизни водителя ТС аварийные ситуации, он должен знать, как вести себя при ДТП, чтобы, если такой случай произойдет, получить страховку. Успех взаимодействия со страховщиком зависит от следующих моментов:

• порядка действий после дорожного происшествия;
• правильного оформления упрощенного протокола;
• соблюдения законодательных требований утвержденных, чтобы осуществлять
• прямое возмещение убытков по ОСАГО, условия, которые должны соответствовать для страховых выплат.

Правила поведения довольно просты нужно остановить автомобиль, если движение продолжается после ДТП. Затем водитель должен:

• включить «аварийку»;
• выйти из машины, установить трафарет со знаком об аварийной остановке;
• выяснить, в каком состоянии находятся люди, есть ли раненые, погибшие.

Важно не трогать предметы, задействованные в дорожном происшествии, нельзя вносить изменения. При условии, что они не наносят вред пассажирам и водителям. Если есть пострадавшие срочно вызывают скорую помощь, сообщают полиции о ДТП. После чего занимаются машинами, которые препятствуют, проходившему транспорту продолжать движение, создают затор.

Перед освобождением проезжей части для обеспечения ПВУ ОСАГО, условия законодательных нормативов требуют выполнить следующие действия:

• сфотографировать, запечатлеть на видео ТС, фактическое расположение каждого, чтобы были видны поврежденные места и государственные номера машин;
• сохранить следы аварии с предметами, которые были причастны к данной ситуации;
• собрать свидетельские показания с реквизитами их документов, номеров автомобилей.

Если машины не мешают движению, ТС должны оставаться без изменений до оформления Европротокола. Но для этого необходимо выяснить подходит ли происшествие под закон ОСАГО, прямое возмещение убытков для этого события предусмотрено или нет. Но в любом случае, если позволяет здоровье, нужно с места в обязательном порядке позвонить в страховую компанию, сообщить о ДТП, обстоятельствах произошедшей аварии.

Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО

В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:

• В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
• В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
• Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
• Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
• Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
• Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
• Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
• Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
• Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
• Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
• Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.

В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.

Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.

С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.

По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.

Бесконтактное ДТП и ПВУ

В соответствии с законом «Об ОСАГО» прямое возмещение ущерба полагается только в случае дорожно-транспортного происшествия с двумя и более ТС.

Получении повреждений во время движения, остановки, парковки без участия другого участника дорожного движения страховой случай не засчитывается. И такой ущерб не подлежит прямому возмещению по ОСАГО.

Для того чтобы вы понимали, речь идет о таких ситуациях, когда один водитель создал аварийную обстановку, а другой участник дорожного движения — потерпевший, пытаясь избежать столкновения, начинает маневрировать или тормозить, в итоге получает повреждение ТС.

Непрямое возмещение возможно в том случае, когда потерпевшей может доказать причастность другого водителя к ДТП с помощью видеозаписи или показаний свидетелей.

От чего зависит сумма

Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.

Важно! Если осмотр проводит независимый эксперт, то выбор компании осуществляется со стороны страховщика, а не страхователя. Однако, если по итогам оценки и выплаты пострадавшая сторона не согласна с результатами осмотра и суммой, то она имеет право сделать повторную экспертизу за счет собственных средств в любой компании и компенсировать собственные расходы и недоплаченную сумму выплаты в судебном порядке.

При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:

• Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
• Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.

На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:

1. Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.
2. Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.
3. Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.

Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

Рассмотрим, что необходимо сделать каждому автолюбителю после наступления ДТП, для получения компенсации по ОСАГО.

Порядок возмещения:

1. Самое главное – это правильно оформить все документы на месте дорожно-транспортного происшествия и при необходимости заполнить европротокол и вызвать сотрудников ГИБДД. Опытные страховщики советуют всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления протокола. Это позволит получить выплату максимально быстро и просто.
2. Подготовить полный пакет документов, который необходим для получения компенсационной выплаты.
3. Обратиться в пункт урегулирования убытков в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая, с полным пакетом документов.
4. Заполнить бланк заявления в офисе страховой компании и предоставить транспортное средство специалисту на визуальный осмотр, с целью определения величины полученного ущерба. Как уже было сказано, если автомобиль находится в неисправном состоянии, то следует согласовать место и срок, в течение которого сотрудник отдела урегулирования убытков сам приедет, для проведения осмотра.
5. Получить выплату денежных средств можно в течение 30 рабочих дней, после подачи последнего документа. Однако необходимо учитывать, что в последнее время многие страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонта на станции, по их направлению. В этом случае страховщик, в течение указанного срока, обязан выдать пострадавшему направление на станцию.
6. После получения компенсационной выплаты отремонтировать транспортное средство и предъявить страховщику для проведения визуального осмотра.

В чем разница с Европротоколом?

У автовладельцев часто возникает путаница в отношении ПВУ и Европротокола. Для начала разберемся, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО. Здесь все просто. Это статья закона, по которой страхователь вправе прийти в свою страховую компанию и получить выплату в положенном объеме.

Что касается Европротокола, под термином подразумевается документ, оформленный на месте ДТП лично участниками (водителями). После заполнения ставятся подписи водителей, а сам документ передается страховщику для получения возмещения. Условием оформления Европротокола является минимальный размер ущерба (до 100 000 р.), а также отсутствие пострадавших в аварии людей. При внесении сведений в документ представители ГИБДД не вызываются.

В первом, и во втором термине имеются общие характеристики — в аварии не должны пострадать люди, а также нет повреждений стороннего имущества (кроме автомобилей).

Условия безальтернативного ПВУ

Для получения компенсации ущерба по безальтернативному прямому возмещению от своей страховой фирмы необходимо, чтобы страховой случай соответствовал следующим условиям:

1. Последствиями дорожного происшествия должны быть исключительно повреждённые автомобили. Если нанесён вред здоровью людей или сооружениям, то компенсацией вреда занимается страховая фирма виновной стороны.
2. Если до 25.09.17 одним из условий было обязательное участие в ДТП только 2-х автомобилей, то теперь количество пострадавших машин, участников происшествия, не ограничивается. Не путайте ПВУ с самостоятельным оформлением ДТП без вызова ГИБДД, где требование о наличии только двух столкнувшихся авто осталось неизменным.
3. Должен быть действительный договор ОСАГО у всех участников ДТП, заинтересованных в получении компенсации. При этом дата покупки полиса не играет роли.
4. Виновник происшествия и потерпевшие должны быть чётко определены инспектором ГИБДД. Не должно быть факта признания обоюдной виновности или оспаривания решения инспектора хотя бы одним из участников аварии.
5. Страховые компании, представляющие участников ДТП с обеих сторон, подписали Соглашения о ПВУ и имеют действительные государственные лицензии.

Выполнение всех вышеперечисленных условий обязательно, если ситуация не соответствует хотя бы одному из них, то заявление на страховую компенсацию следует подавать в адрес страховщика виновника происшествия. При этом существует ещё одно новшество – пострадавший имеет право обращения в свою страховую фирму за получением компенсации независимо от записи в полисе, кем он там указан, как страхователь или собственник. Раньше несовпадение фамилий владельца и страхователя служило поводом для страховой фирмы в отказе от выплаты компенсации.

Прямое возмещение убытков

ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

• Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:
• 1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;
• 2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;
• 3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;
• 4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.
• Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

• Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
• Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
• Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
• ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
• Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
• Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
• Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
• В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Документы, которые нужно приложить к заявлению

1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
2. Паспорт собственника автомобиля.
3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

В тех случаях, когда ДТП оформляли сотрудники ГИБДД, потребуется представить такие документы:

• Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
• Документ об отказе в открытии уголовного дела.
• Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Представим стандартную дорожную аварию: два авто столкнулись по вине одного из водителей. Каждая из машин была застрахована, как того требует нынешнее законодательство (ОСАГО). Причем застрахованы они были в разных страховых фирмах.

Тогда потерпевший (невиновный водитель) за выплатой компенсации или оплатой ремонта машины должен обратиться напрямую в свою страховую компанию. Это и есть прямое возмещение. Оно применяется после большинства ДТП, причем не обязательно таких же, как в нашем примере.

Порядок его получения регулируется специальным федеральным законом о страховании авто (об ОСАГО).

1. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 N 40-ФЗ
2. «Положение о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П)
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Для начала необходимо выяснить, что такое прямое возмещение ущерба или ПВУ. Данное выражение говорит о возможности получить потерпевшему в ДТП страховую выплату непосредственно у своего страховщика.

Порядок возмещения регулирует ФЗ закон №40 Об ОСАГО ст. 14. 1.

Осуществляют ПВУ те страховые, которые имеют лицензию и действуют по договору профессионального товарищества.

Для того чтобы понять всю прелесть ПВУ необходимо узнать как это работает. Ранее после ДТП пострадавшая сторона должна была писать заявление о возмещении в СК виновника. Теперь же заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО пострадавший подает в свою страховую компанию.

Данные нововведения существенно облегчили жизнь автолюбителей. Отпала необходимость разыскивать офис страховой компании виновника для обращения за компенсацией, ожидать от них ответа.

Учитывая, что не все СК отличаются честностью и добропорядочностью, каждый предпочтет обращаться именно в свою страховую, ведь для себя всегда стараешься выбрать организацию понадежнее.

Стоит отметить, что ПВУ действует при определенных условиях, которые мы рассмотрим далее.

Похожие записи:

• Уплата НДФЛ по больничному листу в 2024 году
• Размер социальной пенсии в 2024 году для начисления повышенной травме
• Инструкция: как вернуть переплату по страховым взносам