Взыскание страхового возмещения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание страхового возмещения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.

Оформление страхового возмещения

Для получения страховой выплаты, застрахованное лицо должно подтвердить, что наступил тот или иной страховой случай. Рассмотрим алгоритм действий на примере ДТП.

Итак, Вы попали в ДТП:

1. Оцените ситуацию и необходимость вызова сотрудников ГИБДД, поскольку в определенных случаях можно оформить документы без вызова сотрудников полиции, а именно, если в ДТП пострадали только ТС, участвовало в ДТП только 2 ТС, ответственность участников ДТП застрахована, вред, причиненный ТС в ДТП не вызывает разногласий и не превышает 100 тыс. руб.
2. Если не вызвали сотрудников полиции, заполните бланк извещения о ДТП (заполняется обоими водителями) в 2-х экземплярах, который должен быть направлен страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. Также произведите фото- и видеосъемку на месте ДТП, зафиксировав, в том числе, характер повреждений ТС;
3. Обратитесь в полицию, если оформляли документы без вызова сотрудников ГИБДД, для составления протокола об административном правонарушении и иных документов, в связи с ДТП.
4. Страховщик может потребовать представить ТС для осмотра и проведения экспертизы.

При обращении в страховую компанию за выплатой страховки потерпевший:

• уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
• подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
• прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.

Иск о взыскании суммы страхового возмещения

Если добровольно страховщик не выплачивает выплату, тогда необходимо готовить и подавать в суд иск. Иск о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.

На что следует обратить внимание при подготовке иска:

• Необходимо указать, когда с ответчиком у истца или иного лица был заключен договор страхования и какие случаи предусмотрены указанным договор для выплаты застрахованному лицу. Также необходимо указать, когда и в каких суммах истцом были внесены денежные средства за оформление страховки.
• Следует отразить, что произошла ситуация, которая является страховым случаем, укажите, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай.
• Далее следует указать, какие действия были совершены истцом для получения страховой выплаты от страховой компании, и какие действия были со стороны страховой компании на заявление застрахованного лица.
• Если страховщиком допущена просрочка в выплате, заявите также требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
• Немаловажным являются ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность заявленных истцом требований.

В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?

Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.

Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.

Когда страховщик может отказать в страховой выплате

При составлении иска следует обратить внимание на то, что законодательством закреплены основания освобождения страховщика от выплаты страховки.

Основаниями, по которым страховщик освобождается от выплаты по страховому случаю, могут послужить:

• события, произошедшие в результате войн, забастовок, военных действий, радиоактивного заражения и т. п.;
• наступление страхового случая в результате умысла;
• изъятие, арест и т. п. объекта страхования по решению госорганов, в результате чего возникли убытки;
• факт отказа страхователя (выгодоприобретателя) от права требования, которое в силу закона должно было к нему перейти.

Как составить исковое заявление

Рассмотрим ключевые моменты составления искового заявления:

• Во вводной части иска указывают наименование суда, Ф. И. О. и адрес истца, название и место нахождения ответчика, цену иска, сумму уплаченной госпошлины. Если иск подается представителем, также указываются данные представителя.
• Далее необходимо изложить фактические обстоятельства: когда был заключен договор страхования, его существенные условия, риски, которые он страхует, срок действия договора и т. д.
• Нужно подробно изложить детали страхового случая: дату и обстоятельства его наступления, когда истец уведомил ответчика о его наступлении и т. д. Также указывается, когда истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения и какой ответ был получен.
• Необходимо изложить, в чем заключается нарушение со стороны ответчика: отказано в выплате полностью или частично, случай не признан страховым и др.
• Истец должен представить расчет взыскиваемой суммы. В большинстве случаев необходимо проведение экспертизы или оценки.
• В просительной части нужно изложить требования истца (рассматривались выше). Кроме выплаты страхового возмещения истец вправе требовать компенсации судебных расходов.
• В заключение необходимо указать перечень приложенных документов (рассмотрим далее).

Когда предъявлять требования

По рассматриваемым спорам в ГК РФ установлен специальный исковой срок — 2 года (ч. 1 ст. 966 ГК РФ). Он начинает течь с момента, когда страхователь узнал (должен был узнать) об отказе в выплате возмещения / выплате не в полном объеме, либо с момента истечения срока выплаты (см. п. 9 пленума ВС РФ от № 20, апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от № 33-7285/2016).

Однако есть и правоприменительная практика с другим подходом. Так, например, некоторые суды считают, что поскольку право требования оплаты страхового возмещения возникает у страхователя с момента наступления страхового случая, то с него же начинает течь и срок исковой давности (см. апелляционное определение Ростовского облсуда от по делу № 33-6688/2016).

Существует и 3-й вариант начала течения срока исковой давности. Его допустимо начинать отсчитывать с момента предъявления кредитором требования о выплате страхового возмещения (см. постановление президиума ВАС РФ от № 11750/13, определение ВС РФ от № 305-ЭС14-3291 и др.).

ВАЖНО! Этот вариант расчета применим только тогда, когда ни в договоре страхования, ни в регулирующем данный вид страхования законе не закреплен срок страховой выплаты.

Срок исковой давности по спорам, вытекающим из договора страхования риска ответственности (например, ответственности перевозчика), — 3 года (ч. 2 ст. 966 ГК РФ).

контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент контент

С чего начать спор со страховщиками

Согласно ч. 1 п. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» 2002 г., до направления искового заявления в судебное учреждение, претендующий на выплаты участник ДТП должен предъявить страховой компании претензию в письменном виде. В таком заявлении необходимо указать:

• наименование адресата;
• ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
• дату аварии, краткие последствия;
• сведения об обращении в страховую компанию;
• вид возмещения, на которое претендует заявитель;
• результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
• с чем не согласен потерпевший;
• подтверждающие позицию заявителя аргументы;
• решение обратиться в суд.

Какую информацию следует указывать в ходатайстве?

Начинается заявление с указания адреса, наименования и номера судебного участка, в который оно подается. Затем нужно сообщить сведения о сторонах разбирательства – истце и ответчике (ФИО, наименование организации, адреса жительства и нахождения, контактные телефоны, электронную почту и прочие данные). Если в деле принимают участие третьи лица (обычно это владельцы других машин, участвующих в аварии), необходимо сообщить аналогичную информацию и о них. После чего указывается стоимость иска и название заявления. На этом вступительная часть документа заканчивается. Можно переходить к описательной части:

• когда и в какое время состоялось дорожно-транспортное происшествие, послужившее причиной обращения к страховщику;
• сообщите точное место аварии и регистрационные знаки, а также марки и модели автомобилей, участвующих в ней;
• кем управлялся второй автомобиль, и на основании каких документов он принадлежит данному лицу;
• за рулем какого автомобиля находился истец, и чем подтверждается виновность другого участника ДТП (соответствующий протокол или постановление);
• укажите дату и номер документа, составленного инспектором ГИБДД на месте совершения аварии;
• желательно сообщить данные сотрудника, подписавшего протокол, его могут также вызвать на судебное заседание;
• в какой компании страховался водитель второй машины, являющийся третьей стороной данного рассмотрения;
• каков размер страхового возмещения, выплаченного организацией, выдавшей полис ОСАГО;
• почему истец не согласен с заявленной суммой, какие меры он предпринимал для выявления реального размера ущерба;
• сообщите наименование и реквизиты организации, осуществлявшей проверку машины;
• если проводился ремонт или иные восстановительные работы, сошлитесь на это, предъявив соответствующие квитанции и выписки;
• какой размер возмещения установили эксперты, проведя независимую проверку, и чем это подтверждается.

Далее нужно сообщить фактическую задолженность страховой организации на данный момент. Если с ее стороны производились какие-либо выплаты, вычтите их из общей суммы, предъявив в иске подробные расчеты. Не забывайте принять во внимание утрату товарного вида. После чего расскажите о досудебных мероприятиях, направленных на урегулирование ситуации, и изложите ссылки на законодательные нормы. Далее предъявляются исковые требования, с повторным описанием тех сумм, которые необходимо возместить. В конце перечисляется перечень прикрепленных бумаг, ставится подпись и дата обращения.

Иск в суд к страховой по взысканию страховой суммы по КАСКО при ДТП

Размер выплаты пострадавшим людям рассчитываются исходя из степени повреждения здоровья и суммы, необходимой на лечение.

Как происходит возмещение ущерба по страховке КАСКО

Для оценки вреда, причиненного транспортному средству, страховщик направляет представителя компании на место аварии. Сотрудник проводит осмотр автомобиля для выявления поврежденных деталей. Участник происшествия вправе провести независимую экспертизу за личный счет после извещения страховой фирмы о принятом решении.

Законом не установлено время начисления выплаты по полису КАСКО. Срок возмещения ущерба указывается в договоре. Период может быть увеличен при наличии очереди на компенсацию. При обоснованной задержке страховщик обязан в письменной форме оповестить клиента. В случае нарушения установленных сроков гражданин вправе отправить компании досудебную претензию. Если в течение 7 дней ущерб не будет возмещен, клиент может обратиться в вышестоящую инстанцию.

По КАСКО автовладелец может получить денежную компенсацию или отремонтировать транспортное средство, поврежденное при аварии. Преимущества выдачи наличных – самостоятельный выбор станции технического обслуживания, определение сроков восстановления автомобиля, возникновение ситуации тотал по КАСКО.

Внимание! Основными недостатками формы возмещения являются своевременное предоставление полного комплекта правильно заполненных документов, ограничение по сумме денежных выплат за год, занижение размера ущерба при первоначальном неудовлетворительном состоянии машина или большого пробега.

При выборе ремонта автомобиля клиент не должен искать станцию технического обслуживания. Восстановление транспортного средства производится сразу после рассмотрения документов.

Для эффективного использования страховой защиты важно знать, как вести себя при ДТП. Специалисты Ингосстрах собрали пошаговую инструкцию действий при происшествии на дороге:

1. Прекратить движение и активировать аварийную световую сигнализацию.
2. Установить аварийный знак на дороге за 15м (в городе) и за 30м (вне города) от места аварии.
3. Сообщить работникам экстренной службы (112) или полиции (102) о ДТП в течение двух часов.
4. Документально запечатлеть обстоятельства дорожного происшествия при помощи аудиовизуальных приборов передачи данных в АИС ОСАГО.
   • о положении ТС по отношению к другим участникам происшествия, дороге и окружающим объектам;
   • о следах и предметах, причастных к ДТП;
   • о нанесенном ущербе, а также необходимую информацию о ТС.
5. После проведения действий, описанных в пункте 4, освободить дорогу, если для этого нет препятствующих обстоятельств (например, человеческие жертвы), а если нужно, то дождаться сотрудников автоинспекции.
6. Вписать информацию в бланк об Извещении совместно с другим(и) участником(ами) ДТП по инструкции.
7. Сделать звонок в службу поддержки «Ингосстрах» для консультации.

Клиент должен чётко следовать вышеописанной инструкции до получения последующих указаний от сотрудников ГИБДД и специалистов Ингосстрах.

Оформление ДТП может осуществляться путем обращения в органы ГИБДД, а также без обращения в соответствующие органы. Условия, при которых данное обращение не является обязательным, прописывается отдельно в договоре и согласовывается между сторонами на этапе его подписания. Это может быть оговоренная сумма ущерба или процент от страховой суммы и иные обстоятельства.

Если нет уверенности в том, как правильно поступить, обратитесь в информационный центр Ингосстраха, который работает круглосуточно, и получите консультацию менеджеров.

Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

Список документов включает:

1. Договор со Страховщиком.
2. Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
3. Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
4. Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
6. Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
7. Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
8. Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

(указать дату ДТП, время ДТП, место ДТП) произошло ДТП с участием автомобилей: перечислить транспортные средства которые участвовали в ДТП (указать марки транспортных средств и государственные номера , кто управлял транспортным средством)

В результате ДТП моему транспортному средству, принадлежащему мне на правах собственности (указать транспортное средство и государственный номер) были причинены технические повреждения.

Виновником ДТП признан водитель транспортного средства (указать транспортное средство и государственный номер, ФИО виновника).

(указать дату обращения в страховую компанию) в соответствии с Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Постановлением Правительства РФ №263 от 07.05.03 «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту «Правила страхования») обратился в ООО «Страховая компания» за получением страхового возмещения по ДТП.

Если спорную ситуацию со страховщиком решить самостоятельно не удалось, начинают судебную процедуру. Чтобы исковое заявление не вернули обратно, определяют, в какой суд следует обратиться. В какой же суд подать иск? То, какой орган власти, районный или мировой будет рассматривать дело, зависит от суммы компенсации, которую планирует получить истец.

Если размер возмещения не превышает 50 000 рублей, заявление подают в мировой суд. При величине компенсации 50 000 рублей и более, дело подлежит рассмотрению в районном суде.

Чтобы определить сумму возмещения складывают все расходы, причем на дату подачи заявления размер компенсации должен быть рассчитан. Например, если планируемый размер взыскания со страховщика составляет 35 000 рублей, возмещение за проведение оценочной экспертизы – 5 000 рублей, компенсация морального ущерба – 9 000 рублей, неустойка – 2 000 рублей, то в сумме получается 51 000 рублей. Это значит, что обращение отправляют в районный суд.

В исковое заявление допускается включение таких пунктов, как возмещение расходов на юриста, оплату пошлины и др., но в сумму, определяющую судебное учреждение такие затраты не входят. По правилам, заявление подают в то ведомство, которое расположено по месту жительства ответчика.

Исключением считается ситуация, когда страховой договор не касается предпринимательства и заключен в бытовых целях. Тогда иск направляют в суд, расположенный там, где проживает истец. Исковое заявление отправляют по почте или относят в приемную лично, дело принимают к производству в пятидневный срок с момента подачи иска.

РСА – профессиональное объединение страховых компаний. Его привлечение разрешается по ряду оснований все они затрагивают и причинение вреда вред жизни и здоровью и имуществу. В первый перечень входят следующие случаи:

• в отношении компании, обязанной осуществить выплаты, введена процедура банкротства;
• страховая компания потеряла лицензию на ведение деятельности;
• виновное лицо, причинившее вред, так и не установили;
• виновник аварии не имел действующего страхового полиса.

Выплаты по имущественным искам обеспечиваются РСА, если:

• у компании отозвали лицензию;
• страховая компания попала под процедуру банкротства.

После ДТП взыскание страхового возмещения ограничивается сроками давности. Их пропуск дает право суду при заявлении ответчика отказать в иске, не рассматривая его по существу.

Истец, пропустивший время на обращение в силу уважительных обстоятельств, вправе просить суд восстановить срок. Заявление желательно сделать на этапе подачи иска, чтобы в заявлении затем не было отказано без ходатайства ответчика. Подобная практика незаконна, но имеет место.

Длительность срока – 3 года. Его отсчет начинается с момента отказа компании выплачивать компенсацию. Его отсчет начинается с момента истечения времени, отведенного на принятие решения по заявлению, если компания не приняла формального решения по заявлению.

На причинение вреда жизни и здоровью правило о давности не распространяется. Те же правила действуют и в отношении взыскания морального вреда. При повреждении имущества – срок взыскания 3 года, при вреде жизни и здоровью – сроки давности также не действуют.

Взыскание страхового возмещения в судебной практике обеспечивается за 3 последние 3 года.

Похожие записи:

• Как переехать в Канаду на ПМЖ из России?
• ВС объяснил, как поменять фамилию и имя детям
• Авиакомпании, разрешающие полёты с собаками в салоне