Мошенничество в сфере страхования: состав и виды

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество в сфере страхования: состав и виды». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как показывает практика, при выявлении мошеннических действий потерпевшие не всегда обращаются за помощью в полицию, стараясь решить вопрос в досудебном порядке. Это распространено, когда известно, кто совершил преступление.

Второй комментарий к Ст. 159.5 УК РФ

1. Потерпевшим при совершении данного преступления может выступать страховщик, т.е. юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившее лицензию в установленном порядке. По смыслу закона потерпевшим в результате «страхового мошенничества» может быть и физическое лицо.

2. Объективная сторона преступления заключается в хищении чужого имущества путем обмана: а) относительно страхового случая; б) относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом или договором страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю). Вид страхования (жизни, от несчастных случаев и болезней, имущества, гражданской ответственности, предпринимательских рисков и т.д.) для квалификации значения не имеет.

3. Основные понятия, связанные со страховым делом, условия страхования и осуществления страхового возмещения определяются в Законе Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями). Страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховое возмещение (страховая выплата) представляет собой денежную сумму, установленную федеральным законом и (или) договором страхования, которая выплачивается страховщиком страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам при наступлении страхового случая.

4. Обман как способ хищения в данном составе имеет своим предметом заведомо ложные сведения относительно наступления страхового случая либо относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) в соответствии с законом или договором страхования. Обман может выражаться в неправильном установлении цены застрахованного объекта, размера ущерба, причиненного объекту страхования (например, транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия), фальсификации факта наступления страхового случая и т.п.

5. Преступление является оконченным в момент завладения чужим имуществом.

6. Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом и корыстным мотивом.

7. Субъект преступления — лицо, достигшее возраста 16 лет.

8. Мошенничество в сфере страхования признается квалифицированным (ч. 2), если оно совершено группой лиц по предварительному сговору либо причинило значительный ущерб гражданину (см. примечание 2 к ст. 158 УК), и особо квалифицированным (ч. 3) видом преступления — лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3), либо организованной группой или в особо крупном размере (ч. 4). О размерах см. примечание к ст. 159.1 УК.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников в страховой сфере?

Кроме того, грань мошенничества в законодательстве очень тонкая, иногда встречаются факты обмана, которые невозможно квалифицировать по статье 159.5. Если вы стали жертвой противозаконных действий, нужно обращаться в одну из инстанций:

• В полицию. Заявление в полицию обычно подается, если личность преступника неизвестна. Задача правоохранительных органов – установить злоумышленника, найти, задержать, а затем предоставить в прокуратуру доказательства его вины. Чаще всего заявление о мошенничестве в страховании у потерпевших принимают. Далее ищутся доказательства и улики преступления, возбуждается уголовное дело и передается в прокуратуру.
• В прокуратуру. Помните, что она выполняет надзорные функции и обращаться туда стоит только в том случае, если другие органы не смогли помочь. Правильно составленное заявление помогает инициировать проверку в отношении лица или использовать ресурсы административного давления на полицию.
• В суд. Судебный иск подается, когда злоумышленник известен, а у потерпевшей стороны имеются доказательства вины, позволяющие установить меру ответственности. Сбор доказательств при мошенничестве в сфере страхования – самая сложная задача, поэтому их наличие – гарантия быстрого и эффективного рассмотрения в суде.

Виды мошенничества по УК России

Уголовный кодекс России предусматривает уголовную ответственность за следующие виды мошенничества:

• общеуголовное мошенничество (части 1, 2, 3, 4 ст. 159 УК РФ),
• мошенничество в сфере предпринимательской деятельности (части 5, 6, 7 ст. 159 УК РФ),
• мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ),
• мошенничество при получении выплат (ст. 159.2 УК РФ),
• мошенничество с использованием электронных средств платежа (ст. 159.3 УК РФ),
• мошенничество в сфере страхования (ст. 159.5 УК РФ),
• мошенничество в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК РФ),
• мелкое хищение (в том числе, мошенничество), совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию (ст. 158.1 УК РФ);
• хищение (в том числе, путем мошенничества) отдельных предметов (предметов, имеющих особую ценность (ст. 164); радиоактивных веществ (ст. 221), оружия, боеприпасов, взрывчатых веществ, взрывных устройств (ст. 226), наркотических средств и психотропных веществ (ст. 229), документов, штампов, печатей (ст. 325).

Невозврат денег, переданных в долг: мошенничество или нет?

Граждане России достаточно часто вступают друг с другом в долговые отношения. После того, как должник отказывается вернуть полученные деньги или уклоняется от их возвращения, кредитор обращается в суд с исковым требованием и получает решение, которое далеко не всегда удается исполнить в связи с отсутствием у должника доходов и имущества, на которое может быть обращено взыскание. В подобных случаях, а также в случаях, когда у кредитора отсутствуют документы, подтверждающие передачу денег в долг, последний задумывается об обращении с заявлением в правоохранительные органы с тем, чтобы использовать доказательства и процессуальные решения, вынесенные по уголовному делу, для доказывания факта долговых отношений в гражданском суде, а также для оказания давления на кредитора с тем, чтобы под угрозой осуждения заставить его вернуть полученное.

В описанных случаях граждане, которым не вернули денежные средства, совершенно справедливо считают себя обманутыми и на этом основании полагают, что в отношении них совершенно мошенничество.

Между тем, не любой обман является мошенничеством; как мы указали в начале статьи, обман при мошенничестве выступает лишь способом совершения преступления, а для квалификации действий виновного как преступных по ст. 159 УК РФ необходимо прежде всего установление факта хищения. Только после того, как можно будет определить наличие в деянии всех признаков хищения, следует переходить к определению факта наличия обмана.

В этом плане ключевым критерием для отграничения мошеннических действий от гражданско-правового нарушения обязанности вернуть полученные деньги в долг является установление того, когда именно виновный решил не отдавать деньги: до или после их получения? Так, Верховный Суд России в постановлении Пленума №48 от 30.11.2017г. указал, что «содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него»; «о наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие»; «в каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства».

Проще говоря, для оценки действий должника как мошеннических мы должны «заглянуть ему в голову», чтобы понять, хотел ли должник обмануть и не вернуть деньги или иное имущество, когда обратился с просьбой о получении их в долг. Сделать это в действительности, разумеется, нельзя, поэтому все выводы будут строиться на оценке показаний самого должника, а также на оценке иных фактических обстоятельств дела. К примеру, подарком для следователя или дознавателя (в отсутствие иных доказательств) будет признание должника в том, что он при получении денег и не собирался возвращать полученное. В то же время признание не будет иметь какого-либо решающего значения в случае, когда должник занимает крупную денежную сумму для открытия бизнеса в виде сети магазинов, однако по прошествии времени не только не открывает ни одного магазина, но также и не делает каких-либо шагов в этом направлении (регистрация организации, наем сотрудников, изучение рынка и пр.), вдобавок не имея для открытия такого бизнеса ни познаний, ни какого-либо минимального опыта.

Комментарий к статье 159.5 УК РФ

1. Мошенничество в сфере страхования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области страховых отношений — особого вида экономических отношений, включающих различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование). Страхование в узком смысле — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов (страховой премии). Страховщиком и страхователем определяется, каким образом будет формироваться страховой фонд, как он будет расходоваться (метод создания страховых продуктов).
Выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование. Рисковая функция состоит в обеспечении страховой защиты от различного рода рисков — случайных событий, ведущих к потерям. В этой функции происходит перераспределение денежных ресурсов между всеми участниками страхования в соответствии с действующим страховым договором, по окончании которого страховые взносы (денежные средства) страхователю не возвращаются. Принцип случайности заключается в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Понятие «случайность» означает, что хотя с возможностью наступления данного события приходится считаться исходя из жизненного опыта, однако в каждом отдельном случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие или в какой момент времени оно наступит.
Преднамеренно осуществленные действия не страхуются, так как в них отсутствует принцип случайности. На страховом рынке РФ действуют страховые компании, имеющие различные организационно-правовые формы. Единственное требование состоит в том, что в качестве страховщика может выступать только юридическое лицо (см. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 25.12.2012) ). Главой 48 ГК предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. В практике работы страховых организаций, анализе страхования принято выделять три отрасли страхования: имущественное, личное и ответственности. В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования. В соответствии со ст. 927 ГК и п. 2 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяются две формы страхования: обязательное и добровольное. Если же речь идет о разделении страхования на государственное и частное, то здесь критерием выделения является форма собственности страховой организации. Если такая организация находится в собственности частных лиц (юридических и (или) физических), то осуществляемое ею страхование относят к частному страхованию. Если страховая организация находится в собственности государства, то такое страхование, в соответствии с исторически сложившейся в нашей стране традицией, называют государственным.
———————————
Ведомости РФ. 1992. N 33. Ст. 1915; СЗ РФ. 1996. N 49. Ст. 5503; 2000. N 1 (ч. 1). Ст. 2, 10; 2001. N 53 (ч. 1). Ст. 5030; 2002. N 52 (ч. 1). Ст. 5132; 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5038; 2004. N 35. Ст. 3607; 2006. N 3. Ст. 282; 2007. N 7. Ст. 834; N 27. Ст. 3213; N 43. Ст. 5084; N 49. Ст. 6079; 2008. N 48. Ст. 5517; 2009. N 52 (ч. 1). Ст. 6441; 2011. N 7. Ст. 901; N 48. Ст. 6734; РГ. 2012. N 301.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения страхователя и страховщика.
3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере страхования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).
4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу.
5. Преступное деяние считается законченным с момента получения страхователем (иными лицами) суммы денег (товара), не обусловленной договором страхования, а равно приобретения им (ими) юридического права на распоряжение такими деньгами.
6. Сам по себе факт предоставления страхователем страховщику заведомо ложных и (или) недостоверных сведений в зависимости от обстоятельств дела может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере страхования или покушения на совершение такого преступления.
7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.
8. Субъективная сторона — прямой конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, может свидетельствовать, в частности, использование фиктивных документов.
9. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК и соответствующей частью комментируемой статьи.
10. Если подделанный официальный документ по независящим от виновного обстоятельствам не был использован, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере страхования.
11. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере страхования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.
12. Мошенничество в сфере страхования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.
13. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере страхования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительно ущерба гражданину (ч. 2), так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).
14. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, причинение значительного ущерба гражданину, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.
15. Согласно примеч. к ст. 159.1 УК крупным размером в комментируемой статье признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Причины распространения мошенничества в страховании

У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.

Возможны варианты сговора между отдельными представителями сделок при заключении договоров:

• оформление ОСАГО или КАСКО после возникновения страхового случая;
• увеличение стоимости автомобиля в несколько раз по сравнению с реальным значением;
• участие в инсценировках ДТП в качестве эксперта;
• выдача полиса транспортному средству, имеющему несоответствия с техническими характеристиками.

Вероятность доказательств сговора между участниками невысока, что делает метод мошенничества в этой сфере весьма привлекательным.

Стоит понимать, что факт мошенничества не просто подтвердить. Суд принимает во внимание все обстоятельства правонарушения, которые указывают на состав преступления, относящийся к ст.159 УК РФ. По статистике судом выносится более 60 % обвинительных приговоров, связанных с мошенничеством в сфере страхования. Основными условиями, которые могут быть приняты судом, как основания для рассмотрения дела по статье «Мошенничество», стоит считать обман и злоупотребление доверием, с целью овладения имуществом.

Если вы стали жертвой мошенничества со стороны страховой компании, то обязательным будет не только грамотно заявить о нарушении своих прав, но также подготовить обращение в суд по всем правилам ГПК РФ. Стоит обратиться к грамотному юристу, который сможет оказать вам помощь на всех этапах защиты собственных интересов. Его услуги можно будет покрыть из кармана страховой, если факт нарушения закона будет подтверждён.

Ответственность за мошенничество

Если страховую компанию Банк России заподозрил в мошенничестве, она может лишиться лицензии. Срок реабилитации юр.лица может составлять от 6 до 24 месяцев, в зависимости от частоты случаев и репутации на рынке. При этом руководству грозит штраф, как и менеджерам, которые принимали активное участие в сомнительных схемах.

Ответственность граждан за мошенничество, в том числе в страховой сфере, прописана в ст. 159 УК РФ. Владельцам полисов, которые пытались обмануть страховщика, и руководителям компаний с сомнительной репутацией суд может назначить:

• Штраф до 120 000 рублей, обязательные работы сроком до 360 часов, либо исправительные работы до 1 года, ограничение свободы или принудительные работы сроком до 2 лет, арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.
• Штраф до 300 000 рублей, обязательные работы сроком до 480 часов, либо исправительные работы до 2 лета, принудительные работы сроком до 5 либо лишение свободы на тот же срок, если деяние совершалось группой лиц по предварительному сговору.

Иные меры наказаний, в том числе для лиц, использующих свое служебное положение, прописаны в ст. 159 УК РФ.

Виды обмана в сфере страхования

Правонарушения в данной сфере подразделяют на 3 основных вида:

• против страхователей;
• против страховщиков;
• при участии страховщиков.

Мошенничества против страховщиков могут быть внутрифирменными (субъекты – работники страховой организации) и внешними (субъекты – посредники и сами клиенты (выгодоприобретатели)).

К видам обмана со стороны страховщиков относятся изменения финансовых показателей компании, чтобы уставной капитал достиг нужного объема. Наиболее частыми случаями обмана являются:

• Мошенничество со стороны потерпевшего (пострадавший самостоятельно осуществляет наступление страхового случая, провоцируя получение компенсации).
• Обман держателя страхового полиса (продажа фиктивных страховок, заключение соглашений с ложными условиями выплат компенсаций).
• Мошенничество в области пенсионного страхования:
  превышение полномочий служащими Пенсионного Фонда РФ в случае с обязательным пенсионным страхованием;
• обманные действия частных реальных и фиктивных СК, в том числе перевод средств на счета фиктивных СК и договора не отражающие настоящие условия страховой программы;
• ложные льготы.

Три основных вида преступлений в страховании это:

1. Убийства (застрахованного лица, или похожего на него человека, с инсценировкой несчастного случая или страхового случая, с целью получения выплаты).
2. Обманные действия касающиеся материальных интересов СК.
3. Сопутствующие основному обвинению с целью получить прибыль в виде страховой компенсации:
   ложный донос (ст.306 УК РФ);
4. ложные показания (ст. 307 УК РФ);
5. подмена документации (с. 327 УК РФ).
6. В автостраховании частыми являются случаи мошеннического взыскания денег со СК в судебном порядке с помощью криминальных автоюристов (имеет место подделка договоров, экспертиз, доверенности, повреждений при ДТП). Также компании теряют большие средства, если решением суда с их счетов списывают средства.

Мошенников делят на три категории:

1. Группы лиц (в том числе служащие СК), желающие получить деньги путем страхового мошенничества.
   Совершаются манипуляции с бланками, их списывают, умышленно портят, сознательно занижают размер премий, возможен сговор с клиентами.
2. Отдельные лица (страхователи), намеренно обманывающие СК.
3. Лица, совершившие обманные действия непреднамеренно.

Обман в отношении страхователей происходит как в реальном (сотрудниками СК), так и в фиктивном (работниками и владельцами фиктивных СК). Для каждого из субъектов существуют различные виды преступлений, причем их количество довольно большое:

• мошенничество (ст.159 УК РФ);
• порча или воровство документации, печатей, штампов (ст. 135 УК РФ);
• злоупотребление властью (ст.201 УК РФ);
• коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ);
• незаконное присвоение или трата (ст. 160 УК РФ);
• должностной подлог (ст. 292 УК РФ);
• взяточничество (ст. 291 УК РФ);
• нелегальная предпринимательская деятельность (ст.171 УК РФ).

Особенности ведения дела

Доказательства преступных намерений собрать для данной статьи не так просто. Ответственность была введена в связи с возрастающим количеством случаев нанесения значительного ущерба страховым компаниям вследствие мошеннических действий. В большинстве случаев производство по 159.5 статье открывается после совершения автоподстав.

Так же прочтите: Ответственность за мошенничество со страховками по ст. 159 ч 5 УК РФ

Не стоит считать, что дело открывается само собой после совершения злодеяния. Обычно для того, чтобы инициировать сбор данных по подобному преступлению, необходимо написать заявление о подозрении на совершение преступления, образец можно получить в прокуратуре или у юристов страховой.

Подать заявление на обманные действия имеет право:

• страховая компания;
• личность, чьи деньги были присвоены аферистами;
• сотрудник страховой, на которого оказывалось давление должностным лицом.

Следствие по делу ведут в МВД РФ и СК РФ, а доследственная проверка проводится оперативными сотрудниками.

Чтобы дело было передано в суд, им нужно собрать следующую информацию:

1. Наличие преступного умысла.
2. Наличие заговора.
3. Факт получения денежных средств.
4. Факт противозаконных деяний по отношению к человеку, имуществу.
5. Факт подлога документации.

Специалистам, ведущим дело, нужно будет собрать все доказательства причастности человека к преступлению, данные о свидетелях и возможных сподручных. Если доказательств не хватит для передачи дела в суд, то оно развалится ещё на стадии следствия.

При этом если деньги гражданином не были получены, то преступление не будет считаться законченным. Тогда дело будет переквалифицировано в покушение на мошенничество или производство будет вовсе закрыто.

Виды мошенничества в сфере страхования

Видов страховых афер много, и постоянно появляются новые схемы.

На сегодняшний день самыми распространенными являются:

1. Утаивание важных сведений об объекте страхования. Например, о состоянии здоровья человека, на которого оформляется страховой полис.
2. Искусственное завышение стоимости застрахованного объекта. Например, при помощи подложных документов.
3. Страхование одного объекта в нескольких компаниях.
4. Предоставление ложной информации о наступившем страховом случае.
5. Инсценировка страхового события (в натуре или с помощью подложных документов).
6. Незаконное завладение деньгами клиента — страхователь оплатил полис, но сотрудник страховой компании не оформил необходимые бумаги.
7. Махинации при заключении страхового договора. Например, внесение заведомо недостоверных сведений, которые не позволят получить страховую выплату.
8. Создание компаний-однодневок. Они разворачивают широкую рекламную кампанию и обещают хорошие скидки для привлечения клиентов. После сбора денег с доверчивых граждан фирма закрывается или банкротится.
9. Создание интернет-сайтов, якобы оказывающих услуги по оформлению страховых полисов. Такие сайты действуют аналогично фирмам-однодневкам — собирают побольше денег и бесследно исчезают.
10. Заключение страховых соглашений, не имеющих никакой юридической силы. Они оформляются от лица компаний, которые исключены из ЕГРЮЛ или лишены лицензии на оказание страховых услуг.
11. Подделка полисов. Этот вид мошенничества очень распространен в ОСАГО, так как в страховых фирмах часто отсутствуют бланки.
12. Нецелевое использование бюджетных средств компаниями, работающими в сфере государственного страхования.

• Объект мошенничества – общественные отношения в сфере страхования, то есть защита прав физических и юридических лиц за счет страхового фонда в случае страхового события. Предметом данных отношений считается любое имущество, в том числе денежные средства, которыми распоряжается страховщик и на которые незаконно претендует виновное лицо.Иногда предметом являются не деньги, а конкретный объект, если условиями договора предусмотрена не выдача компенсации при наступлении страхового случая, а замена выплаты имуществом, стоимость которого равна размеры компенсации.
• Объективная сторона – хищение имущества, то есть деяние виновника, вследствие которого совершается присвоение чужой собственности; последствия и связи при хищении и причинении ущерба владельцу; обман касательно наступления страхового события, а значит размера выплаты.
• Субъект – физическое лицо в здравом уме не младше 16 лет (обязательно наличие действующего договора).
• Субъективная сторона – вина субъекта, то есть умышленное деяние с целью присвоить собственность другого лица. Виновник с корыстной целью стремится распоряжаться либо присвоить чужое имущество, осознавая при этом незаконность своих действий и последствия.
• Сюда можно отнести противозаконные действия, направленные на получение финансовой выгоды. Например:
  • предоставление заведомо ложных сведений при заключении договора страхования — утаивание неизлечимых заболеваний при страховании жизни;
  • утаивание сведений о событиях, повлекших наступление страхового случая — ДТП спровоцировано водителем, который находился за рулем, не имея прав;
  • инсценировка страхового случая — умышленная авария, имитация получения травм;
  • преднамеренные действия с целью получения выплат — повреждение застрахованного имущества, убийство человека, застраховавшего жизнь.

  Во всех перечисленных случаях просматривается преднамеренность действий, что подразумевает состав преступления.

Как страховщики выявляют мошенников

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Страхование давно и прочно стало частью нашей жизни. Под этим понятием подразумевают страхование и защиту каких-либо материальных благ или жизненных ситуаций.

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Уголовная ответственность и наказание

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Данная статья подразумевает различное наказание, которое зависит от степени тяжести. В некоторых случаях, общий срок тюремного заключения может достигать 15 лет.

По делам «Мошенничество в сфере автострахования» суд может вынести различный вердикт. Он зависит от тяжести содеянного. Может быть выписан штраф, арест, обязательные работы или лишение свободы сроком до 4 лет.

Для решения спорных вопросов, можете воспользоваться бесплатной юридической консультацией на сайте.

В ряде стран, появилась отдельная практика наказания непосредственно за страховое мошенничество. Данное деяние рассматривают отдельно, квалифицируют его должным образом и назначают соответствующее наказание.

Как наказывают за страховое мошенничество в России? У нас пока что такой практики нет. И любого человека, уличенного в мошенничестве с различными страховками, привлекают к ответственности по статье «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ).

Наказание за мошенничество прописано в статье 159 Уголовного Кодекса РФ, и предполагает крупные штрафы и заключение. В отношении нарушителя могут быть предприняты следующие меры:

• Если преступник действовал один:
  • Штрафы до 120 000 рублей или совокупного дохода нарушителя;
  • Обязательные работы на срок до 360 часов;
  • До года исправительных работ;
  • Ограничение свободы на срок до 2 лет;
  • Принудительные работы на срок до 2 лет;
  • Арест до 120 суток.
• Если действовала группа лиц:
  • Штраф до 300 000 рублей;
  • Обязательные работы на срок до 540 часов;
  • Исправительные работы на срок до 2 лет;
  • 1 год ограничения свободы и принудительные работы на срок до 5 лет;
  • Лишение свободы на срок до 4 лет.

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
   • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
   • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
   • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

Похожие записи:

• Межевание участка в 2024 году
• Решение «земельного вопроса» при УСНО
• Как оформить детские пособия через Госуслуги