Калькулятор страхования от несчастного случая

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор страхования от несчастного случая». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для заключения договора необходимо предоставить страховщику данные о себе, копии определенных документов, заполнить опросные листы (иногда предоставить результаты обследований и анализов) и справки с мест работы. На основе полученных данных страховщик рассчитывает стоимость полиса.

В каких ситуациях нужна страховка от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев и болезни необходимо в следующих ситуациях:

• Занятие спортом. Для людей, профессионально занимающихся спортом, потеря здоровья чревата большими проблемами. Спортсмены всегда должны быть в отличной физической форме, иначе они не смогут участвовать в состязаниях, а это их единственный источник дохода. Страховые суммы возмещений помогут оплатить квалифицированную медицинскую помощь при получении травм в результате несчастных случаев в процессе тренировки или участия в спортивных состязаниях.
• Опасные производства. Оформление полиса позволяет компенсировать риски работникам любых предприятий – государственных, частных, с вредным и опасным производством. При временной потере трудоспособности страховка обеспечит финансовую защиту.
• Путешествия. Программы страхования гарантируют получение компенсации при оказании медицинской помощи за рубежом.
• Сложные обстоятельства. Страховки НС компенсируют потерю здоровья застрахованного лица в любых ситуациях, предусмотренных договором добровольного страхования.

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.

Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.

Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).

Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:

• круглосуточный,
• только в рабочие часы,
• во время работы, включая дорогу туда и обратно,
• в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками, и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

Несчастный случай в страховании — что это?

В страховании несчастным случаем считают внезапное кратковременное внешнее событие, которое нанесло вред здоровью застрахованного или привело к его гибели. В страховании от несчастных случаев такое событие будет основанием для выплаты возмещения застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Страховая компания выплатит деньги, если происшествие привело к травме, временной нетрудоспособности или инвалидности, госпитализации, гибели застрахованного в соответствии с застрахованными рисками выбранной программы страхования.

Перед заключением договора внимательно прочитайте полисные условия: там перечислены происшествия, которые являются основанием для выплаты возмещения, а также исключения, по которым выплата не производится.

Чаще всего страхование от несчастных случаев предусматривает выплату при наступлении следующих последствий:

● ушибы, вывихи и переломы,

● сотрясение мозга и черепно-мозговые травмы,

● отравление некачественной пищей, продуктами бытовой химии или ядовитыми растениями, произошедшее по неосторожности,

● энцефалит в результате укуса клеща,

● ожоги и обморожения,

● раны и повреждение внутренних органов,

● летальный исход.

Также в договор может входить выплата при ударе током, укусах диких животных, нападении преступников. Чем шире перечень страховых рисков, тем выше будет стоимость страхования. Профессиональные спортсмены или экстремалы имеют более дорогие страховки, но и шанс получить травму у них выше.

Событие, которое вызвало потерю здоровья, также имеет значение. Большинство договоров покрывают бытовые травмы, повреждения в результате ДТП, случайные отравления некачественными продуктами или бытовой химией, ожоги во время пожаров, обморожения.

Как получить страховые выплаты

Выплаты — денежные суммы, которые мы перечисляем вам при наступлении страхового случая (единовременно). В Правилах обозначен ряд случаев, которые мы не признаем страховыми. Например, страховое покрытие не распространяется на спортсменов, участвующих в травмоопасных соревнованиях, на занятия ребенка в спортивных секциях по экстремальным видам спорта.

Максимальная выплата равна выбранной страховой сумме — от 125 000 руб. до 500 000 руб. Для получения денег вам потребуется:

• Сообщить нам о несчастье любым доступным способом (телефон, факс, электронная почта) в течение 35 календарных дней;
• Направить документы, подтверждающие несчастный случай, в Головной офис ООО «СМП-Страхование» в Москве или в представительства по месту жительства — Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Челябинск, Краснодар;
• Подождать рассмотрения заявки.

На какой срок можно заключить договор

Срок действия договора зависит от специфики деятельности фирмы, степени риска для сотрудников и выбранной программы.

Страховка от производственных травм и профессиональных заболеваний может быть оформлена на срок от одного до пяти лет. Полис сроком действия один год рекомендован для сфер деятельности с высоким уровнем риска. После окончания срока действия договора его требуется продлить на следующий календарный год.

Также можно заключить договор на более длительный срок — три или пять лет. Договора, рассчитанные на три и пять лет, подходят для компаний, не связанных с высоким уровнем профессионального риска. Такие контракты называются накопительными.

Руководство вправе выбирать, на какой срок заключить договор. Многие выбирают страховку на один год, даже если имеют возможность заключить договор на более длительный период. Так проще контролировать расходы и взаимодействовать со страховщиком.

В чем отличия индивидуального страхования от группового

Страхование от несчастных случаев — одна из немногих разновидностей, которая предполагает и коллективный подход. При групповой форме ответственность за организацию процесса ложится на руководителя предприятия, а застрахованным лицом выступает трудовой коллектив.

Услуга востребована среди крупных российских и западных компаний, в которых сотрудники получают расширенный социальный пакет. Заинтересованы в ней и представители предприятий, чья деятельность сопряжена с опасностью на производстве. При наступлении страхового случая пострадавший получает материальную компенсацию.

Организации заинтересованы в корпоративном страховании сотрудников не только потому, что это престижно. Полис защищает их от крупных финансовых трат незапланированного характера и дает право на налоговые льготы.

Как оформить страховку от несчастного случая?

Страховка от несчастного случая является опциональной и может быть оформлена только вместе с любой другой программой страхования, представленной на сайте. Для того, чтобы включить риск «Несчастный случай», введите ваши параметры поездки в калькулятор и нажмите «Узнать цену». На следующем шаге вам будут представлены программы страхования со всеми возможными рисками. Пролистайте немного страницу вниз, вы увидите в списке рисков «Несчастный случай» со страховой суммой в 10000 у.е.. Поставьте галочку в этом пункте и стоимость полиса будет пересчитана с учетом этого риска.

Возможные варианты страхования НС предоставляем по Вашему запросу. Напишите нам или позвоните. Мы учтем все Ваши пожелания и подберем оптимальный вариант страхования.

Что не является страховым случаем

Если бы для выплаты достаточно было получить какую угодно травму на территории работодателя, недобросовестные граждане использовали бы эту возможность для манипуляций со страховкой. Чтобы таких случаев не возникало, предусмотрен ряд исключений:

• Самоубийство или намеренное нанесение вреда себе самому (главное, чтобы это было доказано медиками и/или комиссией по рассмотрению инцидента).
• Травмы, полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (считается, что человек сам подверг себя риску, да и появляться в таком состоянии на рабочем месте запрещено).
• Травмы бытового характера, не связанные с производством (то, о чем говорилось ранее, — разогревал себе обед и обжегся и т. д.).
• Повреждения, полученные во время корпоратива и других праздничных мероприятий в коллективе.
• Повреждения, которые человек получил, совершая преступление (например, пытаясь что-то украсть с рабочего места).

Программы страхования от несчастных случаев

Современный рынок страховых услуг в Российской Федерации представлен широким разнообразием специализированных компаний, которые осуществляют страхование от несчастных случаев. ТОП-5 надежных организаций, а также их некоторые наиболее выгодные программы представлены в таблице ниже:

Обязательное и добровольное страхование

Законодательство называет несколько категорий граждан, которые обязаны оформлять страховку от несчастных случаев. В их числе военнослужащие и сотрудники МЧС, работники суда и правоохранительных органов. Выплаты — единовременные, ежемесячные или в другой форме — гарантирует Фонд социального страхования РФ, а тарифы определяет закон. Страховое покрытие охватывает временную и полную потерю трудоспособности, смерть застрахованного.

Добровольное страхование доступно любому физическому лицу, как и выбор страховой суммы, набора рисков и периода действия полиса. Основание для заключения договора — заявление в СК и паспорт гражданина РФ. Заявители из группы повышенного риска предоставляют по требованию страховщика и другие документы.

Полис действует круглосуточно или в течение оговоренного периода: во время рабочей смены, при исполнении служебных обязанностей, в период занятий в спортивной секции. Расширенный вариант предусматривает круглосуточное покрытие по всему миру и включает полный спектр рисков. Срок действия — от одного дня до нескольких лет, но чаще выбирают период до года. Договор вступает в силу с прописанного в бумагах момента, после оплаты первого взноса.

Как известно, ребенок не всегда способен правильно спрогнозировать последствия своих поступков. А высокая двигательная активность, свойственная юному возрасту, приводит к тому, что школьники и младшие ребята получают травмы в обычной обстановке значительно чаще, чем люди с жизненным опытом.

Оформить страховку ребенка от несчастного случая (болезни) могут физические лица — его родители или ближайшие родственники.

На ребенка в этом случае оформляется индивидуальный страховой полис.

Если же страхователи — организация (юридическое лицо), например, общеобразовательная школа, детский клуб или спортивная секция, то чаще всего заключают коллективный договор страхования сразу на группу детей.

Основные страховые случаи:

• получение ребенком травмы;
• диагностированная серьезная болезнь (так называемое — критическое заболевание);
• осложнения после лечения;
• инвалидность;
• смерть застрахованного ребенка.

При страховом случае родителям выплачивается определенный процент или страховая сумма полностью (зависит от условий договора).

Преимущества страхования от несчастных случаев

Есть масса преимуществ, по которым люди прибегают к страховке, особенно если они владельцы компаний.

• Прямой платеж работнику. Выплаты по несчастным случаям основаны на типе аварии и продолжительности лечения. Проверка отправляется непосредственно вашему сотруднику и может быть потрачена по своему усмотрению.
• Выбор в защите. Страховые условия предлагают многоуровневый охват и может адаптировать планы в соответствии с вашими потребностями.
• Повышенный уровень защиты детей для организованных видов спорта. Сюда входит уникальная функция без дополнительной оплаты, которая увеличивает оплату на 20%, если на организованный спорт травмируется ребенок (18 лет или младше). Это преимущество особенно привлекательно для сотрудников с активными семьями.
• Расширьте охват дополнительными улучшениями. Эти страховки предлагаются для «гонщиков» за дополнительную плату, которые обеспечивают усовершенствование договора страхования.

Сущность программ страхования от НС

Страхование от несчастного случая (далее НС) является одним из видов страхования субъектов, призванных обеспечить компенсацию урона, полученного в результате утраты ими здоровья, а также способности к выполнению трудовых обязанностей. Такой тип страхования отличается от медицинского – как обязательного, так и добровольного.

Стандартный полис медицинского страхования обеспечивает оказание медицинской помощи человеку на территории лечебных организаций, предусмотренных полисом. Страхование же от несчастных случаев предусматривает финансовую компенсацию, т. е. выплату денежных средств или самому пострадавшему, или его родственникам.

Страхование от НС может осуществляться в нескольких формах и видах. К основным формам НС страхования относятся:

• индивидуальная — в этом случае страхователь (которым может выступать и физическое, и юридическое лицо) приобретает полис для того, чтобы застраховать себя или другого субъекта. При этом выплату взносов в страховой фонд компании он осуществляет самостоятельно;
• групповая — предусматривает страхование группы людей (зачастую сотрудников), на которых и оформляется полис, а страховые взносы выплачиваются из бюджета организации, в которой они работают. При этом возможны несколько вариантов действия полиса – в течение 24 часов в сутки или на протяжении рабочего времени, установленного трудовым распорядком.

Права и обязанности работодателя как гаранта страхования на производстве

Обязанности по оформлению обязательной страховки для сотрудников и внесению отчислений в ФСС полностью лежат на работодателе. Застрахованные работники, а также их руководители вправе предпринимать следующие действия:

• Подавать заявления и отстаивать свои интересы в суде.
• Получать документы для проверки расходов.
• Запрашивать информацию из ФСС.

Помимо прав, у работодателя также есть ряд обязанностей:

• Уведомлять своего подчиненного о возможности самостоятельного обращения в страховой фонд.
• Регулярно и в полном объёме производить отчисления в ФСС за всех застрахованных штатных сотрудников.
• Извещать ФСС о любых изменениях в сфере деятельности компании (новые трудовые условия и пр.).
• Оповещать ФСС о произошедших авариях и чрезвычайных ситуациях.

Своевременное страхование работников от несчастных случаев на производстве – это важная и ответственная сфера. Данная процедура позволяет обеспечить безопасность и создать необходимые условия труда на производстве. Кроме того, благодаря ей действительно уменьшается число профессиональных недугов и аварий.

Страхование от несчастных случаев на производстве

Среди основных видов страхования на производстве от несчастных случаев выделяют добровольное и обязательное. В первом случае у страхователей есть право выбора сроков и сумм, на которые будет заключен договор, также определяются возможные риски. Документы составляются только после подачи заявления, а не в силу законных требований.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве предусмотрено законом для всех категорий работников, которые выполняют задачи по трудовому или цивильно-правовому договору.

С наступлением несчастного случая на производстве все выплаты будут производиться из Фонда соц. страхования Минздрава с возможностью деления на несколько сроков. Иногда деньги выплачиваются сразу или по месяцам, если речь идет о пособии при временной нетрудоспособности, потребности в оказании поддержки для реабилитации.

Тарификация определена на законодательном уровне, учитываются группы лиц, которые попадают под страхование, регион. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве покрывает потерю трудоспособности на временной или постоянной основе, а также подразумевает компенсацию при наступлении летального исхода работника.

Похожие записи:

• Правила предоставления государственной поддержки капитального ремонта
• Размер алиментов для безработного в 2024 году Московская область
• Особенности оплаты труда при суммированном учете рабочего времени