Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать срок исковой давности по КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суброгация – это процесс передачи обязательства, выполненного страховщиком, на третье виновное лицо. Например, при ДТП виновным лицом оказалось застрахованное по КАСКО лицо. Страховая компания выплатила пострадавшему во время аварии компенсацию, а потом решила возместить себе данные расходы за счет перенесения расходов на виновное лицо. Таким виновным лицом может быть, как само застрахованное лицо, так и другой субъект, виновник аварии.
Сроки исковой давности по суброгации КАСКО
При необходимости взыскать средства с виновника ДТП, нужно учитывать особенности расчета срока исковой давности. По законодательству страховая компания имеет право требовать с виновника ДТП возмещение суммы, которую страховщик выплатил пострадавшему лицу (суброгация). Это означает, что для возникновения у страховой компании права на возмещение их затрат, необходимо наличие таких факторов:
- заключение с клиентом договора страхования имущества;
- заключение соглашения по поводу страхования ответственности;
- наступление страхового случая;
- факт перечисления страховой выплаты пострадавшему.
Расчет срока для предъявления иска
При заключении договора каско владелец автомобиля должен заранее разобраться в отношении пунктов, регламентирующих порядок страховых выплат для того, чтобы избежать проблем в будущем. Если в силу объективных обстоятельств, владелец автомобиля несвоевременно узнает о моменте наступления страхового случая, то период исковой давности начинает отсчитываться с момента получения страхователем соответствующей информации. Особенностями исчисления периода давности можно назвать следующие:
- Отправная точка в отсчете периода не всегда исчисляется с момента наступления права на получение возмещения;
- Период давности представляет собой временной промежуток, исчисляемый годами;
- Период подачи иска устанавливается нормативно-правовой базой РФ и не может быть изменен условиями договора страхования.
Иногда судом предоставляется возможность приостановления течения срока исковой давности, а также возобновления его. По решению суда он может быть приостановлен, если в деле появились новые обстоятельства или документы, требующие рассмотрения, либо существуют другие причины, которые суд сочтет достаточно убедительными для этого.
Некоторые заявители часто неправильно трактуют понятия «срок исковой давности» и «срок защиты гражданских прав человека». В последнем случае заявитель имеет право увеличить законодательно установленный период, равный 2 годам, при одной из уважительных причин. Ей может являться продолжительная командировка, тяжелое заболевание, прохождение реабилитации, служба истца в армии, внесудебное разрешение спора между сторонами и другие причины.
Какой срок установлен законодательством
В Гражданском Кодексе предусмотрено, что конфликты в сфере имущественного страхования подлежат судебному обжалованию в течение двух лет. Если вопросы касаются случаев нанесения вреда состоянию здоровья, имущества или жизни, то срок увеличиваются до 3 лет.
В отношении договоров автомобильного страхования это расшифровывается следующим образом:
- иски страхователя к страховой компании ОСАГО и КАСКО, если, по его мнению условия договора выполнены ненадлежащим образом или не выполнены, рассматриваются не позже, чем истечет 2 года с момента возникновения права на обжалование
- страховые компании могут подавать иски к лицам, признанным виновными в ДТП, в течение 3 лет после неисполнения им своих обязанностей по возмещению нанесенного ущерба
Законом предусмотрено, что ни один из участников не обладает правом по своей инициативе менять сроки, ограничивающие исковую давность. Даже если в договоре указываются другие даты для разрешения споров между страхователем и компанией, то истец имеет право руководствоваться нормами закона, имеющими приоритет в данном случае.
Особенно опасна ситуация, если в договоре указан срок, превышающий 2 года. Истцу, обращающемуся в суд в соответствии с договорными условиями, будет отказано в связи с истечением законодательно установленного периода обжалования.
С какого момента начинается
Для определения даты, когда истекает срок подачи иска в судебные инстанции, необходимо знать правила его определения.
- Первое правило: Период исчисляется в днях, а именно, если право на обжалование возникло 4 сентября 2016 года, то последний день подачи иска – 3 сентября 2018 года, а не сентябрь в целом
- Второе правило: Если время пропущено по уважительным причинам, то его можно возобновить, но для этого необходимо подавать отдельный иск о возобновлении срока. Перечень уважительных причин законом не установлен, но в основном принимаются такие причины, как болезни, нахождение в армии, местах ограничения свободы, за рубежом, в плавании, длительной экспедиции и другие варианты, которые ограничивают возможности гражданина по обращению в суд. Также уважительной считается причина временной приостановки действия закона, который используется в данном рассмотрении
- Третье правило. Период исковой давности отсчитывается с той даты, когда гражданин узнал о том, что его права нарушены, т.е. от даты получения письменного уведомления, денежных средств и так далее, а не с того числа, когда письмо было подписано или деньги отправлены
Но самым главным в отсчете искового периода является определение момента его начала.
В разных случаях таким пунктом отсчета являются:
- день получения отказа в выплате страховых сумм, если такой отказ с обоснованием или без него был направлен заявителю
- дата получения на счет страховой суммы, с которой страхователь не согласен
- истечение срока договора страхования, если на момент его окончания за компанией числятся не погашенные суммы компенсаций
При бездействии компании заявитель получает право на обращение в суд, если истекли сроки получения возмещения или отказа, т.е. если компания в течении предусмотренных 20 дней не рассмотрела заявление, а затем в течение 5 дней не дала ответа на досудебную претензию.
Особенности при ремонте на СТО
С 2017 года страховая компания самостоятельно принимает решение о том, перечислять ли деньги за ремонт СТО или выдать их страхователю. Такая норма может дополнительно указываться и в договоре. И как показывает практика, именно такая возможность порождает множество проблем и исковых заявлений.
Но есть ряд исключений, когда страховая компания не может перечислить возмещение СТО, а должна выплатить деньги непосредственно пострадавшему лицу:
- ДТП оформлено по Европротоколу, то есть сумма понесенного ущерба не более 50 000 рублей;
- затраты на ремонт составляют более 400 000 рублей;
- в результате ДТП был причинен вред здоровью;
- человек в результате аварии получил инвалидность.
Комментарий к ст. 966 ГК РФ
1. Пунктом 1 комментируемой статьи установлен сокращенный двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (в отличие от договоров личного страхования, для которых действует общий срок исковой давности).
К данному сроку исковой давности применяются общие правила о начале, приостановлении и перерыве течения срока исковой давности, установленные гл. 12 ГК РФ.
Законом также могут быть установлены специальные сроки исковой давности по отдельным видам договоров имущественного страхования. Так, п. 1 ст. 408 КТМ РФ устанавливает годичный срок исковой давности к требованиям, вытекающим из договора морской перевозки груза.
В доктрине, как и в судебной практике, до недавнего времени оставался открытым вопрос о начале течения давностного срока. Ряд судов, как и большинство цивилистов, полагают, что срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая. При этом суды исходят из того, что в соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю убытки и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают с момента наступления страхового случая. Однако более правильной представляется позиция судов, которые полагают, что срок исковой давности по данной категории дел следует исчислять с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме . То есть срок исковой давности по данным спорам исчисляется с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика в выплате страхового возмещения, или о выплате его страховщиком не в полном объеме, а также с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором. Этот вывод обосновывается тем, что п. 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение исковой давности по обязательствам, срок которых не определен либо определен моментом востребования, должно начинаться с момента, когда у кредитора возникает право требовать исполнения обязательства.
———————————
См.: Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013).
2. Для договоров страхования риска ответственности за причинение вреда установлен общий срок исковой давности — три года.
Следует учитывать, что течение срока исковой давности при причинении вреда начинается с момента причинения вреда. Перемена лиц в обязательстве (ст. 201 ГК РФ) не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Поэтому не влечет изменения срока исковой давности и переход к страховщику в порядке суброгации права на возврат страхового возмещения за счет виновного в причинении ущерба лица .
———————————
См. Андреев Ю.Н. Имущественное страхование: теория и судебная практика. М.: Ось-89, 2011.
В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013), указывается, что к требованиям страховщика, полученным им в порядке суброгации, исковая давность должна применяться в соответствии с нормативными актами, регулирующими отношения между страхователем и лицом, ответственным за причинение вреда.
3. Применимое законодательство:
— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
— в рамках реализации положений комментируемой статьи см. также перечень применимого законодательства, указанный в комментарии к ст. 927 ГК РФ.
4. Судебная практика:
— Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом ВС РФ 30.01.2013);
— Определение ВАС РФ от 01.07.2013 N ВАС-8049/13 по делу N А40-132271/11-43-936;
— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 31.01.2013 по делу N А56-29002/2012;
— Определение Верховного суда Республики Марий Эл от 27.05.2014 N 33-719;
— Определение Московского городского суда от 28.11.2013 по делу N 11-38517;
— Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 03.06.2014 по делу N А33-22698/2013;
— Определение Ленинградского областного суда от 29.05.2013 N 33-2175/2013.
Досудебное разбирательство
Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются в добровольной форме получить свои средства обратно и составляют досудебную претензию, которую направляет виновной стороне.
Это актуально, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять время, и сразу обратиться в суд.
Что касается досудебной претензии, то это документ, в котором прописывают:
- дату и время аварии;
- личные данные виновной стороны;
- характеристики автомобиля, который причинил ущерб;
- сумму ущерба с учетом износа;
- срок для возврата;
- четкое объяснение, почему страховая компания просит перечислить средства;
- реквизиты страховщика и наименование платежа.
Помимо грамотно составленной претензии, финансовая компания должна приложить акт, в котором будет указана сумма перечислений пострадавшему. Акт следует заверить подписью и печатью уполномоченного сотрудника.
Что касается оплаты, то с ней опытные эксперты советуют не торопиться. Получив письмо необходимо изначально проверить, соответствует ли указанная сумма с реально выплаченной. Если все верно, но сумма ущерба высокая, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление, на имя директора, в котором попросить рассрочку. В заявление следует прописать:
- сроки возврата;
- дату, когда средства будут поступать на счет страховщика;
- указать доход, за счет которого будет происходить погашение долга.
С какого момента начинается?
Правильность расчета периода давности по разногласиям между страхователем и страховщиком зависит от установления момента времени, с которого начинается его исчисление. Если конкретный период выплат договором не был предусмотрен, то в соответствии с законом, время, отведенное на подачу иска, будет начинаться с момента наступления страхового случая. В иных ситуациях по страховым договорам он отсчитывается со следующих моментов:
- С момента обращения в компанию в случае, если в договоре страхования каско не были указаны сроки рассмотрения заявления по выплате и возмещению средств;
- При указании периода выплат в договоре страхования каско, исчисление начинается:
- со дня получения отказа страховой компании в выплате страхового возмещения;
- с момента получения неполной суммы страховой выплаты, то есть недостаточной для покрытия ущерба;
- в момент окончания предусмотренного законодательством срока выплат, если страховщик так и не перечислил компенсацию по каско.
Следует также заметить, что законом предусматриваются случаи, на которые не распространяется исковая давность, однако они не относятся к спорам по каско. Срок исковой давности по каско исчисляется двумя годами и касается любых претензий, предъявляемых к страховщику. Вместе с тем в иных случаях, имеющих место в отношении споров по каско, этот период относится к категории общих сроков, и исчисляется тремя годами.
Специфика сроков исковой давности по автострахованию КАСКО
Срок давности по полису КАСКО для подачи иска имеет некоторые особенности, которые состоят в следующем:
- Срок направления иска не может быть изменен условиями договора автострахования, поскольку он определен на основании действующего законодательства РФ.
- Если собственник авто указывает в иске недостоверные данные о себе, ТС и его деталях, то такой документ будет признан судом недействительным.
- Срок давности может определяться в зависимости от завышенной цены имущества страхователя.
- Если выяснится, что автовладелец лично участвовал в уничтожении собственного транспортного средства, то иск не может быть зарегистрирован.
Срок исковой давности по КАСКО
Срок исковой давности по договору страхования КАСКО, определяется ст. 966 Гражданского кодекса. Ввиду того что данное страхование не связано со страхованием жизни, здоровья или имущества других лиц, срок исковой давности составляет 2 года.
При этом важно понимать, что такое срок исковой давности вообще. Это такой период, в течение которого государство гарантирует лицу право обратиться в судебные органы за защитой его прав. По истечении этого срока такое право утрачивается, и нарушение прав считается несовершенным.
Для того чтобы правильно рассчитать срок исковой давности, следует определить, с какого момента можно его отсчитывать. В соответствии с действующим законодательством, отсчет срока исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, которые повлекли за собой право на получение компенсации от страховой компании.
Говоря проще, в зависимости от условий договора страхования, таким моментом может быть момент автомобильной аварии, день угона автомобиля, день, когда случились иные обстоятельства, которые повлекли за собой порчу автомобиля. Важно подчеркнуть, что этот момент должен быть официально подтвержден документами, например, справкой из ГИБДД, полиции и пр.
Если вы узнали о моменте наступления страхового случая позже и не имели возможности узнать об этом своевременно, то срок исковой давно начинает считаться со дня, когда вы смогли получить такую информацию. Например, если вы находились в длительной командировке в иностранном государстве, проходили лечение, а у третьих лиц не было возможности с вами связаться, или проходили срочную военную службу и т. д.
Следует также сказать о возможностях приостановления течения срока исковой давности, а также возобновления его. Срок исковой давности может быть приостановлен по решению суда, в случае если в деле появились новые обстоятельства, требующие рассмотрения, либо по другим основаниям, которые суд сочтет достаточными для этого.
Расчет срока для предъявления иска
При заключении договора КАСКО владелец автомобиля должен заранее разобраться в отношении пунктов, регламентирующих порядок страховых выплат для того, чтобы избежать проблем в будущем. Если в силу объективных обстоятельств, владелец автомобиля несвоевременно узнает о моменте наступления страхового случая, то период исковой давности начинает отсчитываться с момента получения страхователем соответствующей информации. Особенностями исчисления периода давности можно назвать следующие:
- Отправная точка в отсчете периода не всегда исчисляется с момента наступления права на получение возмещения;
- Период давности представляет собой временной промежуток, исчисляемый годами;
- Период подачи иска устанавливается нормативно-правовой базой РФ и не может быть изменен условиями договора страхования.
Какой срок установлен законодательством
Взаимоотношения между страхователем и страховщиком входят в стандартные сроки исковой давности. Поэтому применяется срок в три года. Но особенность в том, что действующим ГК РФ предусмотрены варианты, когда могут применяться индивидуальные сроки исковой давности в зависимости от конкретной ситуации. Тогда правило в три года не действует.
Нестандартные ситуации и индивидуальные сроки исковой давности:
- Срок исковой давности от года до трех лет, но не более 3-х лет:
- в случаях, когда действия одного субъекта взаимоотношений не устроили другую сторону;
- когда услуги, предусмотренные договором страхования, были оказаны не в полном объеме или в ненадлежащем качестве;
- если какая-либо операция или сделка была осуществлена под обстоятельствами, которые легко подлежат оспариванию. Вариант, когда использовалось физическое или моральное давление;
- после окончания работ был выявлен дополнительный ущерб, нанесенный одной из сторон.
- Срок исковой давности менее одного года. Ограниченные основания для инициирования судебного разбирательства.
Относительно срока исковой давности есть и положительный, и отрицательный момент. Разница заключается лишь в том, на какой стороне окажется страхователь и страховщик.
Например, срок исковой давности при уважительных причинах можно восстановить. Об этом уже шла речь. Но такая возможность доступна только для физических лиц, то есть для простых граждан. Для юридических лиц, то есть компаний, такая возможность отсутствует.
Сами судьи очень редко обращают внимание на данный факт. В их компетенцию не входит данный вопрос. Отложить дело или отказать в рассмотрении на основании исковой давности могут только в случае, если противоположная сторона подаст ходатайство о данном факте. Вот и все. Конечно, если застрахованное лицо подаст иск против страховой компании через три года, то страховщик заявит о данном факте и просто освободит суд от рассмотрения дела.
Поэтому важно предъявлять все претензии только в пределах срока исковой давности.
Есть также ситуации, когда срок исковой давности не работает. Дело в любом случае будет рассмотрено.
Возможно это в следующих ситуациях:
- когда заявлено о выплате возмещения относительно нанесенного вреда жизни и здоровью потерпевшему;
- нарушены права собственности истца;
- истец подал иск о защите прав нематериальной сущности.
Срок исковой давности по повременным платежам и процентам
Повременные платежи – это денежные обязательства, разбитые договором на части, иначе говоря, периодические выплаты. Например, арендная плата, проценты за пользование заемными средствами и т.д. Обычно общая сумма платежа зависит от времени пользования услугами.
Из общего смысла п. 1 ст. 200 ГК РФ Пленум ВС РФ сделал вывод, что по повременным платежам исковая давность начинается в отношении каждой части отдельно. Поэтому и срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления № 43).
Если должник признал основной долг, например, заплатил его, это не означает, что он признал дополнительные требования кредитора о выплате процентов (ст. 395 и 317.1 ГК РФ), неустойки (ст. 330 ГК РФ) или о возмещении убытков (ст. 15 ГК РФ). Отсюда вывод: если в случае признания основного долга срок исковой давности прерывается, то в отношении дополнительных требований он продолжает течь (п. 25 Постановления № 43). Поэтому кредиторам следует быть внимательнее, предъявляя исковые требования.
При этом срок по неустойке или процентам по ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
То же касается и перерыва течения срока при обращении в суд. Срок исковой давности по предъявленному основному требованию останавливается на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ. Но если кредитор не предъявил сразу дополнительные требования, срок по ним продолжает течь (п. 26 Постановления № 43). Здесь суд сослался на ст. 207 ГК РФ. Там сказано, что с истечением срока по главному требованию истекает срок и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 Постановления № 43).
Но Пленум ВС РФ сделал исключение из этой нормы в отношении договора займа или кредита (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Если согласно договору проценты по нему должны быть уплачены позже, чем возвращена сумма займа, срок давности по таким процентам не зависит от истечения исковой давности по основной сумме и исчисляется отдельно (но только если проценты были начислены до наступления срока возврата займа).