Кому достанется ипотечная квартира при разводе?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кому достанется ипотечная квартира при разводе?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При разводе встает несколько важных вопросов: с кем будут жить дети, каким будет размер алиментов и кому что достанется из имущества. В целом по нормам СК РФ у супругов за годы брака формируется общее имущество. Если нет брачного контракта, оно при разводе делится 50 на 50.

Что будет делать банк при разводе заемщика и созаемщика?

Основную роль для банка, выдающего ипотечные кредиты, играет платежеспособность человека. Но он также проверяет семейное положение, наличие детей и, конечно, карьерные возможности. Если заемщик состоит в браке — это положительный фактор для него. Ведь вторым заемщиком, а иногда — поручителем, будет выступать супруг.

Такие пары отличаются дисциплинированностью, стремлением к своевременному погашению кредита. Если вдруг что-то случится с одним человеком или его доходами, то на подхвате есть второй заемщик, с которого тоже можно спросить.

Разводы для банков невыгодны. Ясно, что, принимая такое решение, супруги уже не пытают друг к другу теплых и нежных чувств, поэтому вряд ли они будут спасаться совместно от просрочек. Банк не станет торопиться что-то менять в условиях кредитного договора. Он постарается максимально затянуть сроки, тем самым предоставляя супругам время на размышления.

Можно ли платить ипотеку алиментами

Оплата ипотеки и других финансовых обязательств за счет полученных алиментов противоречит закону. В качестве альтернативы такому решению эксперты предлагают составить с супругом/супругой соглашение, на основании которого алиментоплательщик будет платить ипотечный кредит (основной долг и проценты). Такой вариант направления алиментов в счет ипотеки возможен только при условии, что несовершеннолетний имеет долю в квартире. Соглашение должно быть заверено у нотариуса, в противном случае оно не имеет юридической силы.

Если плательщик имеет информацию, что выплаченные алименты используются не на ребенка, а для того, чтобы гасить собственную ипотеку или для других целей, не связанных с уходом за несовершеннолетним, он вправе обратиться в суд с просьбой снизить величину алиментных начислений. Если судебная инстанция удовлетворит требование, ответчик будет вынужден возместить необоснованные траты.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Порядок оформления соглашения

Первый шаг – составление проекта и обращение в банк с целью его согласования. Если предварительно супругами погашена вся задолженность, сняты обременения и квартира продана, кредиторы не должны одобрять соглашение о разделе ипотечной квартиры. Во всех остальных случаях важно грамотное представительство. Нотариус не удостоверит документ без разрешения банка. Каждая из сторон получает на руки по одному экземпляру. Исходя из формата договоренности оформление может включать переподписание ипотечного договора для указания двух заемщиков вместо одного или, наоборот, с целью оставления как субъекта только одного из супругов. В таких случаях удостоверяются еще и договоры. Процедура усложняется и затягивается. Важен каждый нюанс, поскольку на кону финансовое благополучие. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» имеет большой опыт участия в таких делах, поэтому обеспечивает грамотное правовое сопровождение на всех этапах, участие в переговорах, в том числе на этапе согласования проекта.

Документы для составления соглашения

Нотариус обязан установить личности сторон, поэтому запрашивает паспорта. Соглашение о разделе ипотечной квартиры предоставляется в четырех идентичных экземплярах – по одному каждой стороне и одно – на сохранность в нотариальной конторе. Потребуются выписка из реестра недвижимости, справка о состоянии задолженности, сам ипотечный договор, а также разрешение банка на выбранный формат раздела. Последним пунктом часто пренебрегают, рассчитывая, что наличие соглашения и внесение долей оплаты исключает претензии кредитора. Однако на практике банк может обжаловать такие действия в суде. Поэтому настоятельно рекомендуется получить одобрение. Если имеются несовершеннолетние дети, предоставляются их свидетельства о рождении. Исходя из ситуации нотариус может запросить дополнительные бумаги. Нотариальное удостоверение таких документов облагается пошлиной. Ее размер составляет полпроцента от рыночной или кадастровой стоимости имущества, на усмотрение сторон. Однако совокупная сумма не может превышать 20 тысяч рублей.

Отличие соглашения о разделе имущества и брачного контракта

В случае с ипотекой оба варианта являются плюсом в урегулировании вопроса. Соглашение о разделе ипотечной квартиры может составляться, только когда такая недвижимость есть. Брачный договор принципиально отличается тем, что может регламентировать вопросы наперед, еще до оформления ипотеки и наличия имущества в собственности. Например, установить, что приобретенное жилье в случае развода отходит одному из супругов с одновременным переходом обязательств или становится собственностью совместного ребенка. Соглашение может удостоверяться в период брака или после развода, в то время как брачный контракт – до регистрации союза или будучи еще не разведенными. Позже – нельзя. Брачный договор признается недействительным, если закрепляет ипотечное жилье как собственность только одного из супругов, когда на его приобретение затрачивались ипотечные средства. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет отстоять интересы детей, составит грамотные документы для мирного урегулирования вопроса, обеспечит профессиональное правовое сопровождение.

Возможен ли раздел квартиры, если она куплена в ипотеку до брака.

Имеет ли значение тот факт, что ипотека оформлена до заключения брака при разводе и разделе?

Согласно действующему законодательству квартира, приобретенная одним из супругов до заключения брака, является его (ее) собственностью. Не имеет значения, на какие средства и на каких условиях приобреталась квартира – в ипотеку или без привлечения кредитных средств.

Такая квартира не будет отнесена к совместно нажитому имуществу и не подлежит разделу.

На практике, встречаются ситуации, когда:

• квартира, приобретенная по ипотечному кредиту до заключения брака, продается в браке;
• ипотечный кредит, по которому квартира приобреталась до брака, погашается в период брака.

Ипотека при разводе: раздел квартиры. Срок исковой давности при разделе квартиры после развода.

Срок исковой давности по искам (заявлению) о разделе квартиры в ипотеке после разводе составляет 3 года с даты, когда сторона узнала, либо должна была узнать о нарушении своего права.

При заявлении требований о разделе квартиры за истечением срока исковой давности – суд принимает иск к рассмотрению, но для отказа истцу в иске ответчику будет достаточно заявить о пропуске срока исковой давности в судебном заседании.

В некоторых случаях можно попытаться восстановить пропущенный срок, поскольку закон предусматривает такую возможность. Восстановление пропущенного срока допускается в исключительных случаях, если суд признает, что пропуск обусловлен уважительной причиной. Уважительные причины должны иметь место только в последние шесть месяцев срока давности (или в течение срока, если он равен шести месяцам или менее шести месяцев). В числе таких причин закон называет обстоятельства, связанные с личностью истца: тяжелая болезнь, беспомощное состояние.

Основные направления взыскания долга по ипотеке с заемщика

Сложившаяся на сегодняшний день мировая и российская практика взыскания долгов по ипотеке, в том числе банковская, судебная практика и нормативно-правовая база, предусматривает следующие направления решения долговой проблемы:

1. Досудебные меры урегулирования, ориентированные на создание условий и реализацию плана рефинансирования (реструктуризации) задолженности. На этом этапе банк и заемщик совместными усилиями в рамках проведения переговоров разрабатывают взаимовыгодную программу реструктуризации, позволяющую должнику самостоятельно справляться с долговым бременем и войти в рамки надлежащего исполнения кредитного договора.
2. При недостаточности одних только мер по рефинансированию (реструктуризации) задолженности банки в качестве дополнительной меры предлагают уменьшение выплат по неустойке или полное исключение из совокупного объема задолженности разного рода штрафных санкций.
3. Если все меры, направленные на урегулирование долговой проблемы с наименьшими для сторон издержками, изначально выглядят бесперспективными либо не привели к ожидаемому результату, начинается процесс оперативного и полного «избавления» банка от проблемного долга, заемщика и залога.

Предпринимаемые банком крайние меры обычно разрабатываются индивидуально, применительно к конкретному кредитному договору, заемщику и недвижимости, поэтому некие универсальные подходы здесь практически не используются. Учитывается при разработке плана действий и состояние рынка недвижимости.

Как правило, процесс обращения взыскания на находящуюся в залоге недвижимость, осуществляется по трем основным направлениям:

1. Между банком и заемщиком достигается договоренность о том, что реализацией объекта залога будет заниматься сам должник, но под контролем со стороны кредитора. После того как недвижимость будет продана, заемщик погашает долг, а кредитный договор и обязанности заемщика прекращаются исполнением. Подобное развитие ситуации обычно выгодно заемщику, оставляя простор для маневра и реализации недвижимости по более высокой стоимости, нежели смог бы реализовать банк в ходе торгов. В большинстве случаев у заемщика-должника вырученных от продажи средств хватает не только для погашения долга, но и для покупки другой недвижимости, например, меньшей по площади квартиры. Однако очень многое зависит от состояния рынка недвижимости, реализуемого объекта, размера долга по сравнению со стоимостью залога.
2. Банк дает согласие на сдачу заёмщиком объекта залога в аренду при условии направления арендных платежей в счет погашения задолженности. Такая практика крайне зависима от состояния рынка недвижимости, поскольку арендных платежей должно быть достаточно для расчета по кредитному договору.
3. Банк обращается в суд с требованием об обращении взыскания на залог или, если такое условие предусмотрено ипотекой, самостоятельно изымает залог и реализует его или использует иным образом на свое усмотрение. Такой сценарий всегда рассматривается как крайняя мера. Во-первых, потому что банку брать на себя организацию и осуществление процесса обращения взыскания на залог – дорого и хлопотно, а недвижимость может оказаться в категории не пользующихся спросом на рынке объектов. Во-вторых, к сумме долга по кредиту придется прибавлять затраты на оценку, реализацию залога и убытки, что чревато длительными судебными тяжбами и спорами. Наконец, частая позиция неплатежеспособных заемщиков – игнорировать проблему или пускать все на самотек, считая, что кредит будет погашен за счет залога, и проблема для должника решится сама собой.

Как обезопасить личное имущество от взысканий по кредитам супруга

Заключить брачный договор. Заключение брачного договора позволит защитить собственность каждой стороны, а также определить действия супругов в случае возникновения кредитных обязательств.

В документе можно указать, что одна сторона не претендует на имущество, которое приобретает другая на свои деньги и становится его единственным собственником. Например, прописать, что квартира и дача, купленные на деньги жены, в случае развода не подлежат разделу.

Также супруги могут указать, что каждый из них должен самостоятельно отвечать за долги по кредитам.

Как быть с ипотечным кредитом?

Стандартная ситуация, когда кредит берется на одного из супругов, а второй выступает созаемщиком. При этом часто основным заемщиком выступает мужчина. Но женщине, если она выступила созаемщиком надо знать несколько важных моментов:

• Созаемщики несут солидарную ответственно за выплату долга, т. е. если бывший муж не платит ипотеку, то это должна делать жена-созаемщик. С нее могут потребовать оплату в том числе через суд.
• Если платежи не вносятся своевременно, то это негативно влияет на кредитные истории всех созаемщиков. Дополнительно начнут начислять пени, штрафы и ситуация станет только хуже.
• При просроченной задолженности квартиру могут изъять и продать через торги. Иногда она может также перейти в собственность банка, например, в качестве отступного.
• Изъятие залогового имущества не гарантирует избавление от долга. Полученных от продажи жилья денег далеко не всегда хватает на закрытие задолженности с учетом всех процентов и штрафов.

Часто оказывается, что идея оформить ипотеку на бывшего мужа была не самой правильной. Но любую ситуацию надо решать и откладывать на потом не стоит. Промедление грозит финансовыми потерями и другими неприятностями.

Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги

По гражданскому делу мне присудили оплатить долг и истец передал исполнительный лист судебным приставам. Могут они забрать квартиру? Квартира находится в ипотеке, половину мы за неё с супругой выплатили. Прописаны в ней Супруга, сын 20 лет, доч 5 лет, я прописан у её отца в деревне долг мой.

Могу я с ней развестись чтоб не забрали квартиру?

Для того, чтобы вам стало понятно, необходимо понимание следующего. Ипотека — это залог недвижимости. Нахождение квартиры в ипотеке означает, что квартира в вашей собственности.

Полноправный собственник имеет право: пользования, владения и распоряжения. Если квартира под залогом недвижимости, то у собственника есть два права: пользования и владения. А распоряжение находится под обременением залогодержателя (банка, либо иной ваш кредитор).

В случае с ипотекой любое желаемое действие по распоряжению в форме отчуждения (и т.п.) ставится в прямую зависимость от волеизъявления залогодержателя.

Ипотечный кредит и развод- что говорит закон

Если ипотечный кредит на квартиру оформлен только на одного супруга, а второй является только поручителем, возникает правовая коллизия, когда семейный кодекс противоречит гражданскому кодексу. Владельцами квартиры, согласно семейного кодекса являются оба супруга (если иное не следует из брачного контракта). А в то же время, ипотечный банк не имеет права перезаключать ипотечный договор со вторым супругом, чтобы тот стал полноправной стороной по договору- договор согласно гражданскому кодексу заключается на условиях свободы воли. Статистика утверждает, что только 20% ипотечных договоров оформляются на обоих супругов. В большинстве случаев оформляют ипотечный договор только на одного. И этот юридический акт позволяет банку требовать погашение задолженности по ипотеке только с одного супруга- непосредственно подписавшего договор. При этом по семейному кодексу покупаемая ипотечная квартира, как уже отмечалось- собственность обоих супругов. По статистике известно, что в основном супругам удается договориться по оплате ипотечного долга не прибегая к суду- такие процессы бывают в пять раз реже, чем при простом разделе имущества.

Вообще, для банка начавшиеся бракоразводные дела- серьезная головная боль. В договоре ипотечного кредитования прописано все- пени, штрафы и прочие обязательства и “на ходу” менять ипотечный контракт банкам крайне хлопотно и не выгодно.

Пока суд признает обязанность второго супруга оплачивать вторую половину ипотечного долга, пока судебные исполнители обяжут оплачивать этот долг, пройдет большое количество времени, которое может исчисляться годами. Поэтому ипотечные банки чаще всего лишают горе- супругов ипотечной квартиры.

Банк отбирает ипотечную квартиру, если просрочка по погашению ипотечных платежей происходила более 3 раз за последние 12 месяцев, даже если эта просрочка незначительна- 1- 2 дня.

Так, только по итогам прошлого года ипотечные банки выиграли практически все процессы против разводившихся супругов, присвоив свыше 200 заложенных в банке ипотечных квартир.

Ознакомьтесь с правами и обязанностями поручителей по кредиту. Судебная практика такова, что суд, в общем- то, действует в обход закона, который запрещает обязывать заключать договора. Исходя из понятной логики суды обязывают бывшего супруга не только владеть правом получить половину ипотечной квартиры, но и оплачивать ипотечный кредит пропорционально соответствующей доле владения ипотечной квартирой. Суды основывают свою точку зрения на основании статьи 39 Семейного кодекса России, в котором говорится, что при разводе общим является не только имущества и права на имущество, приобретеные в браке, но и долги. Более того, статья 290 ГК РФ прямо говорит о том, что владелец имущества должен выполнять обязательства, вытекающие из обладания этим имуществом.

Более детально обязанность уплаты задолженностей по ипотечному кредиту обозначена в законах “Об ипотеке” и “О залоге”. В законе “О залоге” прямо указано, что долг за приобретаемую недвижимость уплачивается собственником недвижимости лично.

1. Раздел ипотеки поровну

Закон предусматривает, что и имущество и долги при разводе делились поровну. И при этом с точки зрения закона не имеет значения, что один из супругов занимался бизнесом, а второй сидел дома с детьми. Причем это решение должен вынести именно суд- банк на 100% откажется разбивать один ипотечный кредит на две части.

2. Заплатить долг одному из супругов

Это может возникнуть только на добровольных началах супругов. Причем если один супруг добровольно оплатит ипотечный долг за второго супруга, то права собственности на всю квартиру у него не возникнет- он может лишь потребовать второго супруга компенсировать ему выплаченную суму ипотечного долга.

3. Продать ипотечную квартиру, вернуть долг банку, остатки поделить

Этот вариант так же возникает, если согласны все три стороны- оба супруга и ипотечный банк. Для многих этот вариант- наилучший. Обычно его исполняют риэлторы, заключившие договор с банком.

В любом случае, наилучший вариант- принимать решения по взаимному согласию, без участия суда и приставов. В этом случае будут наименьшие потери по времени и по деньгам.

Можно ли продать ипотечную квартиру при разводе?

Перечитайте кредитный договор и уточните у банка, есть ли у вас право на продажу имущества. Это довольно радикальный способ, но действенный.

Вы продаете жилье, с полученной суммы гасите досрочно кредит в банке, а если остается какая-то сумма – делите между супругами. В этом случае вы сразу избавляетесь от обязательств перед банком, а также имеете больше шансов решить квартирный вопрос мирным путем с минимальным количеством претензий. В том или ином случае на одного из супругов ляжет большая часть финансовой ответственности, если ипотеку все же решат оставить.

Процедура не так проста, но вполне реальна:

1. Вы сообщаете о своем решении в банк. Кредитная организация дает добро на продажу квартиры.

2. Покупатель вносит в банк сумму, оставшуюся по договору. Банк снимает с вас обременение по кредиту.

3. Новый владелец квартиры выплачивает вам остаток, который вы делите.

В этом случае лучше обратиться к профессионалам по недвижимости. Чаще всего предоставить таких специалистов может банк.

Также обязательства по продаже квартиры может взять на себя кредитная организация. Тогда банк выставляет недвижимость на аукцион, но стоимость жилья может существенно снизиться. К тому же, отдельно придется оплатить процедуру аукциона.

Переоформление ипотеки на другого супруга при разводе

Наиболее рациональным решением проблемы является переоформление ипотечного займа на одного из супружеской четы. Тогда все долговые обязательства и квартира переходят целиком первому, а второй получает денежную компенсацию. Размер компенсационной выплаты обговаривается между супругами (обычно это половина уже уплаченной суммы по кредиту). Только после этого последний не может уже претендовать на часть квартиры после развода.

Подобные действия возможны только в том случае, если кредитор не против. Сама процедура переоформления носит формальный характер для банка. В договоре меняется солидарная ответственность супругов на индивидуальную и погашение займа происходит дальше.

Как необходимо действовать во время переоформления ипотеки на другого супруга при разводе:

1. Первым делом следует убедиться, что супруг, на которого планируется переоформить кредит, отвечает требованиям банка к заемщикам.
2. Получить согласие от кредитной организации.
3. Собрать необходимый пакет документов.
4. После положительного ответа и переоформления ипотечного займа следует заново зарегистрировать квартиру в Росеестре из-за смены владельца.

В подобном случае еще потребуется вновь оформить страховку. Некоторые банки за смену условий в договорном соглашении ипотеки берут комиссию около 1% от суммы задолженности.

Какие нужны документы:

• заявление о желании переоформить кредит на одного из пары;
• паспорта;
• свидетельство о прекращении брачного союза;
• бумаги, касающиеся детей и выплаты алиментов.

Как выплачивать ипотеку после развода

Как делится ипотека при разводе супругов? Развод не влияет на выплату ипотечного кредита, график погашения необходимо соблюдать во избежание продажи квартиры с торгов за долги. Если после продажи вырученных средств будет недостаточно для погашения кредитного долга, то оба бывших супруга останутся должниками банка. Далее долг уже будет взыскиваться судебными приставами до полного погашения. Такой ситуации надо постараться избежать, так как будет арестовано все имущество, будет установлен запрет на выезд за рубеж, из любого дохода будет удерживаться 50% суммы, а после оплаты долга в пользу судебных приставов дополнительно придется уплатить 7% от суммы долга – исполнительский сбор.

При этом есть несколько вариантов того, как поступить бывшим супругам с кредитом и как оплачивать ипотеку после развода.

Похожие записи:

• что будет с авто на армянских номерах в 2023 году
• За что могут отключить электроэнергию в 2021 году
• Оказание услуг: прямые затраты учитываются в момент их реализации