Кто подает в суд с МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто подает в суд с МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.

Почему должники проигрывают суды с МФО?

Но не всегда удается оспорить микрозаймы. Причин много.

1. Надуманные запросы. Если вы хотите оспорить договор микрозайма, который выдавался на основании законного договора и под нормальные проценты, скорее всего, дело вы проиграете.

   Так случилось в деле № 33-11906, которое рассматривалось в Московском горсуде в марте 2019 года. Между сторонами заключался договор потребительского кредитования. Как заявила истица, форма документа с банком была изложена так, что у заемщика не оказалось права выбора. Она автоматически соглашалась на коллективное страхование, на обработку персональных данных. Женщина считает, что это нарушение прав потребителей.

   Она обратилась с иском против ВТБ банка и проиграла. В запрос входило взыскание страховой премии, незаконно удерживаемых средств, компенсаций (в том числе — за моральный вред), процентов и неустойки. Исходя из судебной практики, суды, видимо, полагают, что подобные запросы — это «слишком». В таких делах претензии отклоняются.

2. Принуждение. Нет такой практики в России, чтобы человека сами МФО заставляли брать микрозаймы. Подобные заявления будут биты в суде здоровым скептицизмом.

   Другое дело, когда, например, пенсионера вынуждают взять микрозайм собственные дети или внуки. Но это больше дело уголовного спектра, и обвинить МФО в принуждении здесь тоже нельзя.

3. Кабальные условия. Это тоже привлекательная, на первый взгляд, причина, чтобы расторгнуть договор микрозайма. Но доказать кабальные условия тяжело. В случае с законными МФО это нереально.

   Помните, расторжение и признание договора недействительным — это «две большие разницы». При расторжении за вами сохраняется обязанность вернуть все начисленные проценты, комиссии и пени. При недействительности вы возвращаете только тело займа и проценты за пользование (они минимальные).

   В судебной практике часто встречаются отказы в признании таких сделок кабальными:

   • Решение № 2-669/2017 2-669/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 1 марта 2017 г. по делу № 2-669/2017;
   • Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~М-1048/2018 М-1048/2018 от 28 сентября 2018 г. по делу № 2-1073/2018.

   В обоих случаях заемщикам отказали в признании кабальности сделки. Невыгодные условия от МФО — это не повод признавать договор таковым.

Как МФО обычно взыскивают долги?

Прежде чем разобраться, подают ли МФО в суд на должников, рассмотрим, как микрофинансовые компании работают с неплательщиками микрозаймов. Обычно они придерживаются следующей схемы:

1. В течение первых двух месяцев МФО контактируют с должником, выясняют причины неуплаты микрозайма и предлагают способы решения проблемы. С первого дня просрочки вводятся штрафные санкции в виде повышенных процентов. Избежать их можно, если сделать пролонгацию микрозайма (многие компании предоставляют первую пролонгацию бесплатно).
2. Если заемщик не заплатит и не пролонгировал договор, МФО обращается к коллекторам. Здесь может быть два варианта:
   • МФО компания привлекает коллекторское агентство для взыскания задолженности как внешних сотрудников;
   • продает долг по микрокредиту коллекторам. >

   Когда стоит подавать на микрофинансовую организацию в суд?

   Подавать в суд можно, если МФО в одностороннем порядке меняет условия договора (например, повышает процентную ставку), вводит комиссии, не указанные в договоре (например, за досрочное погашение) или иными способами нарушают закон.

   Часто должники считают, высокие проценты — основание, при котором можно подать в суд на МФО. Действительно, это веский повод, но только в том случае, если ставка превышает 1% в день или 365% в год. Не превышает? Тогда формально все в рамках закона и оснований для обращения в суд у вас нет.

   Если МФО действует легально, то максимум, на который могут рассчитывать должники — снижение процентов и штрафов в судебном порядке. Для этого нужно доказать, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а сам должник всегда действовал добросовестно.

   Например, заемщик оформил микрозайм на 100 000 рублей, исправно платил, но из-за потери работы не смог внести несколько ежемесячных платежей. Он предупреждал МФО в письменной форме, но в отсрочке ему было отказано, а задолженность за эти месяцы возросла в несколько раз.

   Если договор заключен до 28 января 2019 года, когда ограничения по максимальной ставке и неустойке не действовали, то вполне возможно увеличение долга до 300 000 рублей и выше. В этом случае суд может встать на сторону должника и частично снизить проценты. Однако, выплачивать основной долг все равно придется.

   Подавать в суд на микрофинансовые организации можно. Это действительно может быть выходом из ситуации с долгами, если МФО нарушила закон (например, ставка по микрозайму составляла 2% в день). Однако все легальные МФО работают законно, и подавать на них в суд по долгу бессмысленно из-за отсутствия оснований.

   Для того, чтобы инициировать банкротство, не нужно ждать, пока размер задолженности достигнет полумиллиона или больше: признать финансовую несостоятельность можно при гораздо меньшей сумме долга. Узнать, подойдет ли банкротство именно в вашем случае, вы можете в любое удобное время, проконсультировавшись с юристами нашей компании.

   Какие МФО подают в суд – список

   Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.

   Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.

   Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.

   За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.

   Из них поступило:

   • МФК «Займер» — 8 заявлений

   • МФК «Джой Мани» — 5 заявлений

   • МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений

   • МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление

   На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.

   Из них:

   • МФК «Займер» — 9 заявлений

   • МФК «Честное слово» — 1 заявление.

   Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.

   Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.

   Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего — подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.

   Есть лишь два варианта избавиться от долгов:

   1. Заплатить их, что подчас невозможно.

   2. Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).

   Как узнать, что МФО подало на вас в суд?

   Тут все достаточно просто. Вот два стопроцентных факта, которые свидетельствует о том, что МФО обратилась судебную инстанцию:

   • Вы обнаружили в почтовом ящике извещение о заказной корреспонденции, после чего получили судебный приказ от мирового судьи в почтовом отделении.

     Для справки: судебная корреспонденция хранится 7 дней в отделении почтовой связи, после чего отправляется обратно в суд. Если человеку доставили извещение, но он не удосужился сходить на почту, считается, что он извещен.

   • У вас списали с банковского счета деньги или пристав-исполнитель пришел описывать имущество. А почему? Потому что проигнорировали почтовые отправления сначала микрофинансовой организации, а потом мирового судьи. Приказ никто не оспорил, после чего он благополучно был отправлен в ФССП России.

   Регулярно проверяйте свой почтовый ящик — хотя бы раз в неделю.

   Судебный приказ могут получить не только кредиторы и бывшие супруги по алиментам, но и мошенники. Чем быстрее вы оспорите незаконный исполнительный документ, тем дешевле все это обойдется!

   Что делать, если человек не проживает по адресу регистрации?

   Подают ли микрофинансовые организации в суд?

   Как уже говорилось выше – подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего.

   К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации.

   МФО подает в суд в следующих случаях:

   • долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита
   • МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество
   • долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд

   Часто ли подают МФО в суд на должника?

   Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

   • требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
   • при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
   • если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
   • суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

   Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

   В каких случаях МФО чаще всего подает в суд

   Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

   • При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
   • Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
   • При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
   • При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
   • При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
   • При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

   Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду

   Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.

   При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:

   • Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
   • Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
   • Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.

   Рассрочка и отсрочка судебного решения

   Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

   Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

   Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

   Цель: признать договор недействительным из-за обстоятельств его заключения

   Из фильмов и телепередач известно, что сделка является недействительной, если

   • Должник ворвался в дом под принуждением и угрозами, и
   • Должник не осознавал своих действий. Например, в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

   Например, Апелляционное определение Московского суда от 2 августа 2021 года по делу N 33-5838/2021. Недавнее дело, претендующее на руководство под названием «Как выиграть дело против МФО и признать договор займа недействительным».

   Согласно материалам дела, истец инициировал сделку, но обратился в суд, чтобы признать ее недействительной. Причины следующие.

   • Женщина была инвалидом.
   • В момент совершения сделки истица находилась под воздействием фармацевтических препаратов и не полностью осознавала, что она делает.

   Почему должники проигрывают суды с МФО?

   Конечно, если МФО густо нарушает права заемщика, угрожая ему мифическими сказками и прибегая к психологическим уловкам обмана, нормальный суд тут же встанет на защиту заемщика и освободит его из рабства.

   Однако не всегда есть возможность оспорить микрозаймы. На это есть много причин.

   Сложный вопрос. Если вы оспорите договор микрозайма, выданный на основании законного договора под обычную процентную ставку, вы можете проиграть дело.

   Это произошло в деле № 33-11906, рассмотренном в московском суде в марте 2019 года, где между сторонами был заключен договор потребительского кредита. По словам истца, формат документов с банком был построен таким образом, что у заемщика не было выбора. Они автоматически согласились на групповое страхование и обработку своих персональных данных. Женщина посчитала, что это нарушает ее потребительские права.

   Он подал и проиграл судебный иск против банка ВТБ. Требования включали возврат премий, незаконно удержанных средств, возмещение ущерба (в том числе морального), процентов и штрафов. Исходя из судебной практики, суды считают такие требования «чрезмерными». Претензии в таких случаях отклоняются.

   Исполнение. В России нет практики принуждения самих МФО к выдаче небольших займов. В суде такие заявления были бы восприняты со здоровым скептицизмом.

   Другой вопрос, когда, например, пенсионер вынужден брать небольшой кредит у своих детей или внуков. Однако это больше относится к сфере уголовного права, и здесь МВФ нельзя обвинить в принуждении.

   Срок действия облигаций. Это также является на первый взгляд привлекательной причиной для расторжения договоров микрозайма. Однако доказать факт рабства сложно. В случае с легальными МФО это нецелесообразно.

   Отмена и аннулирование — это «две совершенно разные вещи». Если вы откажетесь, вы должны возместить проценты, сборы и штрафы. Если вы откажетесь от кредита, вам придется выплатить основную сумму кредита плюс проценты (за вычетом).

   В судебной практике часто встречается отказ признать такое соглашение договором.

   • Решение № 2-669/2017 2-669/2017~M-220/2017 M-220/2017 1 марта 2017 года Дело № 2-669/2017,.
   • Решение № 2-1073/2018 2-1073/2018~M-1048/2018 M-1048/2018 Дело № 2-1073/2018 от 28 сентября 2018 г.

   В обоих случаях заемщик отказался признать обязательства по сделке; неблагоприятные условия МФО не могут служить основанием для признания договора как такового.

   Нужна юридическая консультация по спору с МФО? Позвоните нам сегодня.

   Как готовится исковое заявление для суда?

   После того как досудебный порядок был соблюден, но нужного результата это не принесло, то наступает время подачи искового заявления в суд. Имеются ряд требований, которые нужно соблюдать при составлении заявления. Иск содержит в себе:

   • Название суда, в который обращается заявитель.
   • Данные заявителя, включая адрес регистрации и проживания.
   • Сведения о том, кто по заявлению будет выступать ответчиком. Адрес обязателен.
   • Нужно подробно описать обстоятельства, которые подвигли подать исковое заявление.
   • Указать, что мирным путем вопрос решить не получилось (копию претензии нужно подложить к иску).
   • Нужно приложить документы, которые доказывают основания обращения в суд.
   • Включить требования.
   • Указать цену иска
   • Нужно указать приложения, то есть то, что будет подано в суд вместе с заявлением.
   • Иск должен содержать подпись заявителя и дату подачи.

   Что делать если МФО первое подало в суд?

   Многие заемщики сразу теряются и не знают как правильно поступить и бросают все на самотек. А другие начинают собирать необходимые документы для того чтоб доказать, что не вовремя выплаченный долг результат наступления обоснованных причин.

   Некоторые люди стараются отстраниться от этой ситуации, скрываются от МФО, не приходят на судебные заседания. В любом случае, после подачи МФК искового заявления, суд примет решение и возможно оно будет не в пользу должника, так как он не явившись в суд, не высказал свою точку зрения и не опроверг доводы истца.

   Для того, чтоб попробовать выиграть процесс у МФО лучше всего нанять специалиста по этим вопросам (юриста), который сможет написать грамотный отзыв на иск, или встречное заявление.

   Если в суде заемщик сможет доказать, что он не мог платить в связи с форс-мажорными обстоятельствами, то в этом случае можно ожидать уменьшения размера штрафов. Но для этого основания должны быть твердыми.

   Так же суд больше будет на стороне заемщика в том случае, если получения такого займа было крайняя мера, что денежные средства не пошли на развлечения, а направлены на решение крупных проблем (лечение, помощь инвалидам, прохождение обучения, приобретение чего-то очень необходимого для семьи).

   
   

   Похожие записи:

   • Охранная зона газопровода среднего давления
   • Получение электронной подписи в ФНС
   • Что делать если застройщик нарушил сроки сдачи дома порядок действий