Что делать если страховая компания обанкротилась ОСАГО твоя
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если страховая компания обанкротилась ОСАГО твоя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если же страховщика признают банкротом и заведут конкурсное производство, то процесс усложнится. Вам нужно будет подать заявление конкурсному управляющему с требованием внести вас в реестр кредиторов. Важно: написать заявление необходимо в двухмесячный период с момента опубликования информации о банкротстве СК. Если в него не уложиться, то вы окажетесь вне реестра требований кредиторов и шанс на возврат средств будет стремиться к нулю. Величина выплаты зависит от того, сколько ценного имущества есть у обанкротившегося страховщика. Обычно клиентам выдается лишь по 10-15% от сделанных взносов.
Как получить выплату по КАСКО, если страховщик уже признан банкротом
В подобных ситуациях страхователю нужно обращаться в Арбитражный суд РФ. Если же страховщика еще не признали банкротом, то иск подается в суд общей юрисдикции.
Важно понимать, что наличие у компании значительных финансовых трудностей не освобождает ее от ответственности перед клиентами. Поэтому гражданин может получить компенсацию, даже если страховщик был признан банкротом.
Существует несколько вариантов взыскания средств:
- Получить компенсацию от страховщика в рамках дела о банкротстве.
- Взыскать средства с виновника ДТП.
- Обратиться в суд общей юрисдикции с требованием арестовать счета и имущество ответчика.
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.
Банкротство страховой компании
В Федеральном законе от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» законодатель определяет основные положения несостоятельности страховщика.
Банкротство – термин, обозначающий неспособностью организации или физического лица исполнить принятые на себя финансовые обязательства перед третьими лицами. На практике, еще задолго до фактического вынесения решения о банкротстве, появляются признаки финансовой несостоятельности организации. В случаях, когда руководство фирмы достаточно профессионально и сможет заметить их сразу при появлении, то организация еще может избежать окончательного банкротства.
В статье 180 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается, что организации, занимающиеся страхованием, относятся к финансовым организациям, а контроль за их деятельностью (в том числе и урегулирование вопросов о банкротстве) возлагается на Центральный банк РФ.
Страховые компании включены в перечень организаций, к которым могут быть применены меры для предотвращения их банкротства, так как они имеют особую социальную и экономическую значимость.
Какие же основания предусмотрены законодателем для применения специальных мер в отношении страховщика и какие признаки, заметные застрахованному лицу, свидетельствуют о возможном банкротстве?
В статье 184.1 Федерального Закона «о банкротстве» они указаны:
- отказ от исполнения или исполнение не в полном объеме своих обязательств по выплатам или перечислениям страховых компенсаций.
- отзыв у страховой компании лицензии на осуществление деятельности, а равно и приостановление (ограничение) ее действия.
Получение страховки от РСА в случае банкротства СК
Взыскать компенсацию причиненного ущерба с Российского союза автостраховщиков можно в таких случаях:
- случай, предусмотренный страховым договором произошел до признания компании банкротом;
- дорожное происшествие с вашим участием оформлено до объявления банкротства;
- если у вас имеется действующий в соответствии с законодательством полис ОСАГО;
- если у виновного в аварии есть полис обязательного страхования автогражданской ответственности компании банкрота или оставшейся без лицензии.
Если хотя бы одно из вышеперечисленных требований выполнено, то вы имеете право получить причитающуюся компенсацию в Российском союзе автостраховщиков, предоставив такие документы:
- копия паспорта заявителя, заверенная соответствующим образом;
- копия доверенности (при необходимости);
- копия паспорта потерпевшего;
- справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная сотрудником ГИБДД;
- копия протокола о наложении штрафа за административное правонарушение, повлекшее аварию;
- извещение страховщика об аварии;
- договор страхования;
- заключение эксперта о причиненных повреждениях и размере ущерба;
- иные документы, имеющие отношение к делу.
Что возмещают компенсационные выплаты РСА
Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.
В список расходов, подлежащих компенсированию, входят:
- затраты на лечение и медицинское обслуживание;
- затраты на приобретение лекарств;
- затраты на покупку протезов;
- затраты на восстановительное лечение;
- затраты на приобретение специализированного транспорта;
- размер недополученного дохода;
- ущерб имуществу (в случае прекращении деятельности страховой компанией виновника аварии).
Куда обращаться за возмещением
Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.
Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:
- ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
- Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
- Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.
Подводя итоги вышеописанному материалу, можно сделать несколько ключевых выводов:
- Объявление банкротства страховой фирмы происходит только через суд. Значит, компания не может избегать осуществления выплат, ссылаясь только на отсутствие денег – должно быть доказательство в виде соответствующего акта.
- Гарантированно возместить убытки допустимо только по ОСАГО, в остальных случаях получить выплату реально только при наличии достаточного количества активов у страховой компании-банкрота.
- Вернуть деньги за недоиспользованные полисы нельзя. Единственная возможность продлить действие полиса – переход к новому страховщику. Однако это возможно только при передаче страхового портфеля новой компании.
Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО
Возврат страховых взносов по данному полису происходит не в полном объеме и не всегда. Условия расторжения договора КАСКО прописываются в договоре страховой организации, с которой он заключен. В этом случае страховая сумма возвращается, но не полностью, а только небольшая часть. Как только компания объявляет себя банкротом, договор автоматически расторгается.
До начала процедуры банкротства можно обратиться в суд, получить исполнительный лист, который необходимо отнести в банк, пока на счету организации еще есть средства. Если эта процедура уже начата, необходимо подать заявление в суд для внесения в реестр кредиторов. Если обратиться быстро, еще есть возможность возврата после получения компенсации государственными и служащими компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентах между остальными кредиторами.
Куда обратиться для возврата денег?
- ЮАР. Российский союз автостраховщиков — некоммерческая организация, представляющая собой объединение страховых организаций. Организация работает с 2008 года и уже включает 60 компаний. Функция такого объединения заключается не только в обеспечении взаимодействия между членами, но и в защите граждан, столкнувшихся с проблемами со страхованием.В случае если одна из страховых компаний обанкротилась, ассоциация предлагает возместить ущерб. Однако такие предложения поступают не всегда, ведь в компании есть своя комиссия, которая оценивает страховой случай и возможность его вмешательства.
- МСЗПС. Межрегиональный союз защиты страхователей — организация, представительства которой расположены в 10 крупных городах России. Это некоммерческая организация, целью которой является защита граждан от нарушений, совершаемых страховыми компаниями.обращение в такую организацию совершенно бесплатно, поэтому страхователь может написать заявление или обсудить возможность обращения в ОСАГО по телефону по поводу своей проблемы.
- Прямой. Если у гражданина нет возможности обратиться в Союз автостраховщиков или другие организации, можно обратиться в суд с исковым заявлением. После рассмотрения вашего дела суд свяжется с представителями компании и потребует деньги в соответствии с законом
Что делать владельцам полисов
Для клиентов порядок действий зависит от того, каким страховым продуктом они пользуются. Правила по возвратам и компенсациям отличаются для разных видов полисов.
Проще всего — владельцам ОСАГО. Они могут не делать вообще ничего. Даже если страховая компания осталась без лицензии, обанкротилась и прекратила существование. Обязанности по выплатам принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если человек стал виновником ДТП, он обращается напрямую в РСА.
Владельцам накопительного и инвестиционного страхования жизни положен возврат выкупной суммы. Ее размер зависит от того, как давно был оформлен договор. Чем ближе дата его окончания, тем больше будет выплата. Точный размер можно узнать из документов, которые были получены при оформлении полиса. В договоре должны быть прописаны условия возврата денег в зависимости от срока обращения.
Для остальных полисов возможность возврата определяется условиями договора. Иногда он не предусмотрен вообще, например, в страховании от несчастных случаев. Общее правило такое: если возврат возможен, владелец получит сумму пропорционально неиспользованному сроку.
Владельцы полисов могут дождаться, когда страховая расторгнет договоры и начнет выплаты. Также можно обратиться с заявлением самостоятельно. Если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют право сделать это.
Смотрите, какая тема — Куда обращаться, если страховая признана банкротом?
К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО, закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь.
Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.
Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:
- она может быть признана арбитражным судом банкротом,
- у страховой может быть отозвана лицензия,
- компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ).
В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.
Получение компенсации при банкротстве СК по КАСКО
А вот со страховкой КАСКО ситуация намного сложнее. Необходимо уточнить, что у страховщика может быть отозвана лицензии по КАСКО временно, до улучшения его материального положения. А вот если в организации начата процедура банкротства, то задолго до ее окончания можно понять о решении, которое будет принято.
Если произошел случай, являющийся страховым по договору КАСКО, то после того, как собраны все необходимые документы обращаться в свою компанию. В ситуации, когда лицензия не отозвана, а приостановлена, страховщик обязан вам выплатить компенсацию, так как обязательства с него не снимаются. Если же вопреки нормам закона вы получили от организации отказ, то получить, причитающиеся вам денежные средства, можно только по решению суда.
Если суд встанет на вашу сторону и удовлетворит иск, то вы окажетесь в перечне лиц, которым полагается выплата установленной судом компенсации, из средств, полученных от продажи имущества обанкротившейся компании. Однако эта процедура может затянуться на достаточно длительное время. Ведь при реализации активов сначала гасятся задолженности организации перед сотрудниками по зарплате, потом государственные обязательства и перед банками, и только после этого очередь доходит до выплат по договорам страхования.
Именно поэтому необходимо подходить к выбору страховой компании для заключения договоров КАСКО или ОСАГО тщательно. Опирайтесь на репутацию компании и ее рейтинг в среде страховщиков. Не стоит при покупке полиса стараться сэкономить и приобретать ее у посредников в мобильных точках, а также по акциям. Должны вас насторожить и большие скидки на страховой продукт.
Если у вас есть договор КАСКО, то совет сохранять спокойствие вам не поможет. В соответствии с действующими правилами на рынке финансовых услуг, при неспособности организации выполнять взятые на себя обязательства, то в нее направляется временный администратор, который выносит запрет о заключении новых договоров и любых других продуктов.
Это значит, что купить страховку в этой компании уже не получится, но и так навряд ли найдутся желающие заключать договор страхования с почти банкротом. В этом случае важно успеть направить в страховую заявление на получение выплат и тогда шансы получить деньги есть.
Хуже для обычного страхователя то, что новая администрация подготовит страховую организацию к ее полной ликвидации и процедуре банкротства. Невыполненные обязательства компании, конечно, будут частично выполнены за счет распродажи ее имущества и активов.
После завершения процедуры банкротства (судебного решения), будет бесполезно обращаться в любые государственные инстанции, вам на законных основаниях откажут в выплате причитающейся компенсации причиненного ущерба.
Поэтому для подачи заявления необходимо использовать достаточно короткий промежуток – от лишения лицензии (приостановления ее действия) до вынесения судебными органами решения о признании организации банкротом.
Вы должны соблюсти обычную процедуру и подготовить стандартный набор документов. Он ничем не отличается от пакета документов предоставляемого в страховую при обычной ситуации взыскания денежных средств.
Необходимые документы для получения страхового возмещения:
- извещение о дорожно-транспортном происшествии, подписанное виновной стороной;
- копия документа, удостоверяющего личность;
- справка о дорожном происшествии, составленная и заверенная сотрудником ГИБДД, в которой указаны обстоятельства аварии, повреждения, полученные транспортному средству, данные о виновном и потерпевшем;
- копия протокола об административном правонарушении;
- копия постановления об административном правонарушении;
- постановление об отказе в возбуждении административного или уголовного производства;
- заключение независимого эксперта о стоимости причиненных повреждений, а также документы, подтверждающие оплату его услуг (договор, квитанцию, другие платежные документы);
- также в случае, если вы эвакуировали свое транспортное средство с места происшествия за свой счет, то предоставить документы, подтверждающие стоимость услуги;
- документы, подтверждающие оплату стоянки и охраны поврежденной машины;
- копия прав на управление автомобилем;
- свидетельство о собственности и ПТС;
- если заявитель не собственник, то необходима доверенность на право управления;
- справка о прохождении техосмотра;
- квитанция об оплате договора страхования.
Все свои требования изложите в заявлении. Оно должно быть составлено в 3-х экземплярах. Одно для представителя организации, не остановившей свою деятельность, второе — в арбитражный суд, третье – в адрес временной администрации компании.
Для того, чтобы не было необоснованного отказа в принятии вашего заявления или рассмотрения дела, необходимо попросить проставить на своем экземпляре отметку о получении каждым из адресатов заявления и пакета документов. Этот же эффект будет и при отправке корреспонденции почтовой связью с простым уведомлением.
Если вы успеете быстро подать заявление, то, решение может быть принято до объявления организации банкротом и вам произведут выплаты за счет денег, полученных от распродажи активов и имущества.
Что возмещают компенсационные выплаты РСА
Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.
В список расходов, подлежащих компенсированию, входят:
- затраты на лечение и медицинское обслуживание;
- затраты на приобретение лекарств;
- затраты на покупку протезов;
- затраты на восстановительное лечение;
- затраты на приобретение специализированного транспорта;
- размер недополученного дохода;
- ущерб имуществу (в случае прекращении деятельности страховой компанией виновника аварии).
Окончательная сумма компенсации зависит от самых различных факторов. Например, оказывают влияние доходы потерпевших и размер денежных средств, потраченных на лечение и реабилитацию после дорожно-транспортного происшествия. Следовательно, размер компенсации в каждом случае определяется индивидуально.
Однако, существует и лимит по выплатам. Он ограничен суммами, установленными законодателем. Максимум определен на каждого пострадавшего по одному происшествию и зависит от времени, когда был составлен договор ОСАГО виноватого.