Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Кто может получить субсидию вне очереди
Иногда субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются вне очереди, например:
- Если жилье, где проживает молодая семья, непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения);
- Если у одного из супругов выявлено серьезное хроническое заболевание. В этих случаях в муниципальный жилищный отдел нужно предоставить медицинскую справку.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»
Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2022 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк.
Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.
Порядок оформления.
Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:
- найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
- изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.
При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.
Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:
- низкого дохода семьи;
- нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
- вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
- отсутствия стабильного дохода.
Требования к участникам программы доступного жилья для молодой семьи
Учитывая название программы, очевидно, что одним из первых критериев для участия является молодость. Гражданин должен иметь возраст до 35 лет, если хочет получить доступный дом. Второй важный критерий – брак или статус семьи. Причем важно, чтобы пара состояла в брачных отношениях. Получить возможность участвовать в программе могут только семьи, которые официально зарегистрированы, а не живут гражданским браком. Если у официальных супругов нет детей, это не становится непреодолимым препятствием. Но следует учитывать, что размер субсидии при отсутствии детей уменьшится. Также получить возможность принять участие в программе могут неполные семьи, где есть ребенок. Одинокие и бездетные молодые люди участвовать не могут.
Требование касаемо возраста также важно. Меньше 35 лет должно быть как мужу, так и жене. Проверка возраста выполняется дважды. Первый раз проверку проводят, когда супруги подают заявку на принятие участия в программе. Второй раз проверка происходит, когда формируются списки получателей субсидии. Нужно учитывать, что рассматриваемые этапы не следуют сразу друг за другом. Потому при подаче заявки следует учитывать, что на момент когда к ним дойдет очередь, супруги уже могут выйти из нужного возраста и доступный дом им не достанется.
Программа обеспечение доступным и комфортным жильем граждан рассчитана на несколько лет, потому молодые люди должны поспешить подать заявку. Очередь будет большой, потому с каждым днем промедления есть большой риск выбить из участников программы из-за возрастных ограничений.
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
Выплаты на детей с трех до семи лет
Семья может получить ежемесячную выплату на детей с трех до семи лет, если ее доход на человека за последние полгода был меньше прожиточного минимума.
- Семья из жены, мужа и пятилетнего ребенка живет в Москве, жена и муж работают на полставки и вместе зарабатывают 50 000 рублей до вычета налогов.
- Доход семьи нужно разделить на количество членов семьи, то есть на три. Получается, доход на человека в месяц — 16 667 рублей.
- Теперь доход на человека нужно сравнить с суммой из критериев для получения выплаты. В Москве это 17 679 рублей. Доход на члена семьи меньше, значит, можно получить пособие на ребенка с трех до семи лет.
Процентная ставка по программе «Молодая семья» в 2023 году
Общие условия в процентной ставки и сумме кредита для молодых семей:
| Сумма | Процентная ставка | Срок |
| от 300 000 рублей | от 8,6% в рублях | до 30 лет |
Есть ли региональные особенности
Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:
- В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
- В сумме компенсации на покупку недвижимости.
- В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
- В направлениях использования.
Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:
- 424,62 тыс. р.;
- 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
- для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.
В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.
Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.
Как получить и воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»?
В данном случае нужно сразу уяснить, что ни у государственных, ни у каких-то других органов, нет обязанности обеспечивать молодым семьям оформление субсидий.
Молодая семья должна сама определить свои права на льготы; собрать необходимые документы; подать заявки в государственные органы и в меру своих возможностей ускорять процесс.
Напомним, что в некоторых регионах России обеспечение льготным жильем всех молодых семей займет 20-30 лет. Менее расторопная часть нынешних молодых к тому времени состарится и гарантировано потеряет право льготы.
Общий алгоритм получения субсидий складывается так:
- Молодая семья обращается в местную администрацию, уточняет действующие в регионе условия для молодых семей. И, при соответствии этим условиям, выясняет список документов для постановки на очередь.
- Затем молодая семья обращается в администрацию с письменным заявлением и прилагает к нему:
- копии паспортов членов семьи и свидетельств о рождении детей;
- копию свидетельства о браке (для полной семьи);
- номера СНИЛС;
- документы о занимаемой жилплощади, а точнее – о ее недостаточности по действующим нормам (эти нормы отличаются в разных регионах);
- документы о текущих доходах или накоплениях.
Что происходит далее:
- Администрация рассматривает поданное заявление и документы. Выносит решение о включении семьи в число участников программы «Молодая семья».
- Данные потенциальных льготников передаются в администрацию региона, там обобщаются и передаются в федеральные органы.
- Раз в год, на основании общих данных, формируются списки на финансирование, которые идут в обратном направлении из федеральных в региональные. А затем – в местные администрации. Параллельно идет выделение средств на субсидирование молодых семей.
- При благоприятном стечении обстоятельств, местная администрация сообщает молодой семье о возможности получить субсидию.
- Семья в течение 15 дней после этого известия оформляет Свидетельство о праве на господдержку. Это свидетельство действует 7 месяцев и предъявляется в банк при оформлении льготной ипотеки.
- Будущие льготники рассматривают условия льготной ипотеки в разных банках и выбирают один из них. Здесь существует ограничение – молодая семья оформляет ипотеку в банке по месту проживания.
- Исходя из условий льготной ипотеки, молодая семья выбирает жилье для покупки или строительства. Здесь тоже действуют некоторые общероссийские и региональные ограничения и правила.
Строгой последовательности названных выше операций может не получиться. Да это и не всегда полезно. Например – банк и будущую квартиру лучше искать параллельно, чтобы определить максимально выгодное сочетание. Даже регистрироваться в программе «Молодая семья» лучше с оглядкой на другие программы, и уточнять свои права на них. Ипотека для военных и некоторых бюджетников будет выгодней и быстрее.
Плюсы и минусы льготной ипотеки для молодых
Плюсы:
- Возможность быстрого получения собственной квартиры на льготных условиях;
- Можно приобрести жилье, даже не откладывая денег на его покупку;
- Невысокая процентная ставка по ипотеке в сравнении с другими банковскими предложениями;
- Воспользоваться программой могут как бездетные семья, так и семьи с детьми, неполные семьи;
- Есть возможность увеличить срок выплат, если в период действия ипотечного договора в семье родился ребенок.
Минусы:
- Для получения ипотеки по социальной программе потенциальный заемщик должен подготовить большой список документов;
- Количество претендентов, желающих оформить недвижимость в ипотеку с государственной поддержкой, каждый год растет, поэтому процесс получения жилья может затянуться;
- Пока семья не выполнит долговые обязательства перед банком, то она не сможет полноправно пользоваться квартирой (продажа, обмен, перепланировка запрещены).
Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.
Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.
Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.
В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:
- Служба кредитных решений;
- МКО Кредит;
- Коммерсант Кредит;
- Эталон Кредит.
Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.
Сначала, как сказано выше, молодая семья должна получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в соответствующий отдел администрацию города (или МФЦ) с заявлением и свидетельством о собственности на жилое помещение. Если семья относится к категории нуждающихся, то ей выдадут соответствующий документ, подтверждающий этот статус. После этого семья может подавать заявление на получение субсидии на приобретение жилья.
Чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2022 году, семье нужно подать заявление в местную администрацию или другой орган, который осуществляет постановку на учет и выдачу сертификатов. Форму заявления можно сказать на официальном сайте местного органа самоуправления.