Минфин одобрил проект реформы накопительной пенсии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минфин одобрил проект реформы накопительной пенсии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Сроки выплаты пенсионных накоплений

Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».

Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.

Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.

Обратиться в ПФР можно:

• Лично
• По почте
• Через личный кабинет на официальном сайте ПФР

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать… На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но… Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

Получение пенсии умершего

Пенсионные накопления умершего человека переходят к наследникам. Однако выплаты делаются далеко не всегда. Например, если усопшему была назначена пожизненная выплата.

А вот единовременная выплата и срочная пенсия переходит по наследству. Сюда же относятся выплаты до выхода на пенсию. Например, в случае заболевания или инвалидности человека.

Как наследникам получить накопительную часть пенсии умершего человека? Пенсионные накопления наследуются наравне с остальным имуществом усопшего. Если человек не назначил правопреемников, то средства перейдут к родственникам 1 линии. Выплату денег производит тот фонд, в котором открыт лицевой счет усопшего. Подать документы нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Восстановление срока происходит по решению суда.

Где хранится накопительная часть пенсии?

Как известно, гражданин мог сам решать, где хранить эти сбережения. Возможны два варианта.

• В Пенсионном фонде. По умолчанию все средства, которые перечисляет работодатель, направляются именно туда. Затем, если гражданин не выразил желания перевести свои сбережения в Негосударственный пенсионный фонд, их отдают на управление во Внешэкономбанк. Узнать, как на текущий момент обстоят дела с накопительной частью вашей пенсии, можно удаленно на сайте Госуслуги, а также в офисе Пенсионного фонда или многофункциональном центре.
• Альтернативный вариант – перевести сбережения в Негосударственный пенсионный фонд. В этом случае управляющая компания будет инвестировать деньги своих клиентов, приумножая их накопительную часть пенсии. В этом случае размер сбережений нужно узнавать непосредственно в этой организации. Как правило, доходность подобных компаний значительно выше, чем у государственных, однако и возможных рисков никто не отменял.

Когда можно будет обратиться за своими накоплениями?

Согласно Закону от 30.11.2011 № 360-ФЗ ст. № 2, граждане имеют право на получение НЧ после ухода на пенсию. Закон предусматривает:

• Единовременное получение – все накопившиеся средства выплачиваются полностью.
• Ежемесячные срочные выплаты.
• Единовременная выплата накопленных средств умершего пенсионера его родственникам.

Получение накоплений до достижения пенсионного возраста возможно в виде единовременной выплаты только лицам, являющимся инвалидами 1, 2 и 3 категории.

За получением НЧ пенсии нужно обратиться в ту управляющую организацию, которая распоряжается данной долей пенсионных средств. Чтобы узнать, где именно находятся накопленные средства, гражданин может обратиться в:

• ближайшее представительство ПФР;
• местный МФЦ;
• личный кабинет на сайте ПФР.

Если средства находятся под ведением государственного фонда, гражданин должен обратиться в отделение ПФР или НПФ по месту регистрации. Граждане России могут делать выбор в пользу государственного или негосударственного пенсионного фонда для формирования накопительной части пенсии. При этом допустимо и вовсе отказаться от НЧ пенсии в пользу страховой доли.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Почему замораживают накопления?

Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс. рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей. Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии.

Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС. Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.

Получение прибыли из накопительного пенсионного фонда

Невзирая на «заморозку» накопительной части пенсионных сбережений с накопленных сбережений, получение дохода возможно. Вправе ли обыкновенный человек, не имеющий представления о финансах, взять под управление свои пенсионные накопления в будущем?

Страховая российская система обеспечения пенсиями основана на таких правилах: чем больше заплачено за работника нанимателем страховых взносов, тем больше он получает пенсионных отчислений. Как уже отмечено ранее, гражданину предоставлено право принимать участие в программе финансирования будущих пенсионных вкладов. В этой ситуации он из своих средств оплачивает взносы по страховке.

В случае невозможности оказать влияние на размеры своих пенсионных сбережений накопленные средства поддаются управлению частично.

Пенсионная реформа и ее влияние на накопительную пенсию

Правительство РФ вынуждено уже на протяжении четырех лет продлевать мораторий на накопительный вид пенсии, что является ярким подтверждением низкой эффективности существующей системы. ЦБ РФ и Минфин предложили модернизировать систему, переведя данный вид обеспечения на добровольную форму. Дополнительно в новую реформу предполагается внедрить:

• льготы в виде налоговых вычетов на произведенные взносы;
• возможность досрочно обналичить 20% суммы от общего размера пенсии. Дополнительно обсуждается вопрос полного снятия накоплений при возникновении сложной жизненной ситуации (дорогостоящее лечение, потеря трудоспособности и т. д.).

Реформирование относительно данного обеспечения может произойти в ближайшем будущем.

Куда обращаться за получением страховой пенсии

За начислением негосударственной пенсии нужно обращаться в тот фонд, где хранятся накопления. Эти сведения можно узнать из той же самой выписки с Госуслуг.

Если человек не заключал договор с негосударственным пенсионным фондом, то его накопления лежат на счетах в ПФР. Именно в эту государственную структуру ему и нужно будет обращаться за своей накопительной пенсией.

Подать соответствующее заявление можно в местное отделение Пенсионного фонда России, через МФЦ, портал Госуслуг или по почте. Из документов необходимо будет предоставить заявление, паспорт и документы, подтверждающие трудовой стаж (трудовую книжку, договоры с работодателями, справки и т. д.). Если необходимые сведения уже есть в пенсионном деле, то повторно предоставлять их необязательно.

Подать заявление на получение накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд «Сбербанк» можно в любом отделении одноименного банка. Для этого нужно будет предоставить паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение, справку из ПФР о наличии трудового стажа, а также реквизиты банковского счета для перечисления денег.

Чтобы подать обращение, например, в НПФ «Газфонд», необходимо лично явиться в офис этой организации в Москве или Санкт-Петербурге. Либо можно отправить оригиналы или заверенные копии документов в НПФ почтой.

О том, какие документы необходимы для получения негосударственной пенсии и как их отправить сотрудникам того или иного фонда, можно узнать на сайте этой организации.

ФЗ «О накопительной пенсии»: отмена накопительной части пенсии

Федеральный закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424-ФЗ, который вступил в силу 1 января 2015 года, отказывает гражданам в единой пенсии, в которую входят накопительная и страховая части, и устанавливает 2 самостоятельные пенсии: накопительную и страховую. Реформа не повлияет на пенсионеров и тех, кто пойдет на пенсию в ближайшие 5 лет.

Как и ранее, граждане могут выбирать: переводить ли 6% на накопительную пенсию (в этом случае нужно выбрать управляющую компанию или НПФ) либо все 16% страховых пенсионных взносов пустить на страховую пенсию.

Накопительная пенсия, в отличие от страховой, рассчитывается просто. Ее размер растет за счет доходов от инвестирования и за счет дополнительных взносов.

В то же время система с накопительной пенсией – более рисковая (при инвестировании накопительных взносов возможны убытки), чем получение только страховой пенсии. Кроме того, программа софинансирования накопительной части пенсии государством прекратила набор участников 31.12.2014.

Таким образом, формирование накопительной пенсии стало добровольным. По желанию гражданин может все взносы направить на страховую пенсию.

Похожие записи:

• Прожиточный минимум в Подмосковье с 2023 года увеличится до 17 тысяч рублей
• Штраф за проезд на красный свет в 2023 под камеру первый раз
• Льготы и пособия для матерей одиночек в 2023 году Свердловская область