Реструктуризация кредита в декретном отпуске

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация кредита в декретном отпуске». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В Беларуси пользуются популярностью 7 карт рассрочек, которые перечислены в таблице с условиями использования. Из них картами рассрочки в чистом виде являются только несколько – «Халва» и «Карта покупок».

Как повысить шансы на одобрение

Если женщина находится в отпуске по уходу за ребёнком, повысить шансы на одобрение ссуды можно с помощью следующих способов:

1. Оформление поручительства. Поручитель — человек, готовый разделить ответственность по выплате долга. Им может быть муж или другой родственник. Важно, чтобы он имел хороший доход.
2. Оформление залога. Залог — имущество, которое находится под обременением банка до полной выплаты долга. Оно гарантирует финансовой организации возврат ссуды.
3. Обращение в свой банк. Если у вас есть счет в банке и по нему регулярно проходят обороты, банковская организация будет более лояльна при принятии решения.
4. Предоставление дополнительных документов. При наличии справок с места работы и других документов увеличивается степень доверия банка, а значит, и вероятность получить положительный ответ тоже возрастает.

Как оформить кредит в декрете

Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:

• Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
• Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
• Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
• Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.

Рассчитывать на большие суммы не стоит. Выдать могут до 150 тыс. руб. Хотя на практике бывали случаи, когда женщина в декрете оформляла ипотеку. Все зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

• Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
• Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

— от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых. — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное. и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.

• Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
• Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Если женщина получает официальное пособие с работы

При таком обстоятельстве взять кредит женщине в декрете реально, особенно если пособие приличное. По закону работодатель выплачивает женщине ежемесячно 40% от ее среднего дохода. В итоге, если женщина получала зарплату в среднем 30 000 рублей, пособие составит 12 000 рублей. Максимально возможное официальное пособие в 2021 году — 29 600 рублей.

Этот доход будет официальным, его можно подтвердить справками или выпиской с портала Госуслуг. Женщина может обратиться в любой банк, а лучше всего в зарплатный. Наличие документально подтвержденного дохода позволит получить ссуду на более выгодных условиях. Но, опять же, если пособие невелико, то и шансы на оформление кредита небольшие.

При подаче заявки гражданка указывает сведения о работе, и не важно, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита без справок о декрете можно вообще умолчать.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Как получить кредит в декрете

Для того чтобы маме взять кредит в банке, нужно выполнить следующий порядок действий:

1. На сайте финансового учреждения выберите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
2. Пройдите регистрацию, выберите тип кредита и заполните заявку. В анкете правильно укажите свои персональные данные, семейное положение, адрес прописки, ежемесячный доход и способ получения денежных средств (наличными, на карту, счет).
3. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка. Он уточнит некоторые вопросы, после чего вы получите предварительное решение.
4. Посетите отделение банка с пакетом необходимых документов, согласно выбранной кредитной программе.
5. В случае одобрения подпишите соглашение и получите деньги.

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

• ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
• Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
• Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
• Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
• Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
• Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Потребительский кредит в декрете

Кредитная карта как правило не имеет достаточного лимита для крупных покупок, поэтому вопрос возникает снова: «Дают ли кредит женщинам в декрете?» Оформить потребительский кредит можно на товар при покупке в магазине. Кредит наличными на большую сумму оформить женщине в декрете сложнее.

Чаще всего потребительский кредит наличными женщинам в декрете предоставляют, если до родов они были официально трудоустроены.

Если работа была неофициальной, то можно попробовать поискать кредитную организацию, готовую оформить такой кредит по минимуму документов. Такой кредит может иметь не самые выгодные условия. Оформлять заявку на потребительский кредит желательно только тем женщинам в декрете, чья кредитная история идеальна. Если в ее кредитном рейтинге будут даже незначительные отрицательные моменты, то вероятность получить кредит значительно снижается.

Часто задаваемые вопросы

Часто возникают вопросы о получении денежных средств и способах оформлении. Ниже представлены ответы на наиболее задаваемые вопросы:

• Можно ли оформить товар в кредит в декрете? Да, можно, но необходимо найти банк, который не требует подтверждение дохода.
• Как приостановить выплату кредита на время декрета? Можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Для этого необходимо предоставить свидетельство о рождении ребёнка в банк. На 6 месяцев финансовая организация приостанавливает начисление процентов. Но в течение этого периода необходимо выплачивать основной долг или только проценты.
• Безопасно ли брать кредит онлайн? Для оформления кредитных продуктов онлайн необходимо убедиться, что введён верный адрес официального сайта. В противном случае клиент может ввести сведения на стороннем ресурсе и предоставить злоумышленникам доступ к личным данным.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

Варианты оформления кредита в декрете

Существует несколько основных вариантов оформления кредита в декретном отпуске. Первым является получение кредитной карты. Использование кредитки – выгодно и удобно. Владелец использует денежные средства только в тех случаях, когда они действительно необходимы. Их можно потратить сразу или частично.

Многие кредитки наделены так называемым грейс-периодом – временем, когда заемные средства можно использовать без оплаты процентов на пользование, если вернуть их в положенный срок. Длится он обычно от 30 до 120 дней. Хотя есть кредитки и более продолжительным грейс-периодом. Если погасить вовремя задолженность, то беспроцентный период возобновляется.

Еще одним вариантом оформления кредита в декрете является оформление займа наличными деньгами. Как правило, он не является целевым, то есть деньги можно потратить на любые цели. Если оформлять такой заем на стандартны условиях, то стоимость кредита будет высокой. Есть способы понижения стоимости такого займа – предоставление платежеспособных поручителей, залогового обеспечения, справки о доходах с места работы, наличие положительной кредитной истории.

Когда необходимо приобрести какой-либо товар (коляску, детскую кроватку и пр.), стоит оформить покупку в рассрочку либо в кредит. Товарный кредит предлагают многие торговые центры, и получить его достаточно просто.

Еще как варианты можно рассматривать получение автокредита, быстрого займа или ипотечного займа по программе «Молодая семья». Рассмотрим все варианты получения кредита в декретном отпуске подробнее.

Иные виды целевых потребительских кредитов

Наиболее простым вариантом совершения необходимых покупок является приобретение необходимых товаров в кредит. Например, большинство магазинов сотрудничают с банковскими организациями, осуществляющих кредитование. Если женщина не знает, где получить деньги на совершение какой-либо крупной покупки, например, мебели или техники, проще всего оформить целевой кредит на необходимую вещь в самом магазине.

При этом не понадобится предоставлять документы, подтверждающие доход, достаточно будет предъявления паспорта, если женщина соответствует следующим критериям:

• старше 18 лет (отдельные банки кредитуют заемщиков старше 21 года);
• иметь положительную кредитную историю;
• на момент обращения не иметь текущих просрочек по имеющимся кредитным обязательствам.

При оформлении покупки в магазине не требуется предоставление справок о доходах, минимален риск отказа, поэтому, если женщине в декрете требуются денежные средства, например, на покупку детской кроватки и коляски, наилучшим вариантом будет покупка в магазине с оформлением целевого потребительского кредита.

Выдача потребительских кредитов регулируется Федеральным законом:

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом:

Получить кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Все зависит от суммы и формы обращения в банк. Проще всего получить безналичный займ по время покупки — понадобится только паспорт.

Налоговый вычет по ипотеке в декретном отпуске

Это возврат части денег, уплаченных в государственный бюджет (ст. 220 НК РФ). При покупке недвижимости налоговый вычет составляет 13%. Максимальная сумма для его расчета – 2 млн руб.

Если недвижимость приобретена за 2 млн руб., то вернут 260 000 руб. Отдельно устанавливают вычет по процентам, для него также действует лимит – 3 млн руб. Но в этом случае возврат денег положен только тем гражданам, которые официально трудоустроены и не имеют задолженностей по налоговым платежам.

Женщина в декрете не получает зарплату, ее основной доход – пособие по уходу за ребенком. Эти выплаты не облагают налогом, т.е. в данный период работодатель не отчисляет в бюджет деньги за сотрудницу. Поэтому молодые мамы могут воспользоваться налоговым вычетом только после возвращения на работу.

Похожие записи:

• Ежемесячные выплаты из маткапитала. Каких изменений ждать с 2023 года
• Потеря военного билета как восстановить мужчине
• Трудовые права предпенсионеров: как их не нарушить