В России предложили списывать ипотеку при рождении третьего ребенка в семье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России предложили списывать ипотеку при рождении третьего ребенка в семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Что делать в случае отказа в отсрочке

Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:

• кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
• имеются просрочки по платежам;
• заемщик уволился по собственному желанию;
• семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
• у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).

При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:

1. Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
2. Взять денег в долг у близких или друзей.
3. Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).

Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?

Перечень документов стандартный и включает следующие акты:

1. Сама заявка на погашение займа или его части.
2. Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
3. Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
4. Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
5. Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
6. СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
7. Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
8. Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.

Ипотека при рождении ребенка

На поддержку при рождении ребенка по ипотечным кредитам могут рассчитывать заемщики, которые до оформления кредита, стали участниками программы поддержки молодых семей.

В качестве молодой семьи законодательно рассматриваются:

Условия списания ипотечного займа

Если семья принимает участие во всех вышеперечисленных проектах, то ипотеку вполне реально списать при помощи государственных средств, предоставляемых при рождении малыша, особенно если супружеская пара имеет двух или более детей.

Основной трудностью, с которой приходится сталкиваться молодым родителям при участии в подобных программах, является доказательство прав по получение господдержки. Проще говоря, семье будет необходимо собрать большое количество документов и посетить множество учреждений для подтверждения своего статуса участников.

Исключением является материнский капитал. Право на получение семейного сертификата имеет каждая женщина, которая родит второго малыша. Административное разрешение на использование этих средств получать не нужно. Оформить сертификат можно в Пенсионном Фонде.

При получении господдержки следует учитывать, что ни в одном из вышеприведенных случаев деньги на руки не выдают. Их перечисляют на счет банковского учреждения, предварительно выдав заявителям необходимые документы.

Для получения государственной помощи, соискатели должны соответствовать ряду критериев, которые позволят им принять участие в программе. Если для того, чтобы получить материнский капитал, женщине достаточно будет произвести на свет второго ребенка, то для участия в программе, направленной на поддержку молодых семей, все обстоит гораздо сложнее.

Какими еще льготами может воспользоваться семья

Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.

Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.

Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.

Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.

Что представляет собой списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум — двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья — молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.

Покупка квартиры, а тем более строительство дома, оказывается для супругов слишком дорогим удовольствием. Оформление же ипотечного кредита в нынешней нестабильной ситуации в России пугает людей — никто не знает, сумеет ли он сохранить привычный оклад и одновременно обеспечивать семью и оплачивать кредит. А когда вопрос стоит в том, чтобы мужчина в одиночку расплачивался по кредиту и обеспечивал жену и детей, когда супруга будет в декретном отпуске, мысли о рождении детей отпадают.

Чтобы решить эти проблемы, власти приняли ряд мер, предполагающих получение семьями льгот в отношении ипотечного кредитования при появлении на свет ребёнка. Ипотека может быть списана частично или в полном объёме, в зависимости от:

• внутренних правил выдавшего кредит банка;
• региона проживания семьи;
• возраста супружеской пары;
• числа рождённых (усыновлённых) в семье детей.

Квартиры для молодых пар

Название столь интересной программы – «Обеспечение жильем молодых семей». Она была создана 7 лет назад в рамках проекта «Жилище», полностью финансируется с федерального! бюджета. Размер списаний по ипотеке при рождении первого или второго ребенка зависит от количества детей.

По утвержденным нормам, уменьшение суммы долга приходится только на 18м2 рыночной стоимости жилплощади (это действует при появлении первенца). Деньги направляются на уплату согласованного лимита кредитования, а не процентов.

После появления 2-го малыша дают разрешение на списание еще 18м2. При рождении 3-го и последующих детей семья получает статус многодетной, а значит, могут претендовать на полное досрочное погашение жилищной ссуды (это новшество будет рассматриваться Госдумой в 2022 году).

Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

• паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• сертификат на материнский капитал, если имеется;
• договор об ипотеке;
• документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
• выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:

Куда необходимо обращаться для списания ипотеки

Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:

• частичное погашение ипотечного кредита средствами из материнского капитала – обращаться необходимо в Пенсионный Фонд, а также банковскую организацию, которая выдала заём;
• погашение кредита в рамках социальной программы «Молодая семья» – органы местной власти и фонд социальной защиты граждан;
• ипотека в банках, сотрудничающих с государством – аналогично первому случаю – в Пенсионный Фонд и непосредственно к кредитору.

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии новорожденных

Специфика обслуживания семей с маленькими детьми заключается в функционировании специализированных программ, по которым разрешено изначально подписать ипотечный договор. Кроме того, у Сбербанка имеются льготные предложения, подключаемые в процессе гашения ипотеки, если на него пришлось рождение 1-го, 2-го и т.д. ребенка.

Отсрочка или банковские каникулы

Жизненные трудности, подходящие для инициирования каникул по ипотеке в Сбербанке:

• присвоенный статус безработного;
• инвалидность первой либо второй группы;
• временная нетрудоспособность продолжительностью более 2-х месяцев из-за болезни;
• снижение среднего заработка как минимум на 30% в связи со сменой работы, понижением в должности и т.д.;
• появление иждивенцев (в том числе ребенка) или их числа.

Таким образом, рождение первенца либо очередного ребенка (вплоть до третьего ребенка) это основание для реализации данной меры. Однако, для ее воплощения следует доставить в Сбербанк отражающие проблематику документы. Кроме этого требуется соблюсти иные указания по этой процедуре.

Обязательные обстоятельства, требующиеся Сбербанку для отсрочки ипотеки:

1. Обнаружение подходящей для Сбербанка жизненной проблемы.
2. Сумма ипотеки на момент выдачи не должна быть более 15 миллионов.
3. Купленное через Сбербанк в ипотеку жилье единственное для владельца с ребенком или несколькими отпрысками.
4. Раньше подобные каникулы по текущей ипотеке в Сбербанке не оформлялись.

Максимальный льготный период приравнен в Сбербанке к шести месяцам. Договор по ипотеке при этом продлевается на этот срок. То есть его отмены не происходит. Кроме отсрочки в совершении оплат выгодоприобретателю может быть предложено сокращение их размера опять же на некоторое время. В последнем случае долговые обязательства не списываются.

Похожие записи:

• 3.4. Постоянное (бессрочное) пользование
• Декретные пособия для неработающих женщин: сколько платят, как повысить
• Обжалование решения ФАС: пошаговая инструкция