Судебная практика по КАСКО Верховного Суда РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебная практика по КАСКО Верховного Суда РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Каждый знаком с полисом ОСАГО и хоть раз читал договор страхования. Аналогично, полис КАСКО защищает своего владельца от непредвиденных ситуаций, при наступлении страхового случая по нему обязаны произвести работы или выплатить ущерб. Но бывают случаи, когда страховая компания уклоняется от исполнения обязанностей в короткие сроки и растягивает эту историю на долгие месяцы. Если с вами случилась подобная ситуация, знайте, вы имеете полное право потребовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – это сумма, которую вы можете получить сверху положенной выплаты. Она составляет определённый фиксированный процент, который будет начислен на сумму компенсации. Другими словами, это пени за просрочку по выплате.

Этот пункт в договоре, регулирует качественное исполнение обязательств страховщика перед потребителем. Лишние расходы страховой компании никогда не нужны, поэтому она старается выполнить свои обязательства в положенный срок, установленный в договоре.

Есть две статьи в законодательстве РФ, которые регулируют и защищают права автовладельцев в этом случае:

• 395 Гражданского кодекса РФ;
• 28 Закона о защите прав потребителей.

Основные причины споров по каско

Конечная цель деятельности любой организации, в том числе страховой компании, заключается в извлечении максимальной прибыли от основной деятельности. Именно поэтому одним из самых популярных способов максимизации прибыли страховщиками является «добровольно-принудительное» расширение пакета услуг — иными словами, навязывание новых условий страховок, затягивание процесса выплаты страхового возмещения, отказ в принятии документов и занижение компенсационных выплат.

Детальный анализ судебной практики по каско показывает, что наиболее частыми причинами обращения держателей полисов страхования каско в суды являются следующие: невыплата компенсаций без объяснения причин, занижение выплат по сравнению с суммой фактического ущерба автомобиля, затягивание сроков рассмотрения выплаты возмещения вразрез правил страхования, признание полученных автомобилем повреждений не соответствующими страховому случаю и др. Перечисленные причины судебных разбирательств со страховыми компаниями относятся к гражданскому праву и по закону рассматриваются в судах общей юрисдикции.

Срок исковой давности

Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.

Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.

Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Взыскание неустойки по КАСКО через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

• Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
• Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Что собой представляет неустойка при добровольном страховании

Выплата по страховому соглашению предусмотрена для максимального компенсирования суток, которые ожидает застрахованный субъект, рассчитывая получить установленную сумму. При наступлении страховой ситуации и подачи заявки на возмещение вреда, страховщик должен начать расчет компенсации. Когда СК нарушает срок рассмотрения обращения, тем самым не соблюдая требования законодательства в сфере защиты потребительских интересов, а также положений статьи 395 ГК РФ.

Надо отметить, что нормативный акт о соблюдении прав потребителя в этой ситуации будет применяться только в общих положениях, но для страхования в добровольном порядке не предусмотрен специальный нормативный акт. Поэтому порядок и правила осуществления обязательств устанавливаются соглашением и регулируются нормами права, касающимися интересов всех пользователей. Такими положениями являются:

• Ст. ст. 8-12 — о возможности предоставления необходимых сведений;
• Ст. 13 — содержит ответственность нарушителя своих обязательств;
• Ст. 14 — регламентирует порядок возмещения ущерба;
• Ст. 15 — моральный вред и его возмещение;
• Ст. 17 — возможность освобождения в порядке статьи 333. 36 НК РФ.

Возмещение для юридических лиц

Страховое обеспечение объектов, принадлежащих компаниям, производится в том же порядке, что и собственность граждан. Если какой-то компании задержали компенсацию по застрахованному автомобилю, занесенному на его баланс, то правила её взыскания таковы же. В начале применяется досудебный порядок решения проблемы, а затем подается иск для начала судебных разбирательств.

Надо отметить, что возмещение неустойки по КАСКО стоит решать только в суде, что будет затруднено, если в договоре отсутствует положение об этом. Сумма штрафных санкций будет небольшой, принимая во внимание, что ставка рефинансирования ЦБ достаточно скромная.

Взыскание штрафа — закономерный процесс, но потребует больших временных затрат и упорства, ведь страховщик, нарушающий условия договора, не заинтересована в компенсации ущерба за использование чужих средств либо за ожидание владельца полиса. Поэтому, прежде чем выбрать СК для оформления страховки, необходимо выяснить все про своего будущего страховщика.

• Какой срок исковой давности у исков, касающихся добровольного автострахования?
  — Исковые заявления по добровольному автострахованию имеют двухлетний срок исковой давности.
• Страховая компания сильно затянула срок выплаты компенсации. Как понять, что наступил момент подачи искового заявления в суд?
  — Сначала в страховую компанию нужно отправить досудебную претензию. Ее вручить возможно лично, а можно направить по почте письмом с уведомлением. Если компания игнорирует обращение, стоит поспешить в суд с подготовленным иском.
• В аварию попал автомобиль, приобретенный в кредит. При этом страховщик не выплатил своевременно компенсацию. От чьего имени подается иск в суд на возмещение неустойки?
  — В таких случаях выгодополучателем является банковская структура. Поэтому заявителем в судебном разбирательстве, также, как и получателем неустойки, будет банк.

Юридическая помощь клиентам страховых компаний

Судебная практика по делам, связанным с исками по КАСКО, неоднородна: хватает и отказов, и признаний претензий страхователей необоснованными. Страховщик, со своей стороны, может обвинить страхователя в мошенничестве, подав иск на клиента как недобросовестного.

Идеальный вариант — получить помощь от страхового юриста по КАСКО еще на этапе заключения договора добровольного страхования. Если договор уже заключен, а дело приближается к подаче иска, юрист:

• поможет составить заявление в суд;
• проверит комплектность пакета документов к иску;
• будет представлять интересы клиента в суде;
• возьмет на себя общение с представителями страховой.

Специалисты «Юридического агентства Санкт-Петербурга» берутся помочь автовладельцу на любом этапе конфликта со страховщиком по КАСКО.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

Федеральный закон под номером 2300-1 регламентирует размер штрафной санкции для страховых организаций в случае просрочки — 3% от общей суммы страховки для компенсации ущерба при наступлении страхового случая. При этом сумма взимается за каждый день просрочки выполнения предусмотренных договором обязательств. Взыскание 3% неустойки можно также рассчитать по специальной формуле.

Неустойка = Возмещение по страховке * официальная ставка рефинансирования * количество просроченных дней/360

Такой способ расчета штрафной санкции часто применяется в судебной практике и обычно не подлежит успешному оспариванию. Стоит также заметить, что официальная ставка рефинансирования Центробанка составляет 7,5%.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, касающимся гражданского судопроизводства, равен 3 годам. Также статья 966 Гражданского кодекса РФ регламентирует длительность периода, в течение которого собственник транспортного средства имеет право направления требования о выплатах страховщику, с которым был заключен договор комплексного страхования движимого имущества. Длительность срока давности по иску начинает отсчитываться с того момента, как собственник транспортного средства узнал о нарушении своих законных прав.

Стоит указать и срок исковой давности для права требования страховой компании возмещения убытков с непосредственного виновника происшествия — суброгации. Данный период длится 3 года. В течение обозначенного срока страховая компания имеет возможность возмещения собственных убытков, понесенных в ходе исполнения обязательств по предоставлению компенсации, потребовав средства на восстановления с виновной стороны ДТП.

Составляем исковое заявление о взыскании неустойки

Чтобы дело разрешилось в максимально быстро, следует ответственно отнестись к составлению иска. Укажите в нем все, что описали в претензии.

Общие правила составления исковых заявлений прописаны в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Документ должен содержать:

• персональные данные истца;
• наименование и адрес ответчика;
• детальное изложение сущности дела;
• ссылки на подходящие законодательные нормы;
• цену иска;
• реквизиты для перечисления средств;
• дату составления и подпись заявителя.

Если цена иска ниже 50 тыс. руб., обращайтесь в мировой суд, если выше — в районный (городской) суд.

К иску приложите документы, подтверждающие изложенные факты и требования:

• документы о праве собственности на автомобиль;
• договор Каско;
• копию справки о ДТП;
• расчет суммы страховой выплаты и неустойки.

Отказ в выплате по КАСКО если человек не вписан в страховку однозначно необходимо оспаривать в суде, поскольку подобная мотивировка отказа незаконна.

Тот факт, что в момент наступления страхового случая водитель, управлявший поврежденным автомобилем, не включен в договор страхования (страховку), не освобождает страховую компанию от страховой выплаты.

Ни гражданский кодекс, ни иные законы не содержат подобного основания для отказа в страховой выплате, и на это четко указал Пленум Верховного суда РФ в п. 34 Постановления от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».

Можно ли взыскать неустойку по КАСКО?

• 1. Что это такое
• 2. Поводы для предъявления неустойки по КАСКО
  • 2.1. Страховщик не рассмотрел заявление в отведенный для этого период
  • 2.2. Нарушение срока ремонта или страховой выплаты
• 3. Калькулятор для расчета неустойки КАСКО
  • 3.1. Пример расчета
• 4. Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО
• 5. Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт
• 6. Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО
• 7. Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО
• 8. Кто выносит решение о взыскании
• 9. Какие документы понадобятся
• 10. Исковое заявление
• 11. Порядок выплат
• 12. Выплаты для юридических лиц
• 13. Судебная практика по неустойке КАСКО
• 14. Срок исковой давности
• 15. Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО
• 16. Видео по теме:

Согласно условиям добровольного страхования неустойка может взиматься только при отсутствии со стороны страховой компании своевременной компенсации. Согласно договорам КАСКО автомобиль страхователя зачастую должен быть направлен на ремонтные работы. С учетом данного условия можно выделить два основных повода для привлечения страховой компании к материальной ответственности.

Расчет материального взыскания проводится на основании указанных в договоре положений. Важно изучить все пункты соглашения, которые касаются сроков рассмотрения требования о компенсации и проведения ремонтных работ.

Важно помнить, что общая сумма штрафных санкций не должна превышать суммы страхового возмещения. Это означает, что размер неустойки не может быть больше, чем сам размер выплат по страховому случаю. При этом учитываются все материальные взыскания, о которых идет речь в одном письменном требовании клиента.

ВС обобщил практику по спорам о возмещениях по КАСКО

После принятия Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №20 от 27 июня 2013 г позиция суда выглядит следующим образом.

В соответствии с п. 2 Постановления, если отношения с категорией граждан, что именуются как потребители, регулируются другими нормами права (к примеру, по договору долевого участия), то ныне действующий Закон о защите прав потребителей работает только в тех местах, где нет урегулирования со стороны специальных законов.

Учитывая статью 39 этого закона, отношения, которые складываются между гражданами и компаниями, которые предоставляют услуги, должны рассматриваться общими положениями законодательства и не подлежат разбирательству со стороны III главы Закона. То есть, должны применяться другие положения, например, о возмещении вреда и морального ущерба (ст. 14, 15).

Ни один человек не застрахован от внепланового ДТП, тем более, что даже пешеход считается участником дорожного движения. Примерно 300 случаев ДТП в день фиксируется городе со средней численностью населения, о чем свидетельствует статистика УГИБДД ГУ МВД России. Чаще всего происходят обычные столкновения машин с небольшими наружными повреждениями.

Наши адвокаты готовы вам рассказать, как поступить и какие документы готовить для страховой компании, чтобы взыскать выплаты по КАСКО, например, за разбитое лобовое стекло.

В момент наступления аварийной ситуации, которая считается страховым случаем, водители должны следовать ПДД Российской Федерации.

1 марта 2009 года было введено новое постановление о разрешении участникам дорожного движения самостоятельно оформлять документацию по ДТП, но лишь при некоторых обстоятельствах:

• если был причинен вред имуществу, но не здоровью человека;
• если ДТП произошло за участием 2-х транспортных средств, автовладельцы которых имеют страховку ответственности;
• если участники аварийной ситуации не имеют претензий по отношению друг к другу относительно повреждений транспортных средств;
• когда сумма полученного ущерба не превышает предел в 25 тысяч рублей по приблизительной оценке.

Если же возникают спорные моменты относительно вины владельца одного из автомобиля и суммы нанесенного ущерба, то лучше пригласить на место сотрудников ДПС, а далее, после того, как работники службы ГИБДД составят всю документацию, водители – участники курьезной ситуации, должны заполнить бланки о ДТП, полученные от страховой компании.

После заполнения извещения, которое потребуется передать в суд, вы будете располагать всей нужной информацией о втором участнике дорожного происшествия, не придется даже читать неразборчивый почерк работника ДПС.

Если вы планируете получить выплату по страховке, то стоит помнить, что заявление о страховой выплате нужно подать в организацию в 15-дневный срок, и никак не позднее. Вместе с составленным заявлением потерпевшему необходимо предоставить страховщику такие разъяснительные документы:

1. Справку о случившемся ДТП.
2. Извещение о ДТП.
3. Копии документов: протокола об правонарушении, удостоверения личности заявителя, права собственности на автомобиль, водительского удостоверения человека, попавшего в ДТП.
4. Прочие документы.

Страховая компания должна принять предоставленное ей заявление о происшествии и вынести решение по истечении 30 дней со времени получения документов. За это время должен быть составлен акт о страховом случае, на основании которого в дальнейшем страховщик будет принимать решение о страховых выплатах или указать причины своего поступка. Обязательно следует приложить к акту заключение о прохождении независимой экспертизы, а также акт осмотра имущества пострадавшего.

Чаще всего размер выплат не удовлетворяет потребности пострадавшего в результате ДТП. Разумеется, страховая компания намерена сэкономить личные денежные сбережения, чтобы остаться с прибылью. Именно поэтому основная часть страховщиков старается минимизировать собственные расходы, что напрямую связаны с взысканием страховой выплаты по КАСКО. Это им удается сделать за счет завышения процента износа авто и занижения стоимости ремонта.

Иногда страховые компании преднамеренно не исполняют свои обязательства перед клиентами, когда задерживают необходимые выплаты суммы страховой премии. Хотя за это предусматривается в Российской Федерации ответственность в рамках гражданского законодательства.

Страховщики словно забывают, что пользуются чужими денежными средствами, уклоняются от возврата их собственнику, не желают платить проценты по просрочке. Наши специалисты готовы помочь вам разобраться с трудностями законодательства и заполучить с нечестной страховой компании финансы на ремонт вашего автомобиля.

Итак, первоначально стоит обратиться к опытным автомеханикам, которые проведут независимую экспертизу и укажут реальную стоит ремонта автомобиля, поскольку чаще всего страховщики занижают сумму ущерба в 2 раза. Расчет стоимости ремонта основывается на усредненных ценах по региону на ремонт и запчасти, а не полагаясь на конкретную ремонтную мастерскую. Суды довольно негативно относятся к тому, как оценщики берут за ориентир цены на автозапчасти из интернет-магазинов.

Существует стандартный перечень страховых случаев для ремонта по КАСКО, актуальный на 2021 год. Он включает в себя такие ситуации, как:

• противоправные действия третьих лиц;
• угон;
• попадание камня в лобовое стекло;
• повреждение в результате падения предметов;
• взрыв или пожар;
• град или молния;
• ДТП.

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

• Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
• Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
• Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
• Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
• Известить СК о случившемся.
• Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

Существует несколько причин для несоблюдения сроков ремонта по КАСКО в 2021 году:

• Отсутствие необходимых деталей для проведения восстановительных работ.
• Необходимость заказа оригинальных деталей у официального диллера.
• СТОА и СК не могут согласовать стоимость проведения ремонтных работ.
• Намеренное затягивание сроков представителями СК с целью отказать собственнику в ремонте или подписания дополнительного соглашения.

Похожие записи:

• Прописаться на даче: как перевести садовый дом в жилой и сэкономить
• Почетный донор России: льготы и выплаты в 2023 году
• Замена водительских прав в 2023 году