Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Что такое сельская ипотека?

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам:

Стандартные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке таковы:

• Годовая ставка – не ниже 10%;
• Минимально запрашиваемая начальная доля – от 15% до 30%;
• Наибольший срок активности договора – 30 лет;
• Минимальный объем ипотечного займа – 100 000 р.;
• Наибольший ипотечный лимит – 20 000 или 60 000 тыс. р.;
• Страховка имущества – обязательна;
• Страховка здоровья и жизни – добровольная;
• Созаемщики – до 3 человек, среди которых неизбежно числится супруг/супруга.

На уровень процентной ставки влияют факторы:

• Объем ипотечного займа (чем больше заем, тем ниже процент).
• Объем первого вклада (чем больше доля, тем ниже ставка).
• Характеристики объекта недвижимости (ставка на жилище на «вторичке» будет выше, чем на возводимое строение).
• Партнерство банка с компаниями-застройщиками/риэлторами (при оформлении ипотеки у партнеров ставка ниже).
• Частная собственность (на приобретение в ипотеку землеплощади с домом или под жилую постройку Россельхозбанк устанавливает наибольшие проценты).
• Категория заемщика по отношению к банку (для зарплатников и трудозанятых в бюджетных организациях процент ниже).
• Участие в поддерживающих госпрограммах (при участии ставка снижается).
• Согласие/отказ страховать здоровье/жизнь (при отказе к базе начисляется еще 1%).

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

• Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
• Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

• Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
• Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
• Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
• Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
• На момент завершения – не более 45 лет;
• НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

• Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
• Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
• Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.

Результаты программы и отзывы заемщиков

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2021-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2022 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Итоги программы за первые два года (2020 и 2021) оказались впечатляющими:

• в 2020 году банки выдали 45 тысяч кредитов на 87,2 миллиарда рублей;
• в 2021 году выдано 51,2 тысячи кредитов на 98 миллиардов рублей.

Конечно, это на порядок меньше, чем было оформлено кредитов по «Семейной ипотеке», но с учетом ограничений результат все равно превзошел даже самые смелые ожидания.

Что интересно, в 2020 году россияне использовали одну лазейку, разрешающую купить жилье в пригороде крупного города. Так, по формальным признакам под программу подходили квартиры в многоэтажках вокруг Санкт-Петербурга – ведь территориально это уже Ленинградская область, а большая часть поселков официально еще не перешли порог в 30 тысяч населения (хотя в реальности это население одного крупного ЖК).

С тех пор программу изменили – перечень сельских территорий стал закрытым, а квартиру в домах выше 5 этажей по программе уже не купить.

Сравнение с другими программами

Программа «Сельской ипотеки» может быть выгоднее других – но при этом она весьма жестко ограничена условиями. По сути, это программа для тех, кто планирует переезд в пригород крупного города или в небольшой город, и хочет купить жилье с небольшим ежемесячным платежом по ипотеке. Но не будет ли проще в этой ситуации взять кредит на стандартных условиях или по одной из других госпрограмм?

Сравним условия по «Сельской ипотеке» и другим программам, чтобы понять это:

Таким образом, у каждой программы есть свои плюсы и минусы. В случае с «Сельской ипотекой» это идеальный вариант для покупки квартиры или дома в такой местности – его всегда стоит рассматривать в первую очередь (за исключением Дальнего Востока – там есть вариант дешевле), тем более, что по этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.

Но специально выбирать жилье именно за пределами крупного города, чтобы поучаствовать в программе, не стоит – получить такой кредит сложнее обычного, плюс есть риск возможного повышения ставки через несколько лет.

Ипотека для приобретения жилой недвижимости

Представленный вид денежного займа считается наиболее распространённым и востребованным среди всех видов ипотеки. Оформив подобный займ, можно будет приобрести следующие типы недвижимого имущества:

• квартира на первичном рынке;
• квартира на вторичном рынке;
• участок земли, на котором размещены жилые строения;
• участок земли без построек;
• объекты недвижимости, которые находятся на стадии строительства.

Ставка оформляемого займа зависит от следующих факторов:

1. Цель кредитования. Сюда относится покупка квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, приобретение жилого строения вместе с земельным участком, а также приобретение участка без строений.
2. Сумма кредита. Размер ставки отличается для сумм кредита до 3 млн рублей или больше этой величины.
3. Категория заёмщика. Для заёмщиков, обладающих зарплатными картами Россельхозбанка, и работников бюджетных организаций присутствует специальная процентная ставка.

На каких условиях выдается ипотека Россельхозбанком

1. Допускается предоставление займа в любой валюте на выбор.
2. Первый взнос – не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.
3. Годовая стоимость кредитования – минимум 13%.
4. Срок пользования заемными средствами – максимум 30 лет.
5. Размер суммы кредита – не более 12 миллионов рублей.
6. Досрочное погашение ссуды разрешается. Комиссия по факту досрочной выплаты заемщиком кредита не взимается.
7. Плата (комиссия) за выдачу средств по одобренной ссуде и проведение денежных операций не удерживается кредитором.
8. Заявитель привлекает дополнительных заемщиков (созаемщиков). Не более четырех человек. Требование о наличии родственных связей между основным заемщиком и созаемщиками не является обязательным.
9. Страхование залоговой недвижимости производится заемщиком в обязательном порядке.
10. Личное страхование (жизнь, здоровье) – по желанию заявителя.

Как уже упоминалось ранее, Россельхозбанк готов оформить ипотеку без требования об уплате заемщиком первоначального взноса, предусмотренного стандартными условиями. Главным основанием для такого послабления является согласие клиента на предоставление кредитору дополнительного залогового обеспечения в виде недвижимого имущества, уже находящегося в собственности получателя ссуды на момент подачи ипотечной заявки, или вложение в ипотеку средств, полученных клиентом по сертификату материнского капитала, вместо отмененного первого взноса.

Кроме того, заемщик, который отказывается от уплаты первого взноса по ипотечной ссуде, должен быть готов к некоторому ужесточению условий заимствования:

• Максимально допустимая сумма кредита будет зависеть от стоимости залогового имущества или размера причитающегося клиенту семейного капитала. Например, если в 2018 году величина маткапитала составляет 453 026 рублей, то Россельхозбанк, по всей видимости, предоставит ипотеку на сумму, не превышающую 4,5 миллиона рублей.
• Годовая ставка ипотечного процента, скорее всего, составит 15,5 – 22%.
• При подаче кредитной заявки потребуется предоставление клиентом дополнительных бумаг, что обусловлено отказом от уплаты первого взноса, который подлежит замене другими обеспечениями (гарантиями).

Прочтите также: Как взять ипотеку в Россельхозбанке: условия, проценты в 2018 году.

РХСБ ипотека предусматривает предоставление следующих личных документов:

• заявка-анкета (заполняется от руки в офисе банка или оформляется по интернету);
• паспорт гражданина России или удостоверение личности военнослужащего;
• приписное свидетельство или военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет включительно);
• сведения о семейном положении и наличии детей – свидетельства о браке, разводе, смерти супруга; рождении детей (если ребёнку уже исполнилось 14 лет, то его гражданский паспорт);
• нотариальное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку;
• справку о доходах;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство.

Перечень документов по объекту недвижимости (квартиры, земельного участка, жилого дома с земельным участком):

• правоустанавливающие документы на жильё и землю;
• выписка из ЕГРН на недвижимость и количество сделок с ним (срок годности – 1 месяц);
• акт оценочной стоимости, заключённый и подписанный независимым оценщиком (оценщик должен быть аккредитован банком);
• сведения об отсутствии зарегистрированных жильцов;
• техническая документация на недвижимость (кадастровый и/или технический паспорт, поэтажный план, экспликация);
• документация на земельный участок.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

У оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке есть свои преимущества и недостатки. Некоторые из плюсов и минусов зависят от конкретного филиала этой финансовой организации, а другие относятся к общим и неизменным для всех представительств банка.

Плюсы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

• Отсутствие дополнительных комиссий и взносов.
• Два варианта схем погашения задолженности — аннуитетная и дифференцированная.
• Отсутствие моратория или штрафных санкций при досрочном погашении кредита.
• Особенно выгодные условия для молодых семей и военнослужащих.

Минусы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

• Продолжительные процедуры проверки.
• Необходимость наличия минимум двух документов, с одним паспортом кредит получить не удастся.
• Возможны проблемы при работе непосредственно с персоналом банка (неорганизованность персонала).

В целом, для большинства плюсы обращения в Россельхозбанк за ипотекой перевешивают минусы. Но нужно учитывать, что процедура иногда может затянуться просто из-за некомпетентности сотрудников банка.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Оформление ипотеки в Россельхозбанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любом другом месте. Первым делом необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями программы. Затем получить подробную консультацию у ипотечного менеджера и приступить к оформлению заявки.

Получение кредита происходит следующим образом:

• нужно собрать пакет документов для первичного рассмотрения и направить в банк;
• после одобрения следует заняться подбором недвижимости;
• когда найдете подходящий вариант, проверьте его на соответствие основным требованиям и попросите продавца предоставить пакет бумаг на него (выписка из реестра прав, технические документы, документ основания собственности и т.д.);
• подайте бумаги на недвижимость на проверку в банк, после утверждения залога можно выходить на сделку;
• передайте первый взнос, подпишите с продавцом договор купли, с банком – кредитную и залоговую документацию;
• все перечисленные выше бумаги передаются на регистрацию в Росреестр;
• после оформления сделки происходит выдача кредитных средств и их перечисление на счет второй стороны.

Похожие записи:

• Декретный отпуск: как рассчитать, оформить и получить выплаты
• Как изменить вид разрешенного использования земельного участка?
• Налог с продажи квартиры: кто и когда должен платить