Документы для оформления полиса ОСАГО в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для оформления полиса ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Можно ли заранее оформить полис ОСАГО
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.
В связи с развитием технологий сегодня не обязательно посещать офис страховой компании лично. Достаточно выбрать подходящую организацию, зайти на сайт и переслать необходимые документы для оформления электронного полиса ОСАГО через виртуальный личный кабинет. При этом скан-копии прикреплять не обязательно.
Главное – корректно заполнить форму, указав актуальные данные. Особое внимание следует уделить номеру, серии, сроку действия. Даже незначительные опечатки или ошибки могут стать причиной отказа в выдаче «автогражданки».
Для заключения договора необходимо предъявить оригиналы или электронные копии:
- Заявления на выдачу полиса
- Паспорта собственника транспортного средства
- Регистрационного свидетельства или ПТС на авто (если полис оформляется повторно)
- Права собственности на транспорт (если авто не зарегистрировано) или договора с собственником машины (если ТС взято в аренду)
- Диагностической карты прохождения ТО. Технический осмотр должны проходить все ТС старше трех лет
- Водительского удостоверения собственника или лица, допущенного к управлению транспортом
- Текущей страховки (при наличии)
Заполненный полис можно распечатать, заказать его адресную доставку или получить в офисе компании-страховщика.
Документы для покупки ОСАГО через интернет в 2023 году
В п. 1.6. Положения ЦБ № 431 четко сказано — предоставление документов, указанных в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40 (кроме заявления), при оформлении е-ОСАГО не требуется.
То есть страховщик самостоятельно истребует нужные сведения из документов путем:
- межведомственного взаимодействия с различными органами или организациями;
- обращения к АИС обязательного страхования.
Тем не менее, страхователю нужно предоставить сведения из этих документов, то есть:
- свое ФИО, паспортные данные, адрес места жительства;
- данные из ПТС или СТС – марка, модель ТС, мощность двигателя, ВИН-код и др.;
- реквизиты ВУ всех допущенных к управлению водителей (если оформляется “ограниченная” страховка);
- данные о собственнике ТС (если оформляется “неограниченная” страховка);
- номер диагностической карты;
- другие сведения.
Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке
Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.
На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.
На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации. А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке. А для нового автомобиля её не существует.
Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.
Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль
Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:
- Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
- Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
- Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
- При представлении интересов другого лица – доверенность;
- Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.
Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.
Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.
Стандартный список документов для обращения по ОСАГО в 2023 году
Прежде чем указать образцовый список необходимых документов, напишем пару слов о том, кто может обратиться в страховую компанию по ОСАГО.
Многие водители ездят на авто, не являясь собственниками машины, как многие говорят «по доверенности». В настоящее время предъявлять сотрудникам ГИБДД такую доверенность не нужно, но воля собственника на управление его авто в любом случае нужна. Вот только разрешение управлять машиной не дает право обратиться за страховым возмещением по ОСАГО. Поэтому починить машину втайне от собственника не получится.
Подать документы в страховую компанию в 2023 году, можно и не являясь владельцем авто по документам, но для этого необходимо иметь доверенность от собственника с правом представлять его интересы в СК. А если хотите еще и деньги получить, то с правом получения страхового возмещения и присужденных денег (вдруг дело дойдет до суда).
Причем, доверенность эта должна быть заверена нотариально. Вообще все документы для страховой подаются либо в подлинных экземплярах, либо в надлежащим образом заверенных копиях, как правило, нотариально.
Вот стандартный список необходимых документов, с которым можно обратиться за выплатой в страховую компанию.
Что делать, если не устраивает размер возмещения?
Скажу пару слов и о том, как действовать для получения страхового возмещения в полном объеме.
Порядок уже не нов, и сперва нужно обратиться к страховщику с заявлением о разногласиях. Если страховщик ваши требования не удовлетворит (что бывает чаще всего), тогда направляйте финансовому уполномоченному обращение с аналогичным требованием. Если и он не может или его решение не устроит, тогда придется судиться со страховщиком, и возможно, еще с виновником ДТП.
Обо всём этом можно подробнее почитать в наших предыдущих статьях про обращение за возмещением по ОСАГО.
Какие документы нужно подписывать при оформлении полиса ОСАГО?
Обратите вниманиеНе ленитесь перечитать договор и проверить правильность заполнения всех документов, никогда не заполняйте пустое заявление, в которое потом могут вписать все, что угодно, подписывайте документы после их тщательной проверки.
При покупке страхового полиса ОСАГО Вами заключается договор страхования со страховой компанией. Каждая из сторон договора должна освидетельствовать верность таких документов:
- полис ОСАГО (оригинал и его копия)
- заявление клиента на заключение договора страхования
- квитанция об оплате (оригинал и копия).
Оформить страховку ОСАГО на автомобиль: правила и порядок получения полиса
Цена на данный страховой продукт едина для всех СК и устанавливается Центробанком. Сумма взноса за оформление договора зависит от коэффициентов, которые вычисляются исходя из стажа и возраста водителей, региона, в котором данное ТС зарегистрировано (можно ли оформить ОСАГО в другом регионе?), бонус-малус за безаварийность и т.д. Подробнее о факторах, влияющих на стоимость ОСАГО, можно узнать тут.
- Свидетельство о госрегистрации организации;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Водительское удостоверение;
- Доверенность на право предоставлять интересы организации;
- Печать юридического лица;
- Паспорт.
Репутация страховщика
Сколько по времени делается страховка и с какого момента начинает действовать
В ней должно быть указано разрешение на управление транспортом. Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК. Требования к скан-копиям у каждой страховой компании свои. В любом случае копия должна быть четкой и хорошо читаемой, желательно сохранять ее в формате PNG или PDF. Вы сможете загрузить документы в форме на сайте страховщика или отправить их по электронной почте.
Некоторые автовладельцы предпочитают вызывать страхового агента на дом.
Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2023 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:
Что делать в страховом случае
При наступлении страхового случая, если все документы для ОСАГО в 2020 году были предоставлены и полис оформлен, все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и предоставить их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Обратиться за выплатой можно в свою страховую компанию или в компанию непосредственного виновника происшествия. Расходы сверх лимита, предусмотренного страховкой, также оплачивает страховая компания, но эта сумма впоследствии будет взыскана с виновника ДТП, в соответствии со статьей 965 ГК РФ о Переходе к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
С 01.01.2018 наряду со старым вариантом бланка с серией ЕЕЕ начали выдавать новые бланки ОСАГО с сериями ККК и МММ. С 01.07.2018 серия ЕЕЕ выведена из оборота, оставлены только ККК и МММ. Новые бланки позволяют страхователям еще на стадии заполнения и оформления увидеть размер страховой премии. Разница между формами существует только на оборотной стороне документа, первый из которых рассчитан на фиксацию данных об одновременном дополнительном страховании автоимущества. Лицевая сторона двух серий идентична друг другу.
Новые правила оформления относятся к автомобилям, принадлежащим физическим лицам, имеющим регистрацию на территории РФ.
Нововведения в законодательстве, касающиеся порядка оформления:
- Изменение предельной скорости транспортного средства, при которой не надо получать полис, с 20 на 50 км/ч. Это касается автотранспорта, на который не требуется допуск к эксплуатации на дорогах общего пользования.
- При оформлении электронного полиса автовладелец обязан лично заполнять его на сайте страховой компании. Удостоверять подлинность надо с помощью электронной подписи. Достоверность электронной подписи будет проверяться на сервисе МВД РФ или по базе РСА.
- Сегодня полис откреплен от автомобиля, а привязан к тому, насколько безаварийной было езда конкретного водителя. Для этого ему присваивается коэффициент КБМ. При оформлении страхового полиса страхователь обладает правом уточнить значение его личного КБМ и проследить, чтобы он был учтен при расчете стоимости.
Оформление возможно при личном посещении офиса или онлайн.
Почему страховая компания может отказать
Нередко можно встретить отзывы автолюбителей, которые жалуются на отказ в оформлении. Важно понимать, что есть законные и незаконные причины отказа. Рассмотрим каждые подробнее.
Законные причины отказа:
- Предоставление неполного пакета документов или их ксерокопии. Важно учитывать, что копии документов могут быть предъявлены только по согласованию с сотрудником страховой компании.
- Если технический осмотр будет просрочен или оформлен с нарушениями. К примеру, нарушение – это наличие бумажного бланка и отсутствие электронного в базе ЕАИСТО.
- Отсутствие лицензии или временное приостановление.
Незаконные причины в выдаче бланка:
- Если автолюбитель отказался предъявить машину для проведения осмотра на наличие повреждений. Согласно правилам страховая компания может запросить автомобиль для осмотра, но не имеет права отказать, если клиент не выполнил требование.
- В случае, когда клиент отказывается оформлять дополнительные продукты. Такое актуально при страховании в офисе или через агента. При электронном страховании с такой проблемой автолюбители не сталкиваются.
- Ранее по договору были убытки.
- Минимальный возраст или стаж управления допущенного водителя. Поскольку такая категория водителей в зоне риска (большая аварийность), компании желают не брать их на страхование.
- Нет разрешения на страхование такси. Важно понимать, что лицензия по ОСАГО одна. Если она есть, то компания обязана страховать любой транспорт, независимо от цели использования.
В случае незаконного получения отказа следует жаловаться в Центральный банк. Отправить обращение можно на официальном сайте ЦБ. За подобное наказание предусмотрен штраф 50 000 рублей. Деньги получает автолюбитель.
Целью этого вида страховых услуг является защита пострадавших от аварии на дороге лиц, участников движения, и их имущества, от действий страхователя.
Компенсационные выплаты осуществляются на основании введенных Правительством тарифов, после проведения экспертных действий в отношении виновника.
За безаварийные годы езды – приличный бонус при оформлении нового полиса, за слишком частые выплаты – надбавочный коэффициент, страховщику не хочется рисковать своими деньгами, если водитель часто попадает в ДТП.
Существует несколько вариантов типовых условий страхования ОСАГО:
- по количеству допущенных к управлению лиц – с ограничением или без ограничения числа водителей;
- по сроку действия – годовая или временная страховка (на период прибытия к месту регистрации авто).