Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Что такое зарплатная карта?
Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.
Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.
Функционал зарплатной карты
Дебетовая карта предназначена для хранения и использования собственных средств владельца. Дебетовкой удобно расплачиваться в магазине или интернете, снимать с нее наличные в банкомате. На карточке лежат денежные средства, принадлежащие банковскому клиенту, кредитного лимита она не имеет. Выйти в минус по такому пластику невозможно, если только не предусмотрен овердрафт.
Дебетовая карта отличается невысокой стоимостью обслуживания, плата взимается за год использования или вовсе отсутствует. Обычно к такой карточке не подключаются платные услуги и дополнительные возможности. Наоборот, она позволяет получать кэшбэк, накапливать бонусные баллы по программе лояльности и даже получать процент на остаток по счету. Некоторые банки не берут абонентскую плату в первый год, предоставляя клиентам возможность оценить все преимущества пластика.
Зарплатная карта является дебетовой, то есть на ней хранятся личные средства человека. На счет зачисляется зарплата от определенного работодателя, который имеет договор с банком и является инициатором выпуска пластика. Карточка именная, хотя на практике владелец зарплатной карты подписывает только акт ее получения, банковский договор не оформляется.
Дело в том, что основной документ о заказе зарплатных карт подписывается между банком и работодателем. Последний также оплачивает годовую стоимость обслуживания пластика. Иногда комиссия перекладывается на сотрудников, но это скорее редкость.
Обычно у зарплатных карт нет дополнительных опций, хотя многое зависит от конкретного банка. Иногда по ним предусмотрен овердрафт, это значит, что владелец карты может выйти в небольшой минус по счету, когда собственные средства заканчиваются. Проблема в том, что овердрафт — это платная опция, процент по которой достаточно высок. Если не желаете пользоваться лимитом, его можно отключить.
Внимание! При получении зарплатной карты обязательно проверьте наличие овердрафта, потому как многие замечают его только при появлении отрицательного баланса.
Слияние с овердрафтом
В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.
Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.
Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.
Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.
Какая услуга выгоднее
Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.
Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.
Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.
За что начисляют кэшбэк в Газпромбанке
Газпромбанк выплачивает кэшбэк в зависимости от типа карты и общей суммы, потраченной в течение месяца по карте Газпромбанка. Это может быть 3% или 15%. То есть ставка и полученный кэшбэк могут меняться каждый месяц, все будет зависеть от того, сколько тратит клиент.
Повышенный кэшбэк автоматически устанавливается для той категории продуктов, на которую было потрачено больше за месяц, и распространяется только на:
- парковка;
- СТО;
- предприятия общественного питания (бары, рестораны и др);
- статьи для детей;
- развитие ребенка;
- одежда и обувь;
- бытовая техника;
- медицинские услуги и аптеки;
- косметические средства;
- кино и различные шоу;
- фитнес;
- спортивные товары.
На остальные покупки предусмотрен кэшбэк в размере 1%.
Карта Мир Газпромбанка с кэшбэком
Карта Мир-JCB с бонусом Газпромбанка РЖД — национальный платежный инструмент. На платежи, совершаемые с помощью этой карты, не влияют какие-либо политические или экономические факторы, а это означает, что выполнение любой транзакции не может быть прервано или отложено.
Преимущества:
- Кэшбэк до 20% через сервис Сбербанка «Hello World;
- Снятие наличных в любой стране;
- Возможность оплаты товаров в России и за рубежом (доступно 190 стран);
- Экономия с привилегиями JCB.
Что предлагает система JCB:
- скидки и специальные предложения в коммерческих и сервисных организациях РФ;
- электронный каталог скидок и различных предложений (JCB Plaza WEB);
- служебные помещения для отдыха путешественников (JCB Plaza);
- скидки на специальные японские компании по программе «Добро пожаловать в Японию».
Условия зарплатного проекта от Газпромбанка, по нашему мнению, очень привлекательные. Подключение услуги для руководителя компании совершенно бесплатная опция. Кроме этого, выпуск и обслуживание зарплатных карт также бесплатно. В рамках зарплатного проекта Газпромбанк выпускает карты платежной системы Visa.
Газпромбанк предлагает два вида пакета услуг: “Зарплатный универсальный”, “Зарплатный Premium” и “Зарплатный МИР”.
Условия пакета “Зарплатный универсальный”:
- снятие наличных бесплатно в любых банкоматах;
- услуги смс-информирования и “Телекард-инфо” бесплатно;
- доступны к выпуску до 4 дополнительных карт;
- переводы по реквизитам без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- оплата ЖКУ без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- переводы на карты других банков в мобильном приложении/интернет-банке до 10 тыс. руб./месяц (по основной карте) бесплатно.
Условия пакета “Зарплатный Premium”:
- доступны к выпуску карты категории Signature бесплатно;
- переводы по реквизитам без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- оплата ЖКУ без комиссии в мобильном приложении/интернет-банке;
- снятие наличных бесплатно в любых банкоматах;
- удаленный персональный менеджер 24/7 и выделенная телефонная линия;
- скидка 20% на аренду ячейки;
- специальный курс конвертации при покупке/продаже иностранной валюты;
- обслуживание без очереди.
Зарплатные карты от Газпромбанка.
В наш обиход давно вошли и поселились на ПМЖ банковские карточки. Когда они только входили в нашу жизнь — было не очень легко. Люди вообще редко любят перемены, а особенно если они несут дополнительные трудности, как, например, с принудительной выдачей зарплаты на пластик. Помните эти неудобные моменты, когда приходилось сразу после зачисления зарплаты бежать к банкомату и снимать ее всю. И не факт, что на вас хватит денег в устройстве.
Ко всему новому нужно привыкать и все новое выводит нас в той или иной степени из зоны комфорта. Поэтому переход на безналичный расчет был длительным и не очень удобным, ведь было мало терминалов, где можно было бы рассчитаться картой.
Однако сейчас поле получения зарплаты никто не снимает всю сумму сразу. Карточками удобно пользоваться, они защищают не только наши денежные сбережения, но и дают возможность заработать на наших тратах.
Сравнение дебетовой и зарплатной карты
Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:
- дизайнерское оформление; ;
- тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
- возможность или отсутствие системы премирования клиента;
- специфические функциональные возможности.
При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.
В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:
- возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
- средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
- клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.
Что такое зарплатная карта?
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Работодатель может выдавать зарплату наличными или перечислять на банковский счет (в том числе карточный). Первый способ слишком сложный и дополнительно нагружает бухгалтерию – а если у фирмы нет кассы, она не может официально выдавать зарплату наличными. Поэтому работодатели массово переходят на использование банковских карт для перечисления зарплаты сотрудникам.
Эти карты выпускают и предоставляют банки в рамках зарплатного проекта – так принято называть эту услугу для работодателей. В рамках проекта кредитные организации открывают специальные карточные счета, и работодатели ежемесячно перечисляют на них деньги. Владельцы счетов – сами сотрудники организации, благодаря чему они могут получать деньги в любое удобное время, не отвлекая бухгалтерию фирмы.
Для работодателя такая услуга часто выгодна – банки, как правило, открывают зарплатные проекты практически бесплатно. Например, Сбербанк предлагает подключить услугу онлайн за 0 рублей и готов помочь перечислять зарплаты сотрудникам без выходных. Работодатели, если верить отзывам, довольны зарплатными проектами.
Банки тоже остаются в плюсе – они получают новых клиентов, которые совершают операции по картам. В результате на балансе банка аккумулируется большее количество денежных средств.
Умная кредитная карта от Газпромбанка; обзор и отзывы / BanksToday
Оформляют быстро, а платежи по графику списывают с зарплатного счета.
Зарплатные карты Газпромбанк оформить онлайн — ЮристАдвокат 2022 Отнести реквизиты пластика в бухгалтерию работодателя. Клиенты, оформившие зарплатную карточку «Газпромбанк-Газпромнефть», накапливают очки в сети АЗС, а затем меняют их на бензин. Пассажиры довольны программами лояльности «железнодорожной» карты. Собрав баллы по пластику «РЖД Бонус», можно бесплатно проехать в вагоне повышенной комфортности.
В отличие от кредитной карты, которую можно заказать, оформив заявку на сайте АО «ГПБ», дебетовая оформляется только при посещении отделения банка. Чтобы получать заработную плату или бюджетный платеж на счет МИР от Газпромбанка клиенту необходимо:
- Посетить отделение ГПБ с паспортом и СНИЛС для пенсионеров.
- Заполнить анкету с личными данными и заполнить заявление на открытие дебетового счета и изготовление карточки.
- Дождаться прибытия готовой карты в отделение и получить ее (при наличии паспорта), моментальная карточка выдается при первом визите в отделение в течении получаса.
- Обратиться по месту работу или в бюджетное учреждение, оформляющее государственный платеж с заявлением о перечислении денег на счет МИР с указанием реквизитов.
Зарплатная карта может быть выдана на территории предприятия по соглашению между банком и организацией о начислении заработной платы.
Просьба должна быть удовлетворена в соответствии с Федеральным законом о платежной системе МИР.