В чем россиянам хранить свои деньги: мнения экспертов
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем россиянам хранить свои деньги: мнения экспертов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Куда не стоит вкладывать деньги
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Инвестировать в технологии – покупка криптовалюты
В 2009 году появились первые аналоги цифровых денег, сейчас это огромная сфера с большими перспективами. Крипто монеты начали расти в цене, когда человечество осознало их преимущества. Полная независимость, никакого контроля, нет комиссий, высокая безопасность. Задумывалась валюта, как денежный инструмент, но больше заинтересовала людей в виде актива под инвестиции.
Только представьте, если бы вы купили 10 лет назад хотя бы на 1$ Биткоины (вышло бы больше 1000 BTC), сейчас могли бы продать их примерно за 650 миллионов рублей. Кто-то считает, что скачок уже произошел и больше этого не повторится. Тем не менее, курсы криптовалют продолжают потихоньку расти, а некоторые эксперты прогнозируют им большое будущее.
Как приумножить деньги без риска – рабочие способы
Первым шагом будет реструктуризация ежемесячных расходов. Они прекрасно заметны, если составить подробный список в простой таблице. Слева – указать зарплату, справа – все траты. Затем сократить или вычеркнуть ненужные пункты как «Сигареты, пиво», сократить «Развлечения». Оставить неизменными лишь основные расходы. Появится возможность откладывать часть зарплаты. Когда сбережения накопятся, можно попробовать вложить их.
10 рабочих способов умножения капитала:
- открыть депозит;
- купить недвижимость;
- приобрести пакет ценных бумаг;
- вложиться в драгметаллы;
- стать членом ПИФа;
- использовать Forex;
- открыть свое дело;
- поддержать искусство;
- инвестировать в себя, свое развитие;
- стать участником венчурного фонда.
Главное научиться грамотно распределять средства. Эффективнее попробовать несколько вариантов, если не окупится первый, поможет второй.
Как правильно вложить деньги в акции? Для начала давайте разберемся, что такое акции. Акция — это ценная бумага, купив которую вы можете участвовать в деятельности компании — получить право голоса и право на часть прибыли (дивиденды). Предприятия выпускают их, чтобы увеличить капитал. За акции компании получают наличные средства, которые идут на развитие. Чтобы продать акции, они выставляют их на бирже, где их может купить любой желающий через профессионального участника фондового рынка — так называемого брокера. Примером брокера, который предоставляет данную услугу может служить компания Финам.
Цены на акции постоянно меняются, соответственно вы должны купить их подешевле и продать подороже. Вам нужно понимать сигналы рынка и знать какие акции лучше купить в данный момент. Если вы ошибетесь и цены на акции упадут, то потеряете деньги. Таким образом, для данного вида инвестиций нужно обладать необходимым набором знаний и данный вид заработка нельзя назвать пассивным.
Обычно акции, это долгосрочные инвестиции, так как цена на них растет или снижается очень медленно, однако, во время кризиса цены могут прыгать очень сильно и на этом можно хорошо заработать при правильном подходе. Давайте посмотрим на динамику акций Газпрома в конце 2014 начале 2015-ого года.
Структурные ноты, рискованные облигации
Если вы непрофессиональный инвестор, то стоит воздержаться от вложений в эти финансовые инструменты, рекомендует эксперт.
Структурные ноты — это рискованный инвестиционный продукт, который предлагают брокерские компании и банки. Их условия настолько сложны, что могут быть не до конца понятны инвестору. Они не приносят гарантированный доход, есть риск потерять часть сбережений.
«Брокер за счет ваших средств зарабатывает на фондовом рынке, все риски перекладывая на клиента. Облигации — хорошая идея для инвестиции, но здесь главное выбирать надежных эмитентов, иначе есть риск его банкротства. Надо понимать, что в большинстве случаев чем выше процент по облигациям, тем сомнительнее эмитент», — поясняет Сагалаев.
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)
Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.
Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.
Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.
Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.
Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.
Куда вложить деньги частному лицу в 2020 — 2021 году
Эксперты считают, что непосредственно переходить к инвестированию стоит тогда, когда в ваших личных финансах будет полный порядок:
1. Начните вести бюджет — сегодня это просто сделать в тех же банковских приложениях.
2. Убедитесь, что у вас есть достаточная начальная сумма для инвестирования — не менее 30-50 тыс. рублей. Заниматься вложениями более мелких сумм невыгодно — вы больше потеряете на сопутствующих комиссиях и процентах.
3. Подумайте, какова цель вашего инвестирования, чего вы хотите добиться при помощи вложений. Цель должна быть реально достижимой, реально измеряемой по шкале времени.
Все готово? Тогда можно подробно разобрать, как лучше поступить с деньгами, что у вас на руках, в условиях 2020 года.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
Акции иностранных производителей
Россияне имеют возможность вкладывать средства в акции иностранных компаний через финансовых трейдеров и брокеров. Никто точно не знает, сколько Россия уже вложила денег в чужую экономику, и сколько денег туда внесли частные инвесторы.
Ориентироваться стоит на фондовый индекс S&P 500, который вычисляется на основе 505 американских публичных компаний с максимальной капитализацией. В 2020 году этот индекс совершил головокружительный кульбит: от падения на треть в I квартале до удвоения к концу года средней годовой доходности по сравнению с последними 40 годами.
К числу компаний, которые стабильно увеличивают свой доход и рост дивидендов, можно отнести фирмы:
- Coca-Cola,
- Genuine Parts,
- Johnson & Johnson,
- Procter & Gamble,
Эти компании обеспечивают стабильный рост дивидендов уже в течение 50 лет.
При первичном публичном размещении акций новой компании продаются до начала торгов на бирже, но в случае удачного развития бизнеса их стоимость возрастает многократно. Приобретение таких акций является самым рискованным способом размещения средств, поэтому лучше делать это через специалистов – квалифицированных инвесторов. Можно делать это и индивидуально, если предварительно собрана информация о компании, которая дает основания надеяться на процветание нового бизнеса.
Акции можно приобрести на фондовой бирже или инвестировать в один из паевых инвестиционных фондов (ПИФов), которые вкладывают средства в IPO. Некоторые эксперты считают, что не стоит так рисковать, вкладываясь в первичные акции, а лучше подождать, пока цена стабилизируется или упадет после спада ажиотажа, но тогда и взрывных доходов не будет.
Так куда инвестировать денежные средства в 2021 году? Безусловно, каждый самостоятельно принимает решение о том, сколько вкладывать денег и в какие проекты. Самый безрисковый вариант – инвестиции в самообразование, получение новой профессии или повышение квалификации. Например, обучившись работе с криптовалютами или трейдингу на Форексе, вы сможете легко зарабатывать десятки тысяч долларов ежемесячно и не зависеть от экономической ситуации в стране, коронавирусной пандемии и прочих напастей.
Тем, кто придерживается консервативных взглядов, могут показаться интересными капиталовложения в объекты недвижимости, иностранную валюту (американские доллары, евро, фунты), банковские депозиты. Эти способы простые и прошли проверку временем.
Если вы готовы рисковать личными сбережениями ради хорошей прибыли, присмотритесь к инвестициям на Форексе или крипторынке, ПИФам, сервисам частного кредитования. Следуя правилам мани-менеджмента и диверсифицируя риски, вы сможете обеспечить себе хороший доход. Главное – выбирать ту сферу деятельности, которая действительно интересна. Надеемся, что из нашей статьи вы почерпнули много новых идей, как заработать в 2021 году, и выберете лучшее вложение денег для себя. Удачи в любых начинаниях!
На что надо обратить внимание при инвестировании
Рассмотрим несколько советов, на что нужно обратить внимание при инвестировании:
- Инфляция. Рассчитывая доходность, правильно рассчитайте уровень инфляции. Это особенно важно сейчас, для кризисных моментов.
- Выбирайте застрахованные типы вкладов. Позволит избежать потери всех денежных средств при неудаче.
- При формировании портфеля, обращайте внимание, чтобы было несколько различных инструментов. При снижении уровня доходности одного, убытки можно будет покрыть за счет остальных.
- Старайтесь сами разбираться в инвестировании, тогда сэкономите деньги на брокерах и будете уверенно чувствовать себя на рынке.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Начинающие инвесторы совершают следующие ошибки:
- Вкладывают чужие деньги. Брать займы и кредиты для инвестирования недопустимо. Проценты по кредитам, превышают доход от инвестирования. Сначала погасите обязательства, создать финансовую подушку безопасности, и только после этого пробовать силы в инвестициях.
- Вкладывать все сбережения. Оставьте для себя некоторые средства, чтобы в случае неудачного вложения остались средства для дальнейшей работы. Заработать пассивный доход, вкладывая все деньги сложно.
- Инвестировать не разобравшись. Действовать на авось в этом деле рискованно, высок риск полной потери капитала.
- Покупаться на обещание высокой доходности. Стоит понимать, что вложив 100 рублей через неделю не получите 1 000 рублей. Компании которые обещают подозрительно высокую доходность за короткий срок, чаще обманщики.
Советы по инвестированию. Частые ошибки
Основные ошибки начинающих инвесторов выглядят так:
- Отсутствие диверсификации. Самая большая ошибка – это вложить все свои деньги во что-то одно вместо того, чтобы распределить инвестиционный портфель, включая в него активы с разным уровнем риска.
- Отсутствие определенной цели, что мешает выстраиванию грамотной стратегии.
- Откладывание инвестиций на будущее. Даже если у вас лишних всего 1000 рублей, можно инвестировать их уже сейчас, чем ожидать, пока заведутся большие деньги для вложений.
- Краткосрочное планирование. Хотя бы часть активов должна инвестироваться на долгий срок. Профессионалы не покупают акции на несколько месяцев, чтобы потом продать и потратить деньги. У них всегда есть «работающие» средства в обороте.
- Использование для инвестирования заемных средств. В случае с недвижимостью, многие берут ипотеку, чтобы потом гасить ее арендными платежами. Иногда другого выбора просто нет из-за отсутствия денег, но нужно понимать, что это риски. Например, жильцы съедут, и вы несколько месяцев не сможете найти новых – чем платить ипотеку? Это необходимо продумать заранее.
- Необдуманные вложения без глубокого анализа. Например, увидели рекламу или знакомый что-то посоветовал – это еще не повод новичку с маленькой суммой нести деньги неизвестно куда.
Также инвесторы сталкиваются со множеством психологических ловушек – завышенная или заниженная самооценка, безоговорочная вера «экспертам», непонимание рисков потерь. Поэтому разумнее начинать с небольших сумм и постепенно увеличивать объемы.
А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2022 году?