Льготное автокредитование в 2023 году: все условия программы и нюансы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование в 2023 году: все условия программы и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.

Что такое автокредит с господдержкой?

Фактически государство выделяет средства, которые пойдут на погашение части процентов по кредиту клиента. Погашаемая часть до 2016 года рассчитывалась по следующему принципу: итоговая ставка по кредиту является разницей между изначальной ставкой банка и двумя третьими от действующей ставки рефинансирования. Но в 2017 году часть процентной ставки, которая будет компенсирована государством, была жестко зафиксирована, и теперь составляет 6,7%. Это значительным образом снижает переплату по кредиту, и делает сам кредит гораздо более доступным.

На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2023 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

• не более 1000 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2015 году, а также приобретаемых в период с 1 января 2019 года по 29 февраля 2020 года;
• не более 1150 тыс. рублей — для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
• не более 1450 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;
• не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 года;

в) приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

г) приобретаемый автомобиль произведен:

• в 2015 или в 2016 году — для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;
• в 2016 или в 2017 году — для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
• в 2017 или 2018 году — для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;
• в 2019 году — для автомобилей, приобретаемых в 2019 году;
• не ранее года, предшествующего году приобретения автомобиля, — для автомобилей, приобретаемых в 2020 — 2023 годах. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в году, предшествующем году приобретения, должен быть выдан не ранее 1 декабря.

Государственная программа субсидирования покупки автомобиля

Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.

Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:

• кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
• сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
• субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
• стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
• покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

• покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
• срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
• компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
• процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Полный список автомобилей по новой программе

Помимо стоимости, типа и веса автомобиля, правительством был установлен чёткий перечень транспортных средств, которые попадают под действие программы льготного кредитования (но каждый банк предоставляет отдельный список). Реестр включает машины таких моделей:

Предложение от банков на автокредит с субсидированием

Необходимо отметить, что при желании купить автомобиль по кредитной программе с субсидированием, лучше всего обращаться непосредственно в автосалоны. В таком случае покупателю предоставляется возможность значительно сэкономить собственное время, так как можно сразу узнать, с каким из банков сотрудничает салон и на каких условиях будет выдан кредит. Если покупатель пожелает сотрудничать именно с этим банком, то прямо не месте выбора транспортного средства он имеет возможность подать заявку на кредит.

Самые распространённые предложения банков:

Покупка автомобиля в кредит по программе с господдержкой для бизнеса

Вопреки тому, что программа государственного субсидирования покупки легкового автомобиля в кредит рассчитана исключительно на физических лиц, всё же, при острой необходимости, можно приобрести такой автомобиль и для бизнеса. Для этого владелец компании, будь то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, может осуществить покупку в качестве физического лица и оформить заём на себя, как для личного автомобиля. Разумеется, подобный способ в некоторых ситуациях является не совсем удобным, но как исключительный вариант для представителей малого бизнеса может оказаться вполне выгодным. Ведь уровень переплаты при оформлении кредита с господдержкой значительно ниже, чем при покупке обычным потребительским займом.

Конечно, госпрограмма чётко предусматривает использование приобретаемого транспортного средства именно в личных целях. Но на практике банки, через которые осуществляется покупка, не проверяют, в каких условиях используется транспортное средство – банку выгоднее, чтобы заёмщик рассчитался по взятому кредиту, а не возвращал залоговое имущество в виде купленного авто. Но всё же, во избежание ненужных проблем, рекомендуется не использовать такое транспортное средство в качестве такси или учебного автомобиля.

Есть правила, по которым происходит оформление автомобильной субсидии, которая указана в программе:

• С собранным пакетом документов муж и жена должны обратиться в банк-партнер по месту прописки или регистрации, написать заявление на предоставление льготы при покупке машины. Отец или мать семейства, обращающиеся за кредитной субсидией, обязаны иметь права на управление ТС.
• Сотрудникам банковской организации, в которой выдается автокредит по госпрограмме «Семейный автомобиль», необходимо предъявить паспорт с записью подтверждающей наличие двух и более детей, либо свидетельства о рождении.
• Решение государства происходит в течении месяца, затем им даётся ответ. Его могут выслать по почте или сообщить по телефону. Обычно долго с ним не затягивают. Если ответ оказался положительным, то счастливые родители могут в скором времени оформить субсидию по госпрограмме «Семейный автомобиль» на покупку понравившейся машины в размере 10% скидки.
• После получения кредитных средств следует подписать договор о не использовании льготы повторно в течение года.

Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году

В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.

Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.

Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.

Порядок оформления покупки первого авто с субсидией в РФ в 2023 году

Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.

Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.

Рекомендация эксперта

Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.

Големов Л.Л., кредитный инспектор

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023

Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

1. Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
2. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
3. Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
4. На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
5. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
6. Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
7. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
8. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
9. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
10. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
11. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Какие машины попадают под льготу?

К транспортным средствам, как и к участникам, также предъявляются определенные требования:

1. Выпущены отечественным производителем или иностранным, но на территории РФ.
2. Стоимость покупки не может быть больше 1000000 рублей для машин, купленных в 2015 г., не более 1150000 рублей для приобретенных в 2016 г. и не более 1450000 рублей для трат в 2017-2019 гг.
3. Весовые показатели не превышают 3,5 тонны без груза.
4. Автомобиль не старше 1 года.
5. ПТС выдан не ранее 01.12.2017 г.
6. Автомобиль юридически чист, ранее не состоял на регистрационном учете.

Модельный ряд автомобилей, на который распространяется действие субсидии:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (но сюда входят не все модели);
• Киа Рио;
• Лада Калина;
• Лада Гранта.

Какие еще есть варианты поддержки и их условия

Программы господдержки автопрома существуют не первый год. За это время появлялись различные варианты участия, некоторые из которых уже не действуют.

• Утилизация. Суть программы проста – обмен устаревшего автомобиля отечественного производства или сборки на скидку для приобретения нового. Транспорт должен быть не моложе 6 лет и на ходу. В зависимости от марки и модели машины, скидка может быть от 9000 р. до 350000 р. Деньги выплачиваются не наличными средствами на руки, а в виде сертификата, дающего в дальнейшем скидку при покупке.
• Трейд-ин. Автомобили в удручающем техническом состоянии выгоднее сдавать в утиль и получать скидку. Однако для машин в хорошем состоянии лучшим вариантом станет самостоятельная продажа или участие в программе Trade In.Принцип действия этой программы прост – обмен старого авто на новое, учитывая стоимость старого в цене нового. После оценки транспорта специалистами дилерского центра, клиент имеет представление, на какую сумму может рассчитывать, и подобрать себе новое транспортное средство из предложенных или получить деньги.
• Материнский капитал. Для покупки авто с участием государственной поддержки населения участие федерального материнского капитала запрещено. Лишь в некоторых субъектах страны местная администрация готова субсидировать покупку из средств региональных бюджетов.

В 2023 году программу расширили, её действие распространилось на более широкий спектр моделей и комплектаций. Под программу подходят следующие машины:

• Лада (Калина, Гранта, Веста, Ларгус);
• Датсун Ми-До, Датсун Он-До;
• Шевроле Нива;
• Ниссан (Альмера, Teppaнo, Сентра, Кашкай);
• Форд (Фокус, Мондео, Экоспорт, Фиеста, Куга);
• Хёндай (Солярис, Элантра, Креста, Ай 40, Туксон);
• Киа (Рио, Церато);
• Рено (Дастер, Каптюр, Логан, Сандеро, Сандер Степвей);
• Митсубиси (Лансер, Аутлендер);
• Фольксваген (Поло, Джетта, Тигуан);
• Пежо 408;
• Мазда (6, СХ-5);
• Шкода (Суперб, Октавиа, Октавиа Комби, Йети, Рапид);
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап);
• Тойота (Камри, РАВ4);
• Лифан (Смайли, Солано, Х50, Х60);
• Ситроен C4 седан;
• Санг Йонг Актион;
• Джили Эмгранд (7, GT, Х7).

Похожие записи:

• Cрок исковой давности задолженности по алиментам
• Срок давности по уголовным делам: порядок исчисления, продолжительность
• Какой должна быть высота забора между соседями