Где и как можно открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где и как можно открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).

Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.

Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.

Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.

Оформление банковского вклада (счета)

С учетом соблюдения требований ГК РФ оформление вкладов банками осуществляется в следующем порядке:

• вклады на имя несовершеннолетних граждан, до достижения ими возраста 14 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и т.д.), для чего при себе им необходимо иметь паспорт (либо иной документ, удостоверяющий личность), а также свидетельство о рождении ребенка.
• вклады на имя несовершеннолетних граждан, в возрасте от 14 до 18 лет, открывают родители и другие вносители (дедушки, бабушки, опекуны и др.), или сами несовершеннолетние граждане. Чтобы открыть вклад и получить сберкнижку несовершеннолетний вкладчик предъявляет паспорт, а другие вносители предъявляют свои паспорта (либо иные документы, удостоверяющие личность), а также паспортные данные вкладчика или копию паспорта гражданина, на которого открывается вклад.

Расходные операции по вкладу (счету)

Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:

• до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
• с 14 лет до 18 лет — расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
  • суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
  • суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей
• Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.

В Гражданском кодексе дети разделяются на 3 группы:

1. Малолетние дееспособные несовершеннолетние. Возраст ребенка составляет до 14 лет. Сделку могут осуществлять только родители или опекуны.
2. Частично дееспособные несовершеннолетние. К ним относятся дети в возрасте от 14 до 18 лет. Осуществлять различные сделки они могут самостоятельно. Но для осуществления финансовых операций необходимо предоставить письменное согласие отца и матери. Если родителей нет, нужно предоставить согласие усыновителя или опекуна.
3. Полностью дееспособные несовершеннолетние, возраст которых доходит до 18 лет. Многие не знают, что дееспособным ребенок может стать и в 16 лет. Но это возможно только в том случае, если у него имеется официальная работа. Но в данном случае родители тоже должны дать свое согласие.

Открывать детский вклад может только родитель или опекун, но пополнить его сможет любой желающий. Некоторые родители предупреждают заранее знакомых и родственников, чтобы на день рождения не дарили подарки, а пополняли банковский счет их ребенка. Можно открыть вклад, чтобы собирать деньги на совершеннолетие для своего ребенка.

Необходимые документы

Чтобы реализовать идею по открытию сберегательного вклада на ребенка младше 18 лет, потребуются следующие бумаги:

Как это работало в СССР

Примерно в 1968 году Госстрах СССР предложил советским гражданам новую услугу – детские страховки. Работали они примерно так же, как современные программы накопительного страхования – родители откладывали деньги на детей, а страховщик добавлял к ним определенный процент. А получить все это можно было при достижении определенного возраста.

Работало все так:

• родители открывали страховку в Госстрахе на ребенка – это можно было сделать хоть от самой даты его рождения;
• затем периодически (например, раз в год или раз в месяц) нужно было вносить определенные взносы на страховку;
• Госстрах добавлял к накоплениям еще по 2% годовых;
• получить выплату ребенок мог к дате своего совершеннолетия или к дате бракосочетания (поэтому такие программы называли «деньги на свадьбу»).

Такие страховки были невероятно популярны – в один только 1974 год их оформили 6 миллионов человек, а всего в Госстрахе, по некоторым данным, был застрахован каждый второй советский гражданин.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Могут ли родители через суд пользоваться этими деньгами до совершеннолетия ребенка

Есть еще один недостаток в том, чтобы в описанной ситуации открывать вклад на имя ребенка. Родители внука, при желании, могут воспользоваться накоплениями на детском вкладе, причем без всякого суда.

Чтобы снять деньги, им необходимо будет получить разрешение от органов опеки. С этой инстанцией согласовывают цели и сумму расходов.

Но вот жесткого контроля за отчетом пред опекой о целевом использовании снятых средств я не припомню, как и наказания за то, что деньги будут потрачены не туда.

Конечно, согласование потребует затрат времени и сил. Но получить разрешение на доступ к детскому счету родители тем не менее могут.

Что в итоге? Я бы посоветовала моей читательнице открыть счет на себя и завещать его внуку. Мне кажется, это наиболее разумное решение в данной ситуации. А вам?

Я представляю образовательную/медицинскую/социальную организацию, под надзором которой находится несовершеннолетний. Какие документы нужно показать в банке, чтобы открыть счёт или вклад ребёнку?*

Если законный представитель ребёнка — организация, для открытия счёта руководителю или доверенному сотруднику нужен:

— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;

— доверенность — для уполномоченного работника организации, выданная от имени организации её руководителем;

— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;

— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;

— свидетельство о постановке ребёнка на учёт в налоговый орган (при наличии);

— свидетельство о государственной регистрации организации;

— устав или положение организации, или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Проблема закрытия. Как это сделать?

Для закрытия счёта нужно основание, причём веское. Просто так прийти и отказаться от «номинала» нельзя. Опека контролирует работу счёта и поступление выплат. Если ребёнок несовершеннолетний, то счёт не закроют. Оснований по сути два:

— совершеннолетние: счёт может закрыть сам бенефициар по своему желанию. Например, соцвыплаты закончились.

Закрыть счёт может также третье лицо по доверенности опекуна. Но этот человек не сможет получить средства на карту или свой депозит — только наличными.

Не секрет, что наши соотечественники не доверяют ни государственной, ни банковской системе. Иногда это обосновано. Но, если ребёнку назначают социальные выплаты, то открывать номинальный счёт придётся, хотят этого опекуны или родители, или нет.

Процедура оформления счета на несовершеннолетнего ребенка

Оценивая предложения разных банков и финансовых организаций, стоит обратить внимание на то, со скольки лет можно открыть вклад или расчетный счет на ребенка. Как правило, оформить договор можно уже с рождения ребенка и отличаться такие услуги будут лишь процентными ставками.

Процедура оформления договора на открытие счета или вклада в банке практически ничем не отличается от стандартной. Заявитель обязан предоставить сотрудникам Сбербанка свой паспорт, ИНН (или СНИЛС), свидетельство о рождении ребенка или его паспорт, или письменное согласие от родителей. Если все документы в порядке, составляется и подписывается договор.

Для получения пассивного дохода можно также открыть счет на ребенка для накопления. Размер процентов будет зависеть от срока пользования депозитом. Наиболее высокие ставки начисляются на вклады сроком от 5 лет, которые можно пополнять, но оборотные операции по ним запрещены.

Популярные ранее варианты вкладов «До достижения совершеннолетия» уже не пользуются спросом и постепенно выбывают из линейки предложения Сбербанка.

Процесс открытия вклада

Если ребенок или родители решили открыть банковский вклад «Пополняй», то им нужно знать процедуру его оформления:

• для открытия необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Оформить его через официальный сайт Сбербанк Онлайн или мобильное приложение не получится;
• также необходимо заранее подготовить следующие документы: паспорт законного представителя, а также свидетельство о рождении ребенка;
• после этого сотрудник Сбербанка попросит заполнить заявление на предоставление услуги, а также подписать согласие на обработку персональной информации;
• после занесения сведений в базу данных сотрудника передаст договор, с которым необходимо ознакомиться, а после подписать.

С этого момента вклад открыт.

Открыть счет ребенку 14-18 лет

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

Условия, процентные ставки

Часть кредитных учреждений предлагает депозиты в пользу лица, не достигшего 18 лет, на условиях, не сильно отличающихся от счетов в пользу третьего лица. Срок открытия подобных счетов является определенным: достижение совершеннолетия.

Как правило, данные договоры долгосрочны. Бывают случаи, когда сбережения размещаются в пользу только что рожденного ребенка, тогда срок размещения денег будет весьма значительным. В связи с этим процентная ставка будет не очень высокая. Счета на срок, например, в два года имеют более высокую годовую ставку.

Для удобства депозиты в пользу лиц, не достигших совершеннолетия, заключаются с ежемесячной капитализацией. Проценты, начисляемые каждый месяц по депозиту, не выплачиваются вкладчику, а причисляются к самому вкладу. Таким образом, сумма автоматически увеличивается каждый месяц. Капитализация избавляет клиента от необходимости снимать или переводить денежные средства на карты или счета.

Этот вид целевого вклада всегда пополняемый. Клиент вправе переводить денежные средства в течение срока действия договора. Однако договором может быть установлено, что дополнительные денежные средства не принимаются, например, в течение последних 90 дней срока.

Похожие записи:

• Налоги на продажу жилой недвижимости: кто должен их платить и как их уменьшить
• Каковы правила и порядок прохождения ТО?
• Запишитесь на прием в одну из наших клиник!