Газпромбанк: рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк: рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Другие условия рефинансирования:

• Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
• Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
• Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
• До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
• Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
• Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
• Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Требования к заемщику

Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.

В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:

• стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
• возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
• не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
• от одного года общего официального стажа.

Порядок оформления рефинансирования

Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.

Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.

По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.

Стоит ли принимать такое решение?

Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.

Плюсы рефинансирования:

• снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
• возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
• переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.

Минусы рефинансирования:

• возможны надбавки к процентной ставке;
• может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
• если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.

Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:

1. Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
2. Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.

Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.

Он может получить:

• +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
• +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
• +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.

Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.

К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.

По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.

Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.

Это:

1. «Акция 9,2%».

Здесь заемщик:

• получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• может получить ответ на свою заявку через 1 день;
• обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.

1. «Акция 8,8%».

Здесь клиент:

• получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
• может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
• может пользоваться кредитом 30 лет;
• получает ответ на свою заявку через 1 день.

Дополнительно здесь клиент получает:

• +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Каковы основные требования к заемщику

В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.

• На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
• При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
• Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
• Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
• В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
• В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.

В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.

Программа и виды реструктуризации

Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.

Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.

Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:

• Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
• Под залог имущественных прав требования.
• Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
• Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).

Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.

Требования к недвижимости

Рефинансирование выдается на погашение ипотеки, оформленной на приобретение следующих видов объектов:

• Строящаяся квартира в многоквартирном доме или таунхаус, купленные у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
• Готовая квартира в многоквартирном доме или таунхаус с оформленным правом собственности, купленные у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
• Готовая квартира в многоквартирном доме или таунхаус на вторичном рынке, расположенные в сельской местности ДФО и приобретенные у юридического или физического лица по договору купли-продажи

Общие требования к объекту ипотеки:

• Расположение на территории Российской Федерации, кроме республики Крым и города федерального значения Севастополь
• Отсутствие любых ограничений, арестов, обременений, а также нахождения в собственности у супруги (супруга) заемщика в нынешний момент или ранее
• Отсутствие судебных разбирательств в отношении объекта
• Жилое помещение
• Устройство железобетонного, каменного или кирпичного фундамента
• Наличие бетонных, железобетонных или смешанных перекрытий (не применимо к таунхаусу)
• Подключение ко всем инженерным системам (не применимо к объекту на этапе строительства)

Требования к объектам на первичном рынке:

• Имеет аккредитацию банка
• По завершении строительства будет иметь отдельный вход и обособленный от других помещение санузел и кухню
• Квартира располагается на надземных этажах в многоквартирном доме
• Таунхаус расположен в малоэтажном жилом доме без общего подъезда, разделенном на несколько одноуровневых либо многоуровневых объектов недвижимости с изолированными входами
• Возможность передать в залог банку вместе с таунхаусам земельный участок под ним
• После завершения строительства таунхаус будет подключен к электричеству

Требования к объектам на вторичном рынке:

• Износ здания не более 65%
• Отсутствие регистрации лиц, сохраняющих право пользоваться объектом при переходе права собственности на него
• Наличие определенной площади, установленных границ, присвоенного кадастрового номера
• Отсутствие зарегистрированного права собственности на лиц, признанных недееспособными, кроме несовершеннолетних собственников и граждан, находящихся в местах лишения свободы
• Отсутствие статуса аварийного или ветхого жилья, постановки на учет на капитальный ремонт с отселением, снос или реконструкцию
• Имеет отдельный вход, обособленный от других помещений санузел и кухню
• Отсутствие в здании деревянных, каркасных или металлических внешних стен
• Отсутствие незарегистрированных перепланировок в квартире
• Допускается расположение таунхауса в границах приаэродромной территории или водоохранной зоны с соблюдением определенных требований

Требования к заемщику

• Гражданство России для заемщика и ребенка
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Положительная кредитная история
• Возраст — от 20 до 70 лет (на дату полного погашения задолженности)
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года, стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев
• Наличие постоянного дохода в размере, позволяющем обслуживать ипотечный кредит
• Наличие ребенка, рожденного или усыновленного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, либо ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года

Этапы рефинансирования

Пошагово рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Газпромбанке выглядит так.

Сначала подайте заявку на предварительное одобрение. Срок рассмотрения до 2х недель. При положительном решении переходим к следующему пункту. Закажите отчет о рыночной стоимости объекта. Не стоит его делать преждевременно. Он платный, в случае отказа в выдаче может оказаться бесполезным. У каждого банка свои требования к отчету, оценщики это учитывают при составлении.

Укомплектуйте и подайте пакет документов на кредит. В нашей статье есть полный перечень. После этого, подпишите договор на рефинансирование.

Подайте документы на регистрацию в Росреестре. Необходимый пакет подготовит банк. Оформите перевод средств на счет предыдущего кредитора. Затем получите справку о погашении долга и представьте ее в Газпромбанк. В установленный договором срок оформите страхование рисков.

Необходимые документы для физических лиц

Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.

Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:

• паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
• документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
• трудовая книжка (ксерокопия);
• ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
• ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
• документы о покупке недвижимого имущества;
• сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
• документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.

При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.

Похожие записи:

• Сколько выговоров нужно для увольнения сотрудника по статье
• Как выбрать квартиру в 2023 году: все параметры
• Обжалование определения судьи об отказе в передаче кассационной жалобы