Работодателей призвали не навязывать работникам банки для перечисления зарплаты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Работодателей призвали не навязывать работникам банки для перечисления зарплаты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Откроем статью 136 ТК РФ. Суть ее в том, что зарплата выплачивается сотруднику на территории работодателя или переводится в банк-партнер организации. Все это делается на условиях, определенных коллективным или трудовым договором.

Cогласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным или трудовым договором. В части 4 уточнено: коллективным или трудовым договором определяются место и сроки выплаты заработной платы в неденежной форме.

Работник вправе заменить кредитную организацию, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы. Он должен это сделать не позднее чем за 15 календарных дней (до 06.08.2019 – за пять рабочих дней) до дня выплаты зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ в редакции Федерального закона от 26.07.2019 № 231-ФЗ).

Как выбрать банк для зарплатной карты — советы специалистов

Нужно ответственно подходить к решению вопроса о том, в каком банке оформить зарплатную карту. Отзывы лицензий у кредитных организаций — явление довольно частое. Хотя деньги на карте будут застрахованы АСВ, при проблемах у банка клиент рискует остаться без своих средств минимум на 2 недели.

Далее приведены правила, которые помогут клиенту выбрать правильный банк для открытия зарплатной карты:

1. Выбирать нужно достаточно крупный и известный банк. Проблемы с ними случаются значительно реже.
2. Перед оформлением карточки стоит проверить рейтинги, присвоенные кредитной организации крупнейшими профильными агентствами. Если рейтинг слишком низкий, то доверять деньги банку может быть опасно.
3. Следует изучить отзывы реальных клиентов. Они помогут реально оценить качество обслуживания и прочие важные аспекты взаимодействия с банком.

В дальнейшем нелишним будет следить за новостями банка, где открыта карта. Ситуация может кардинально поменяться в любой момент, поэтому лучше заранее знать все изменения.

Правильно выбранная зарплатная карта не только упрощает процедуру получения денежных средств от работодателя, но и позволяет экономить и даже немного зарабатывать. Стоит сравнивать несколько предложений от разных банков, перед тем как сделать окончательный выбор.

Почему нельзя перечислять зарплату третьим лицам

Каждый человек является собственником своей заработной платы. Он зарабатывает деньги, которые являются его доходом. Работодатель удерживает с них НДФЛ, а остаток перечисляет работнику в банк на его расчетный счет или выплачивает наличкой. Но иногда по тем или иным причинам работник просит перечислять его доход на счет третьего лица. Таким образом некоторые граждане, например, погашают долги или оплачивают какие-либо услуги. Также они могут просить перечислять свою зарплату на счет супругов или близких родственников, мотивируя это отсутствием личной банковской карточки и общим бюджетом.

Некоторые работодатели соглашаются на такой способ выплаты зарплаты, иногда подстраховывая себя тем, что берут с работника заявление с указанием реквизитов для перечисления. Но в Роструде считают такие действия работодателей нарушением. Чиновники предостерегают организации и ИП от такой практики по нескольким причинам:

• в случае возникновения спора о выплате зарплаты работодателю будет сложно доказать, что он выполнил свои обязательства в полном объеме;
• причиной перечисления заработка третьему лицу является его сокрытие от взыскания догов или алиментов;
• работник может оказаться жертвой мошеннической схемы по лишению его заработанных денег.

Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка

Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами. При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.

После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.

Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.

Заявление на перечисление зарплаты на карту другого человека, образец

Распоряжаться своими средствами может только их владелец. Принять решение об их перечислении на карточный продукт другого человека может только он сам. Если вопрос имеет отношение к зарплатным деньгам, то работодатель должен побеспокоиться о наличии документальных подтверждений добровольного волеизъявления человека.

Оформление бумаг необходимо для подтверждения правомерности совершенного платежа. Они могут быть запрошены при проверках субъекта хозяйствования контролирующими органами или банком в случае, если перечисление проводится от его имени, а не от работодателя. Документы также понадобятся для защиты прав работодателя в случае, если собственник денежных средств решит предъявить претензии о том, что ему не были выплачены полагающиеся в счет оплаты труда деньги.

Письменным подтверждением желаний работника является его заявление на перечисление зарплаты на карту другого человека, образец которого должен быть разработан на каждом предприятии. Документ должен быть составлен и подписан лично работником. Он оформляется заранее. Правовыми актами определено, что человек должен уведомить о своем желании видоизменить направление проведения транзакции за пять дней до планируемой даты.

Выгоды для работодателя:

• Упрощение работы касс и бухгалтерии – начисление зарплаты производится нажатием пары клавиш, а банк перечисляет деньги в кратчайшие сроки. Таким образом, не нужно вести объемные расчетные ведомости, тратить время сотрудников на выдачу зарплат;
• Простота выплат удаленным подразделениям – сотрудникам не приходится в рабочее время приезжать для получения зарплат;
• Легкость ведения учета;
• Отсутствие затрат на инкассацию больших сумм;
• Выгодные условия зарплатных проектов (крупным компаниям банк может предлагать разнообразные льготы или вовсе отменять комиссии);
• Банк предлагает скидки и особые условия по другим проектам и программам.

В каких случаях сотрудник может захотеть сменить банк

На самом деле, ситуации, когда работник не хочет обслуживаться в «зарплатном» банке, нередки. Однако сотрудники редко идут на смену финансового учреждения, опасаясь конфликтов с руководством, бухгалтерией, а также не желая тратить время на оформление другой карты и необходимых заявлений. Но все же в некоторых случаях такие действия будут оправданными:

• Вы сменили работодателя, и нужно поменять зарплатную карту на другой банк. Сама по себе такая ситуация проблемой не является, но если у вас налажены отношения с предыдущим банком и вы активно пользуетесь его сервисами, то желательно будет, чтобы зарплата перечислялась именно туда.
• Описанная выше ситуация может возникнуть и в том случае, когда работу вы не меняли, но ваша компания решила сменить обслуживающий банк.
• У вас есть кредит в другом банке (особенно если он льготный в рамках предыдущего «зарплатного» проекта). Разумеется, вам будет удобно получать деньги на счет в этом финансовом учреждении, а затем производить погашение ссуды без комиссий и затрат времени на снятие денег в банкомате и визиты в отделение кредитора.
• В вашем населенном пункте нет офисов и банкоматов выбранного работодателем банка, либо вас не устраивает их график работы. Такая ситуация происходит довольно часто в крупных организациях с централизованной бухгалтерией и разветвленной структурой. Выбранный работодателем столичный банк может иметь отделения только в крупных региональных центрах и городах, а работникам из небольших населенных пунктов придется ездить туда, чтобы снять свою зарплату. В подобных случаях работники, как правило, стремятся сменить банк на крупный, отделения и терминалы которого есть «в каждом селе» — например, Сбербанк.
• Отсутствуют льготы для зарплатных клиентов – кредитование по сниженным ставкам, бонусы, скидки, овердрафты, кэшбек и т.д.
• Вас не устраивают сервисы банка – например, нет онлайн-кабинета либо он имеет ограниченный функционал, вы не имеете возможности переводить деньги между счетами, открыть дополнительный дебетовый счет для накоплений и т.д.

Подводные камни смены банка

Хотя процесс смены зарплатного банка достаточно прост, на практике такой возможностью пользуются единицы. Причины этого являются довольно вескими:

• Работодатель не обязан нести расходы по смене сотрудником банка. А это значит, что все комиссии за оформление карты и ведение счета, перечисление средств, дополнительные услуги по новой карте вы оплачиваете самостоятельно.
• Оформление, переоформление, выпуск новой карты производится сотрудником лично и за свой счет, что приводит к потере времени и средств.
• Если зачисление на карты в рамках зарплатных проектов происходит мгновенно (либо в течение нескольких часов), так как перевод проходит между счетами в одном банке, то вам придется подождать. В зависимости от условий и соглашений между банками зачисление может произойти как в тот же день, так и в течение нескольких суток.
• Сотрудник, как правило, теряет большинство привилегий и льгот, полагающихся зарплатным клиентам, в том числе быстрое рассмотрение кредитных заявок, снижение ставок по ссудам. Исключением являются случаи, когда новый банк готов рассматривать вашу карту в качестве зарплатной.
• Главная проблема в случае смены банка, которая останавливает многих сотрудников – риск испортить отношения с руководством.

Если по первым трем пунктам клиент четко осознает возможные проблемы, то последний пункт довольно спорный и с подобными противоречиями можно справиться.

Что делать, если работодатель заставляет поменять банк для получения зарплаты?

Требования работодателя абсолютно неправомерны. Он нарушает закон, по меньшей мере, дважды.

Во-первых, никто не может заставить вас менять банк, если вы хотите получать заработную плату в прежнем учреждении. До 2015 года на законодательном уровне было определено право работодателя самостоятельно выбирать банк для перечисления денег своим работникам. Тогда у наемных рабочих просто не было никакого выбора, а получать заработную плату они могли только в том банке, который был удобен для работодателя. На сегодняшний день согласно поправкам, внесенным в 136 статью Трудового кодекса Российской Федерации, именно работник, а не работодатель может выбирать банковскую организацию, в которую будут перечислять его заработную плату из бухгалтерии работодателя.

Напоминаю, что у работодателя имеется от вас письменное заявление, в котором каждый указывал тот банк, в котором он хочет получать свою зарплату. Работодатель не имеет права ни заставлять вас написать новое заявление, изменив банк для получения денег, ни изменить его самостоятельно без вашего ведома. Если вы вдруг захотите сами изменить банк, то должны успеть подать соответствующее заявление с указанием новых реквизитов, а сделать это необходимо в течение 5 рабочих дней до дня получения заработной платы.

Несмотря на то что на сегодняшний день работодатель не имеет права заставлять своих работников в принудительном порядке менять банк для получения денег, некоторые все равно продолжают практиковать достаточно жесткую политику в отношении решения подобных вопросов. Как правило, это преподносится в форме обязательного к исполнению требования, которое все сотрудники должны тут же выполнять. Многие, несмотря на явные неудобства, спешат выполнить требование начальства, т.к. не хотят портить отношения на работе, некоторые опасаются надуманных и незаконных угроз со стороны работодателя.

Можно ли перечислять зарплату на карту другого человека?

Можно ли перечислять зарплату на карту другого человека? Таким вопросом наверняка задавались многие работодатели. Ответ на него, а также варианты выплаты зарплаты будут рассмотрены в нашем материале.

В соответствии с нормами ст. 136 ТК РФ работодатель вправе осуществлять выплату заработной платы 2 способами:

1. Наличными средствами путем выдачи через кассу.
2. Безналичным переводом на банковскую карту.

При этом банк, в который будет перечисляться заработная плата сотрудника, может быть выбран:

1. Работодателем. В этом случае весь штат фирмы централизованно получает заработную плату в одном банке (это отражается в коллективном или трудовом контракте, а при приеме на работу новых сотрудников ими заполняется заявление на оформление банковской карты).

Пример

Иванова С. В. приняли на работу в ООО «Рассвет», которым заключен договор с кредитной организацией ПАО «БАНК» на обслуживание зарплатных карт сотрудников. Иванову С. В. следует заполнить заявление на открытие счета в ПАО «БАНК», после чего он начнет получать зарплату на карту.

1. Сотрудником. Для того чтобы выплата заработной платы производилась на личную карту сотрудника, необходимо заполнить заявление с указанием реквизитов банка и счета.

Способы выплаты зарплаты

В соответствии с трудовым законодательством работодатель имеет право выплачивать работнику заработную плату (ч. 3 ст. 136 ТК РФ):
• — наличными (через кассу);
• — в безналичном порядке на указанный работником счет в банке (банковскую карту).
«Зарплатный проект» для безналичной оплаты труда

В настоящее время многие работодатели используют такой способ безналичных расчетов с работниками, как «зарплатный проект».

В рамках «зарплатного проекта» в одном банке по выбору работодателя открываются счета для получения зарплаты (зарплатные карты) всем работникам. Это значительно сокращает документооборот по перечислению зарплаты, упрощает работу расчетной части бухгалтерии.

Компания-работодатель, как правило, берет на себя операционные расходы по обслуживанию карт в рамках «зарплатного проекта». Сотрудник бухгалтерии также взаимодействует с банком в случае необходимости выдачи, замены, перевыпуска банковских карт.

Если работник получает зарплату на банковскую карту вне рамок «зарплатного проекта», он сам оплачивает расходы по ее обслуживанию
Документальное оформление перехода к «зарплатному проекту»
Условия безналичной выплаты зарплаты должны быть установлены коллективным или трудовым договором. Об этом говорится в ч.3 ст. 136 ТК РФ.
Приказ о переходе к безналичной оплате труда. Решение о переходе компании на безналичную оплату труда оформляется приказом руководителя. Этим приказом, в частности:
• — назначаются ответственные должностные лица;
• — распределяются их обязанности, связанные с перечислением заработной платы на счета работников в банке;
• — указывается конкретная дата введения в организации безналичной формы оплаты труда.

Зарплатные проекты банков – преимущества комплексного сотрудничества

Компании, которые выплачивают сотрудникам зарплату на карты, как правило, работают с банками в рамках так называемых «зарплатных» проектов. Такое сотрудничество весьма выгодно для всех сторон – работодателя, финансового учреждения и собственно работников.

Выгоды «зарплатных» проектов для банка:

• Привлечение на обслуживание большого числа клиентов – физических лиц;
• Возможность предлагать новым клиентам сопутствующие услуги и программы (например, кредитование);
• Расчеты по картам (например, взимание комиссий) ведутся не с каждым держателем карты отдельно, а централизованно – путем перечислений из бухгалтерии предприятия;
• Если по картам открываются овердрафты, списание также происходит автоматически после начисления зарплаты – а значит, у банка снижаются риски невыплаты.

Зачем нужны изменения в трудовое законодательство?

В пояснительной записке к первому законопроекту сказано, что Роструд в 2021 году выявил 81 тыс. нарушений трудового законодательства. Около 10% из них — нарушение ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса. Анализ судебной практики также показывает, что работодатели пренебрегают правом работников на получение заработной платы удобным способом.

Вопрос-ответ

Можно ли пожаловаться, если на работе вам не индексируют зарплату?

Отмечается, что дополнение ч. 6 ст. 5.27 КоАП отдельным составом правонарушения поможет защитить не только права граждан, но конкуренцию на рынке банковских услуг. Препятствование сотруднику сменить зарплатный банк (с которым организация заключила договор на обслуживание) дает кредитной организации несколько преимуществ. Во-первых, в привлечении денежных средств работников на банковские счета, во-вторых, в осуществлении различных операций (денежных переводов, кредитовании).

По мнению авторов второго законопроекта, руководители, которые имеют многочисленный штат работников, не всегда технически успевают обработать заявления об изменении кредитной организации в течение пяти рабочих дней. Увеличение этого срока до 15 календарных дней должно исключить риск нарушения работодателем норм трудового законодательства из-за независящих от него причин.

Как переводить заработную плату на банковскую карту другого банка?

Вам необходимо сначала определиться с кредитно-финансовой организацией. Главное, это обязательно должен быть российский банк, а карта — зарплатная. Не стоит думать, что это какой-либо особый платежный инструмент. Она становится такой, когда организация начинает перечислять на нее заработную плату. Дополнительные преференции полагаются только в тех случаях, если между банком и индивидуальным предпринимателем/юридическим лицом заключается полноценный зарплатный проект. Что это значит? Вся заработная плата сотрудников переводится на карты данного кредитно-финансового учреждения.

Зарплатной может быть любая банковская карточка. Дата оформления платежного инструмента не имеет никакого значения. Это может быть любая карта, которой вы владеете. Исключение составляют только кредитные. Они не могут быть зарплатными. Если у вас уже есть пластик, вы можете попросить работодателя перечислять заработную плату на него.

Кто ответит за перечисление зарплаты на карту с опозданием?

Если с выдачей зарплаты наличными из кассы, как правило, проблем нет, то при перечислении на карту на практике порой случаются задержки. Это может случиться:

• по прямой вине работодателя (поздняя подготовка платежек, отправка платежа в конце банковского дня и т.д.);
• по вине банковской организации (сбой в системе).

Особенно часто такая ситуация случается в дни высокой нагрузки на платежную систему – перед праздниками или в конце месяца.

Но работнику следует знать, что независимо от причин задержки, ответственность за несвоевременное зачисление денег на карту несет работодатель. Это следует из абз.7 ч.2 ст. 22 ТК РФ, согласно которой работодатель обязан «… выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату в сроки, установленные… правилами внутреннего трудового распорядка, трудовыми договорами».

Чтобы вы могли прочитать тексты нужных нормативных документов, получите бесплатный доступ к КонсультантПлюс.

Даже если работодатель перечислил деньги со счета вовремя, но работнику на карту они зачислены только на следующий день, это будет считаться несвоевременной выплатой зарплаты.

За это работодатель понесет ответственность:

• штраф в соответствии с ч.1 ст. 5.27 КоАП РФ (для юрлиц от 30 тыс. руб. — 50 тыс. руб., для ИП от 1 тыс. руб. до 5 тыс. руб.);
• компенсация работнику за задержку зарплаты (не менее 1/150 ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день просрочки).

Что за собой влечёт отказ от зарплатной карты

Вопрос об отказе от заработной карты может возникнуть у работника по разным причинам. Например, физическому лицу неудобно получать деньги в безналичном порядке или его не устраивает финансовое учреждение, выбранное работодателем. Также причиной может стать элементарное нежелание афишировать свои доходы.

В соответствии с законодательством работодатель обязан выплачивать заработную плату наличными деньгами либо перечислять средства на лицевой счёт в банке.

При этом порядок выплаты дохода сотруднику закрепляется внутренними нормативными документами. Компания не может принудительно заставить работника участвовать в зарплатном проекте, поэтому у сотрудника всегда есть право отказаться от таких услуг.

Однако в этом случае нередко возникает вопрос о целесообразности таких действий.

Похожие записи:

• Страховая пенсия: кто имеет право, как оформить
• Как разделить доли в частном доме между супругами
• Закон о тишине в Москве и Московской области в 2022