Новые ставки по микрозаймам до 0,8% в день могут ввести в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые ставки по микрозаймам до 0,8% в день могут ввести в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Напомним, ещё до начала СВО 22 февраля Банк России разрешил участникам рынка временно не отражать отрицательную переоценку ценных бумаг на балансах, чтобы это не ухудшало их показатели. Эта мера действует до конца года.
Также банкам позволили не отражать в отчётности ухудшение качества ссуд, если проблемы у заёмщика возникли из-за западных санкций. При этом, как ранее заверили в ЦБ, возможность не досоздавать резервы по проблемным кредитам будет продлена до конца 2023 года.
В то же время, по словам первого зампреда ЦБ Дмитрия Тулина, совокупный убыток сектора по итогам первого полугодия составил 1,5 трлн рублей. Хотя к ноябрю он сильно сократился. Узнать точные цифры не представляется возможным из-за закрытой отчётности.
Каковы особенности расчета ПДН
Регулятор не обязывает микрофинансовые компании отказывать заявителю, если его ПДН очень высокий. Считается, что коэффициент свыше 0,5 является нормой. Одобрят или не одобрят микрозайм, зависит ещё и от того, сколько денег в итоге останется у клиента в распоряжении после исполнения всех обязательств.
К примеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значение коэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего дохода на оплату долгов. Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозайм является рискованным. При этом, если оставшиеся 40 % совокупного дохода значительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитать обратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.
Каково мнение представителей МФО
Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.
По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.
Будет ли новая волна призыва в России в январе 2023 года – мнение политолога
Политические эксперты советуют быть осторожными с информацией об СВО, которую россияне получают из Сети. Причина ясна — тг-каналы не являются официальными организациями, которые несут ответственность за все сказанное в полной мере.
«Я бы старался подойти к этому осторожно. Телеграм-каналы сейчас работают, мягко говоря, в другой правовой зоне. Это не СМИ, они не несут никакой правовой ответственности. Вот в данный момент было официальное сообщение о том, что частичная мобилизация закончена. Это все, что мы можем сейчас назвать», — поделился мнением директор Центра европейско-азиатских исследований Андрей Русаков.
Эксперт уверен, что всегда и везде ходят слухи и домыслы на ту или иную тему и сейчас действительно сложно что-либо прогнозировать. По его мнению, чтобы сделать достоверный прогноз, необходимо обладать всеми фактами и деталям хода СВО, а любом другом случае подобные новости остаются только догадками.
А что в Алтайском крае
Дмитрий Ворсин, депутат Барнаульской городской Думы, рассказывает: в краевой столице есть целый «бульвар» микрофинансового раздолья. Начинается он от автовокзала и заканчивается на подходе к проспекту Строителей. На всем этом пути микрофинансовых киосков не счесть.
Их работники неплохие психологи, объясняет депутат, видят людей насквозь, знают, чем можно заинтересовать. Часто клиентами таких фирмочек становятся мало сведущие в финансовой грамотности жители сел, приезжающие в Барнаул по делам. Домой они возвращаются уже с «грузом» нереальных долгов.
Снижение популярности микрофинансовых организаций
Недавно была опубликована статистика за первый квартал 2022 года – ее предоставил Центральный банк Российской Федерации. Согласно предоставленным данным, портфели МФО сжались примерно 1/5 часть, что свидетельствует о значительном снижении спроса на микрозаймы среди населения России. Ситуация в нынешнем году сильно напоминает то, что уже было во время пандемии.
В 2019 году Россиянам, как и сейчас, было трудно оформить не только кредит в банке, но и небольшой займ в микрофинансовой организации. Если сравнивать с 2021 годом, то в первом квартале 2022 года количество одобренных микрозаймов упало более чем на 25%. Об этом сообщил Эльман Мехтиев – председатель «МиР». Однако глава департамента Банка России дал иные цифры – количество одобренных выдач по сравнению с прошлым годом упало на 22%.
В саморегулируемой организации «МиР» отметили, что с 2014 по 2019 год (до ковида) на рынке МФО наблюдался исключительно рост портфеля организаций. После ковидного кризиса динамика отрицательная. К примеру, рост в 2021 году превышает рост в 2022 году (за аналогичный промежуток времени) на 10%. Вполне вероятно, что ситуация останется такой же и в других кварталах нынешнего года.
На данный момент времени участники рынка убеждены, что доля просроченной задолженности небольшая. Правда, в марте произошли изменения – увеличились отказы в возврате займов. Об этом переломе рассказал председатель «МиР». К тому же растущие показатели по безработице могут спровоцировать еще большее ухудшение ситуации. В том числе и по этой причине МФО снизили процент выдаваемых микрозаймов.
Путин ответил на вопросы о частичной мобилизации
Во время пресс-конференции президента России Владимира Путина по итогам визита в Киргизию представители СМИ узнали ответ на вопрос о том, нужно ли кем-то заменять мобилизованных.
«Вы их когда-нибудь отпустите? Нужно ли их кем-то заменять?» — спросил один из представителей журналистского сообщества.
На это глава государства ответил, что нужно будет смотреть «по ситуации, по развитию».
«Может быть, одни формирования менять на другие – все же будут иметь статус участников боевых действий. Если кто-то там на Дальнем Востоке, допустим, или в Сибири ещё тренируется, а кто-то находится в зоне боевых действий – это же разные вещи. Но надо смотреть. Министерство обороны, Генеральный штаб думают над этим и примут решение. Во всяком случае, что касается мобилизации, мне кажется, я дал полноценный ответ», — приводятся слова Владимира Путина на сайте президента России.
Также глава государства вновь подчеркнул, что предпосылок для возобновления частичной мобилизации нет: было призвано 300 тысяч человек, из которых 150 тысяч находятся на полигонах и в учебных центрах.
«Какая дополнительная [мобилизация]? Это, считайте, такой боевой резерв – половина всех мобилизованных. Поэтому о какой мобилизации дополнительной [говорить], у нас сейчас речи нет никакой об этом», — сказал Путин.
Все закрытые МФО в 2022 году в России список
Список всех закрытых в 2022 году МФО можно будет узнать только по итогам 2022 г. На текущий момент ЦБ РФ предоставляет данные по состоянию на 16 июня 2022 г. И согласно этой информации уже закрыто 99 микрокредитных компаний. Большая часть из этих кредиторов были малоизвестными, региональными представителями рынка. Есть даже те, компании, которые, не успев открыться в 2022 году уже ликвидировались.
Здесь на странице вы можете ознакомиться с полным списком по месяцам исключенных из реестра в 2022 компаний России. Для удобства и наглядности информация разбита по месяцам и представлена в хронологической последовательности.
Вся информация, данные о числе микрокредиторов, список действующих микрофинансовых организаций, исключенных в 2022 году из реестра ЦБ РФ, будет регулярно актуализироваться и полностью отражать данные, представленные Центробанком.
Список закрытых МФО содержит следующую информацию, которая поможет идентифицировать компанию:
- дата исключения из реестра – это фактическая дата внесения Банком России записи об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- сокращенное наименование микрофинансовой организации.
Прогнозы по динамике изменений на рынке микрофинансирования
На сегодня рынок микрокредитования находится в относительно стабильном положении с точки зрения открытия и закрытия компаний. Уходить будут маленькие микрофинансовые организации, которым не удастся удержать свой бизнес на рентабельном уровне. Крупные кредиторы не рискуют оказаться в такой ситуации. Более того они могут поглотить мелких игроков, тем самым, укрепляя свои позиции на рынке.
Для определенной категории заемщиков, которые не смогут пройти скоринг крупных кредиторов, это повлечет потерю доступа к кредитованию. Клиенты с негативной КИ, малообеспеченные, без официального трудоустройства могут не пройти проверки МФК и МКК из ТОП-50.
С другой стороны, «чистка» рынка позволит ее участникам предоставлять более качественные услуги, с меньшими рисками невозврата, а значит, и с улучшением кредитного портфеля МФО в общем, что благоприятно скажется на развитии всего сектора микрокредитования.
Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?
Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.
Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.
Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.
Действующие лица микрокредитного рынка
Российские микрокредитные организации подразделяются на два типа — микрофинансовые и микрокредитные, причем, последних в десятки раз больше (примерно 2000 против 60). Это легко объясняется требованиями, предъявляемыми к МФК — они более жесткие.
| Тип МФО | Микрофинансовые компании | Микрокредитные компании |
|---|---|---|
| Мин. размер капитала | 70 млн руб. | 2 млн руб. (с 1 июля 2021) |
| Контролирует деятельность | ЦБ РФ | СРО |
| Привлечение средств частных инвесторов | Разрешено (от 1,5 млн. руб.) | Запрещено |
| Макс. размер займа физлицу | 1 млн руб. | 500 тыс. руб. |
| Деятельность в сфере торговли и производства | Запрещена | Разрешена |
МФО, закрытые в 2020 году
В течение всего 2020 было закрыто 502 микрофинансовые организации.
То есть за период с января по ноябрь их количество составило 487.
Указанная цифра распределилась по месяцам следующим образом.
| Месяц | Количество закрытых и исключенных из госреестра МФО | Наиболее известные микрофинансовые организации из числа прекративших работу |
| Ноябрь | 57 | МКК «ЦДК», МКК МОНК, МКК «ГОЛДКРЕДИТ», МКК «Деньги до зарплаты», МКК «Финансовая формула» |
| Октябрь | 56 | МКК ФОРМУЛА ПРОЦЕНТА, МКК СЕЛЕКТ, МКК «РусКэш», МКК «Емеля», МКК «Сефир» |
| Сентябрь | 39 | МКК «Соломея», МКК «Планета Кэш», МКК «Бухта денег», МКК «Рублевые займы», МКК «Деловые связи» |
| Август | 32 | МКК «Займ Прогресс Плюс», МКК «СЕКВОЙЯ», МКК «Хорошая история», МКК «МИРФИН» |
| Июль | 54 | МКК «Мега-траст», МКК «Деньги бум», МК Алые Паруса, МКК «Смарт Финанс», МКК «МСК-Инвест», МКК «СТАРмикс» |
| Июнь | 39 | МКК «Финбокс», МКК «Адепт», МКК «Выгода вместе», МКК «Семейный фонд», МКК ЗАНАЧКА, МКК «Омская Падь» |
| Май | 28 | МКК «Сиб Фин Групп», МКК «Арфа», МКК «Купюра», МКК «Надежный стандарт», МКК «Миллион плюс», МКК «Мани-Маркет быстры займов» |
| Апрель | 56 | МКК «Корвет», МКК «ЗЕЛЕНЫЙ КЛЕВЕР», МКК «Займвмиг», МКК «ФУНТ», Микрокредитная компания Финансовая служба, МКК «ДвА», МКК Рифор |
| Март | 55 | МКК «Лидер-М», МКК «ЯДРО», МКК «Бридж», МКК «Салют Монет», МКК «МЕРИДИАН», МКК «Профессиональные Финансы», МКК ЭЛЬДОМИНО |
| Февраль | 40 | МКК «РесурсФинанс», МКК «Эльбрус», МКК «ЖРЕБИЙ», МКК «ПрофиМани», МКК «ФинЦентрРус», МКК «Региональный центр займов», МКК «Опал» |
| Январь | 31 | МКК «ДВД», МКК Инвест Капитал, МКК «ИНФОФИНАНС», МКК «МИЛИ», МКК «ПАНДОРА», МКК «Вивиант» |
| Итого – 487 (с учетом декабря – 502) |
Новые МФО 2022 без отказа
Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2022 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:
- не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
- тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
- предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
- займ лучше всего оформлять на банковскую карту.
Перспективы рынка МФО
Главной перспективой рынка МФО в свете сегодняшних событий и постановлений Госдумы является нарастание прозрачности и приближение условий к банковским.
Ограничение по наращиванию долга уже снизило вероятный процент прибыли компаний за счет выбиванию долгов. Ведь до 2016 года на невыплаченный заем могли накручивать проценты почти бесконечно. Правительство же не разрешило наращивать общий долг по займам с учетом всех процентов более чем в 4 раза от изначальной суммы займа. То есть, если был взят и не возвращен заем в 1 000 рублей, то не может быть потребовано более 4 000 рублей с учетом набежавших процентов.
Ужесточили требование и к уставному капиталу. Сначала все МФО поделили на собственно МФО с капиталом от 500 000 рублей и МФК с капиталом от 70 000 000 рублей. Потом МФО запретили использовать деньги физических лиц, то есть принимать вклады или организовывать кассы взаимопомощи.
Центробанк еще работает над программой снижения кредитной ставки и возможным постановлением об ограничении количества займов у одного человека.
Уже сегодня все эти нововведения должны, по мнению Госбанка и правительства, переориентировать МФО с выдачи кредита всем подряд без должных проверок и дальнейшего выбивания огромных долгов на повышение требований к клиентам и наращивание положительных историй кредитования. И, конечно, подключению их к общей базе данных по кредитам.
Как оформить микрозайм на карту
Чтобы микрозайм, оформляемый онлайн, был зачислен на банковскую карту, необходимо потратить пять минут времени на заполнение электронной заявки на сайте. Порядок действий следующий:
- Находим в списке МФК или МКК, предлагающую быстрые кредиты и онлайн займы на карту срочно на выгодных условиях.
- Заполняем форму онлайн- заявки, указав:
- персональные данные;
- адрес и контакты;
- реквизиты паспорта и кредитки;
- информацию об источнике дохода;
- условия займа: сумму и срок действия договора.
- Отправляем.
- Получаем:
- уведомление о положительном решении: на мобильный или электронную почту;
- денежный перевод – кредит онлайн на карту в требуемом объеме.