Как проверить недвижимость на залог
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить недвижимость на залог». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выдача ипотеки — финансовый риск для банка, так как всегда существует вероятность, что заемщик по каким-то причинам не сможет выплачивать долг. Чтобы обезопасить себя от убытков банк выдает кредит под залог недвижимости, например, приобретаемой квартиры. Именно она становится гарантией возврата денежных средств. Залог — это один из видов обременения в отношении недвижимости, который временно ограничивает права заемщика на ипотечную квартиру.
Что такое ипотечное обременение?
Преимущества аукционов
Недвижимость, приобретенная через аукционы, имеет ряд достоинств:
- Возможность приобрести жилье со скидкой;
- Залоговое имущество, выставленное на торгах, тщательно проверяется кредиторами, так что риск купить неликвидное или аварийное жилье довольно низок;
- Поскольку продавцом недвижимости выступает кредитная организация, вы можете рассчитывать на помощь банковских юристов при заключении сделки. В тот же банке вы сможете оформить жилищный кредит, если не можете заплатить сумму целиком.
Совет № 8: Проверьте справки ПНД и НД
Рекомендуется также запросить у продавца справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, подтверждающие, что он не страдает психо- или наркозаболеваниями и не стоит на учете в указанных учреждениях. Эта информация нужна, чтобы исключить риск оспаривания сделки на основании, что в момент ее совершения продавец не был способен осознавать свои действия.
Сам по себе факт нахождения продавца на учете в НД и/или ПНД не является однозначным поводом для отказа от сделки. «В таком случае следует учитывать все обстоятельства сделки. Важно выяснить, приобретает ли он взамен другое жилье, получает ли доплату в случае неравноценности продаваемого и приобретаемого жилья и т. п. В некоторых случаях практикуется прохождение продавцом медицинского освидетельствования у специалиста в день сделки, чтобы врач мог оценить состояние продавца с точки зрения его сделкоспособности», — отметила Краснова.
Чем опасна покупка заложенной недвижимости?
Покупка квартиры с обременением в любом случае имеет свои сложности. Новому собственнику придется взять на себя бремя ответственности за выплату займа и решить массу бюрократических вопросов перед совершением сделки. Покупка заложенного имущества имеет два основных ограничения:
— новый владелец не сможет оформить такую недвижимость в собственность, пока не выплатит все долги предыдущего владельца;
— купивший жилье с обременением не сможет распоряжаться им по своему усмотрению: продать или подарить недвижимость.
Основная опасность состоит в том, что продавец может скрыть факт обременения, в этом случае покупатель узнает об обременении только после совершения сделки. Его, скорее всего, ждут судебные разбирательства и бремя возврата заемных средств.
В некоторых случаях покупатели осознанно идут на подобные сделки, если квартира продается значительно ниже ее рыночной стоимости и продавец не скрывает факт обременения. В такой ситуации необходимо получить письменное разрешение третьего лица, у которого возникли права на недвижимость в связи с залогом, как правило, банка-залогодержателя, если речь идет об ипотечной квартире. В договоре купли-продажи должны быть прописаны условия покупки и принцип погашения задолженности новым владельцем недвижимости.
Проверка жилья перед покупкой: наличие третьих лиц
Важным моментом является проверка квартиры на предмет возможных прав на нее третьих лиц. Особенно внимательным нужно быть, если объект достался продавцу по наследству. Проверьте, не были ли ущемлены права других наследников. Важно удостовериться, что квартира была законно приватизирована. Идеально, если право собственности возникло у продавца больше трех лет назад. В таком случае вероятность того, что сделка может быть оспоренной почти отсутствует.
Важный момент проверки жилья перед покупкой – прописанные в квартире люди, которые, как вы понимаете, имеют право жить в помещении и после смены собственника. Продавец должен снять с регистрационного учета всех проживающих перед тем, как реализовать помещение. Если кто-то прописан на момент проверки, убедитесь, что у вас не будет проблем с выселением. Есть категории граждан, которые могут заявить о своем праве проживать в недвижимости. К ним относятся: проходящие военную службу, осужденные, несовершеннолетние, проживающие в воспитательных учреждениях, пенсионеры, проживающие в домах престарелых.
Проверка недвижимости перед покупкой также предполагает и осведомление об отсутствии обременений на объект (информация содержится в выписке из ЕГРН). Жилье не должно быть предметом залога, ареста, аренды или ренты. Иначе сделку могут не зарегистрировать.
Пpoвepить квapтиpy чepeз caйт Pocpeecтpa
Чepeз caйт cлyжбы гocpeгиcтpaции пpoвepяют, чтo нa квapтиpe нeт apecтa, нeдвижимocть нe нaxoдитcя в зaлoгe или в ипoтeкe.
Пo aдpecy или кaдacтpoвoмy нoмepy нa caйтe Pocpeecтpa дaют выпиcки из EГPН. Пpoвepить кaдacтpoвый нoмep oбъeктa нeдвижимocти пo aдpecy мoжнo oнлaйн нa тoм жe caйтe.
Пo выпиcкe из EГPН oб ocнoвныx xapaктepиcтикax квapтиpы, пpoвepяют:
1. Apecты. Пpoвepкa квapтиpы нa apecт пpи пoкyпкe втopички пpoвoдитcя пepeд пoкyпкoй. Coбcтвeнник нe имeeт пpaвa пpoдaвaть квapтиpy пoд apecтoм.
2. Oбpeмeнeния. Квapтиpy пpoвepяют нa oбpeмeнeниe, нaпpимep ипoтeкoй или peнтoй. Жильe в ипoтeкe пpoдaют тoлькo c coглacия бaнкa. Нoвый влaдeлeц дoлжeн выплaтить ocтaтoк кpeдитa бaнкy.
3. Bcex влaдeльцeв квapтиpы, в тoм чиcлe нecoвepшeннoлeтниx coбcтвeнникoв. Ecли oдин из coбcтвeнникoв жилья нecoвepшeннoлeтний, тoгдa пpoдaть нeдвижимocть мoжнo тoлькo c paзpeшeния opгaнoв oпeки и пoпeчитeльcтвa.
4. Ocнoвaния, нa кoтopыx пpoдaвцy дocтaлacь квapтиpa.
Нaпpимep, ecли пpoдaвeц квapтиpы нeдaвнo пoлyчил ee в нacлeдcтвo, ecть pиcк, чтo пoявятcя нacлeдники, кoтopыe oтcyдят нeдвижимocть. Poдcтвeнник мoжeт ocпopить cвoe пpaвo нa квapтиpy в тeчeниe дecяти лeт пocлe тoгo, кaк yзнaeт o cвoeм пpaвe нa нacлeдcтвo.
5. Eщe в cпpaвкe пpoпиcывaют тexничecкиe xapaктepиcтики квapтиpы: плoщaдь, нaзнaчeниe пoмeщeния, тoчный aдpec.
10 лeт
poдcтвeнники мoгyт
ocпopить cвoe пpaвo нa
квapтиpy
Пoкyпaйтe нeдвижимocть бeз pиcкa
«Этaжи» вoзвpaщaют вcю cyммy cдeлки, ecли дoм или квapтиpy ocпopили бывшиe влaдeльцы или poдcтвeнники
Нa caйтe Pocpeecтpa выдaют eщe oднy выпиcкy — o пepexoдe пpaв нa квapтиpy.
Cпpaвкa o пepexoдe пpaв нa нeдвижимocть нyжнa, чтoбы yбeдитьcя, чтo пpoдaвeц нe yтaил инфopмaцию o coвлaдeльцax, пpeжниx coбcтвeнникax жилья и cpoкoв влaдeния квapтиpoй.
Cpoк дeйcтвия выпиcoк из EГPН нe oгpaничeн, нo бaнки и нoтapиycы тpeбyют, чтoбы cпpaвкe нa мoмeнт зaключeния cдeлки былo нe бoльшe мecяцa.
cтoит выпиcкa из
EГPН
Разрешительная документация
Первым делом вас должна интересовать разрешительная документация, которая позволяет застройщику возводить здание в определенном месте. Ее вы можете получить в офисе компании. «Прозрачные» застройщики выкладывают подобные документы на своем официальном сайте. Кстати, у добросовестного застройщика должен быть полноценный сайт, который рассказывает о деятельности компании, а также можно посмотреть портфолио уже готовых объектов.
Разрешительная документация включает в себя проектную декларацию и само разрешение на строительство, выданное государственными органами. Там же могут быть прописаны технические условия на будущие коммуникации, которые являются еще одним подтверждением «прозрачности», выбранной вами компании.
Надежные компании предоставляют в свободном доступе ход строительства объекта. То есть вам совершенно не обязательно посещать место стройки, чтобы убедиться в процессе. Застройщик самостоятельно информирует об этом своих покупателей, выкладывая фотографии с этапами строительства на своем официальном сайте. Это очень удобно и однозначно заслуживает доверия со стороны будущих собственников.
Еще один немаловажный момент: если вы увидели предложение, где строящиеся метры стоят подозрительно дешево, на надежность такого застройщика лучше не рассчитывать. Скорее всего работает группа мошенников, которая хочет собрать с экономных граждан первоначальные взносы, а потом просто исчезнуть. Чтобы уточнить примерную стоимость квартиры в районе новостройки, можно просто просмотреть предложения по продажам уже построившихся домов. Если цены относительно совпадают, то можно рассматривать вариант для покупки.
Способы узнать в залоге жилье или нет
Квартира становится предметом залога в следующих случаях:
- при приобретении недвижимости в ипотеку;
- при оплате стоимости покупки жилья в рассрочку;
- если расчет по договору был осуществлен частично;
- если квартира является обеспечением возврата долга физическому лицу.
Есть два способа проверить, залоговая квартира или нет:
- Обращение в Росреестр по месту нахождения жилья или онлайн.
- Получение информации через сторонние ресурсы, которые имеют доступ к общей базе данных.
Обращение в Росреестр надежнее. У них всегда содержатся актуальные данные обо всех обременениях на объектах недвижимости. Подать заявление может любой заинтересованный человек. Для этого необходимо посетить отделение Росреестра или МФЦ по месту нахождения квартиры.
Выписка из ЕГРН, содержащая нужные сведения, выдается на бумажном или электронном носителе. Услуга платная. Выписка на бумажном носителе стоит 300 рублей для физических лиц. Оплатить можно в отделении любого банка.
Документ готовится в течение суток. Выписка из ЕГРН должна иметь печать Росреестра и подпись сотрудника, который выдал документ. Когда сведения предоставляются в онлайн-режиме, ставится электронная цифровая подпись и печать. В обязательном порядке должна быть проставлена дата составления документа.
Отвечает генеральный директор юридической Александра Бродельщикова:
Если известно, что информация в Росреестр об обременениях на объект недвижимости не подавалась, но имеются сведения, что такое обременение имеет место быть, а также известен соответствующий кредитор, то подробности о нем можно узнать, направил кредитору запрос. В запросе необходимо отразить сведения о себе (в том числе паспортные данные) и об интересе по отношению к заложенной квартире. Этот интерес очень важно обосновать, иначе вероятность получения ответа на запрос будет сведена к нулю.
К запросу желательно приложить копии паспорта и других документов, подтверждающих оправданность получения необходимой информации.
Однако следует отметить, что кредитор имеет полное право отказать в выдаче таких сведений, так как они содержат персональные данные заемщика и кредитор не имеет право их разглашать. Но в случае отказа кредитору можно пригрозить прокуратурой, поскольку залог недвижимости в соответствии с законодательством РФ подлежит обязательной государственной регистрации.
Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?
20 статей о том, как купить вторичную квартиру
Были ли когда либо нарушены права несовершеннолетних при приватизации жилья?
Также важно знать, были ли когда либо нарушены права несовершеннолетних при приватизации жилья. Если нынешний собственник является уже не первым владельцем жилья, то существует вероятность того, что в прошлом, при передаче прав на имущество, были нарушены права несовершеннолетних, а следовательно, приобретение квартиры может нести определённые последствия.
Для того, чтобы узнать об этом, вам потребуется расширенная выписка из домовой книги, которая предоставляется платно. В данном документе будут указаны все граждане, которые когда-то были прописаны в квартире, а также данные о них. Поэтому обязательно проверьте, кто был прописан в квартире на момент её приватизации и каков был возраст этих граждан. Заметьте, что если среди зарегистрированных были несовершеннолетние, то они также должны участвовать в приватизации. Если этого проведено не было, то они могут попытаться признать вашу сделку недействительной. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций, в случае обнаружения потенциальных претендентов на право собственности, попросите их написать заявление об отказе на право собственности, заверенное нотариусом.
Проверка недвижимости на обременение
. Как обезопасить себя от мошеннических действий в процессе купли-продажи квартиры? Есть ли реальный вариант обезопасить себя в дальнейшем, если вы купили квартиру у другого собственника?Имеются ли законные способы, чтобы осуществить задачу проверка наличия обременения недвижимость в режиме реального времени?
Обратитесь сюда за помощью, и мы подскажем вам о том, есть ли арест на квартиру в выписке ЕГРН. В выписке ЕГРН имеется соответствующий раздел №2, где пункт 4 указывает на факт обременения (подпункт 4
«Ограничение прав и обременение объекта недвижимости»
).
В данном поле, если отсутсвует информация об обременении, стоит информация «не зарегистрировано».
Если имеются факты обременения, указываются ссылки на документы, подтверждающие данный факт.
Если вы не знаете кадастровый номер объекта права, можете воспользоваться Публичной кадастровой картой на нашем сайте, и введите физический адрес объекта. В появившемся окне появится информация об объекте с указанием его кадастрового номера.Согласно кадастровым законам, в том числе на основании ФЗ № 218, введённый 2 января 2017 года, Росреестр является уполномоченным органом, который осуществляет запись реестре недвижимости. Выписка ЕГРН является основным документом, который определяет и хранит в открытой форме информацию о наличии обременения на недвижимость.
- Залог квартиры (ипотека, займ, выданные банковскими структурами).
- Квартира находится в ренте (договор ренты является основным документом).
- Квартира арестована уполномоченными органами: судами, на основании приказа или судебного решения: приставами-исполнителями — на основании постановления или решения.
- Кроме этого, выписка ЕГРН содержит информацию об обременении со стороны органов опеки, факт доверительного управления, сервитут и прочее.
- Что можно узнать в выписке ЕГРН
Справка о состоянии недвижимости выписка ЕГРН содержит в себе дополнительный блок информации, который поможет заинтересованному лицу узнать сведения о квартире, в частности:
- Персональные данные собственника или собственников на недвижимость — фамилия, имя, отчество.
- Технические данные объекта права — материал стен, общая площадь, этажность, коммуникационные устройства.
- Физические данные — адрес расположение объекта права.
- Кадастровая стоимость — оценка квартиры на основании расчётов, осуществляемые специалистами Росреестра.
При заключении договора купли-продажи эти данные помогут вам определиться с дальнейшими действиями и избежать нежелательных последствий.
Пользователям нашего ресурса можно заказать два варианта выписки. Электронная справка ЕГРН содержит всю информацию об объекте, но не имеет официальной печати, при этом, вы можете использовать документ для решения спорных и текущих вопросов по объекту права. Бумажный вариант содержит аналогичную информацию, но имеет официальную печать.
Оба варианта выписки ЕГРН имеют равную силу при рассмотрении и обращении в соответствующие органы власти.
Как снять арест с автомобиля
Необязательно при аресте машину эвакуируют на штрафплощадку. Ее могут просто опечатать и наложить ограничение на эксплуатацию.
В процессе ареста проводится опись машины:
- Идет опись машины, где указывается марка, год выпуска, нумерация, цвет и другие характеристики транспортного средства;
- Также составляется к акту дополнительное приложение. В нем описывается техническое и внешнее состояние авто.
- Далее, в ГИБДД посылается запрос об аресте машины. Все действия с таким авто невозможны, пока не будет снят с него арест или ограничения.
Проверить авто на арест можно так:
- Есть возможность проверить машину у судебных исполнителей, именно здесь выполняются все решения суда. Представители исполнительной организации имеют полную информацию об аресте автомобиля или ограничения на его регистрацию;
- Также, находится, машина в аресте можно узнать в ГИБДД. По запросу сотрудники организации предоставят вам подробную информацию.
Какие обременения на недвижимость бывают
Если вы не профессиональный риэлтор и столкнулись с продажей квартиры по стечению обстоятельств, то многие термины и особенности этой процедуры вам не знакомы. Например, обременение – это какой-либо факт, связанный с жильем, который не позволяет новому собственнику иметь все права на квартиру. Обременения бывают:
- явные, о них можно узнать в ЕГРП;
- скрытые, существование которых нигде не зарегистрировано или сохранилось в архивах и их нужно искать самому.
Явные обременения:
- ипотека;
- арест;
- ипотека (залог квартиры);
- найм на срок от 1 года (собственники в России не всегда регистрируют эти отношения в ЕГРП);
- завещательный отказ;
- аренда;
- другие виды операций с недвижимостью, которые обязательно заносятся в реестр при оформлении документов.
Вся информация в росреестре прав на недвижимость позволяет увидеть, есть ли какие-либо ограничения в правах собственника, которые могут повлиять на его способность продать недвижимость. Для покупателя эта информация носит характер предостережения. Важно, чтобы после покупки, вместе квартирой вам не перешли и проблемы бывшего владельца. Особенно важно затребовать выписку из ЕГРП при покупке вторичного жилья.
Скрытые обременения:
- завещательный отказ (может быть внесен реестр по желанию);
- наличие прописанных в квартире, не участвовавших в приватизации, граждан. У них бессрочное право пользования жильем;
- управление по доверенности. Например, при опеке, попечительстве, ренте;
- сервитут – когда пройти в свою комнату можно через коридор, принадлежащий постороннему лицу. Важный факт, который надо проверять, если вы покупаете комнату в квартире;
- прописанные несовершеннолетние дети.
Снять обременения на недвижимость перед продажей/покупкой очень важно. Это позволить осуществить свои собственнические права на дом.
Обременения для продавца:
- Цена на квартиры с обременением ниже рыночных на 10 – 20%. Поэтому выгодно «очистить» историю дома от посторонних помех.
- Некоторые обременения лишают право продажи (арест, залог).
- Нужно письменное, заверенное в присутствии нотариуса согласие на продажу от заинтересованных лиц (получателя ренты, например).
- Отказ от своих претензий на право пользования квартирой должны при нотариусе подписать и не участвовавшие в приватизации прописанные жильцы. Это нужно, чтобы они не вспомнили о своих правах на проживание после того, как вы продадите квартиру.