Как оформить страховку на автомобиль

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку на автомобиль». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.

Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

• Паспорт;
• Паспорт транспортного средства;
• Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

• Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
• Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
• Извещение о ДТП (2 экземпляра);
• Памятку страхователю;
• Квитанцию о получении денег от клиента.

На что стоит обратить внимание

Подготавливая документы, следует учитывать на ряд нюансов. Для вашего удобства рассмотрим их.
На что обратить внимание:

• Перечень документов един для всех страховщиков и не зависит от процедуры оформления, лично или через интернет.
• При покупке подержанного автомобиля следует подготовить договор купли-продажи. Он может быть составлен на обычном листе А4, от руки, за подписью покупателя и продавца.
• Расчет стоимости делается с учетом прописки собственника автомобиля. При ее отсутствии в паспорте будет вынесен отказ в оформление. В качестве альтернативы можно предъявить вид на жительство или другой документ с регистрацией.
• При электронном страховании компания может запросить качественные фотографии паспорта и документа на транспорт.

Для каждого автолюбителя страховая премия рассчитывается персонально. В тарифном руководстве прописаны коэффициенты для каждого условия. Для получения страховой суммы их нужно перемножить.

Коэффициенты, которые перемножаются для получения стоимости:

При электронном страховании автолюбителю не нужно изучать тарифное руководство и вручную делать расчет. Достаточно выбрать условия через специальный калькулятор и получить предложение в режиме реального времени. Такая возможность представлена на официальном сайте РСА.

Почему страховая компания может отказать

Нередко можно встретить отзывы автолюбителей, которые жалуются на отказ в оформлении. Важно понимать, что есть законные и незаконные причины отказа. Рассмотрим каждые подробнее.

Законные причины отказа:

• Предоставление неполного пакета документов или их ксерокопии. Важно учитывать, что копии документов могут быть предъявлены только по согласованию с сотрудником страховой компании.
• Если технический осмотр будет просрочен или оформлен с нарушениями. К примеру, нарушение – это наличие бумажного бланка и отсутствие электронного в базе ЕАИСТО.
• Отсутствие лицензии или временное приостановление.

Незаконные причины в выдаче бланка:

• Если автолюбитель отказался предъявить машину для проведения осмотра на наличие повреждений. Согласно правилам страховая компания может запросить автомобиль для осмотра, но не имеет права отказать, если клиент не выполнил требование.
• В случае, когда клиент отказывается оформлять дополнительные продукты. Такое актуально при страховании в офисе или через агента. При электронном страховании с такой проблемой автолюбители не сталкиваются.
• Ранее по договору были убытки.
• Минимальный возраст или стаж управления допущенного водителя. Поскольку такая категория водителей в зоне риска (большая аварийность), компании желают не брать их на страхование.
• Нет разрешения на страхование такси. Важно понимать, что лицензия по ОСАГО одна. Если она есть, то компания обязана страховать любой транспорт, независимо от цели использования.

В случае незаконного получения отказа следует жаловаться в Центральный банк. Отправить обращение можно на официальном сайте ЦБ. За подобное наказание предусмотрен штраф 50 000 рублей. Деньги получает автолюбитель.

Документы, необходимые для выплат страховок КАСКО

Для каждого страхового случая определенного вида по КАСКО потребуются различную документацию. Например, при ДТП надо представить страховикам такие документы:

• извещение о случившейся аварии;
• копию протокола о совершенном ДТП, постановление об административном нарушении;
• справку о медицинском освидетельствовании.

В случае пожара, возгорания автотранспортного средства:

• справку от ОВД;
• документы, которые подтверждают открытие уголовного дела или отказ от его возбуждения;
• акт о характере повреждений, состоянии автомобиля.

Какие документы требуются для подачи страховщику при ДТП

Федеральный закон «Об ОСАГО» в статье 11 пункте 3 содержит перечень официальных бумаг, которые автомобилист должен предоставить страховщику для получения компенсации по автогражданке. В статье 12 пункте 10 говорится об обязанности пострадавшего предоставить повреждённое транспортное средство либо иное имущество для осмотра эксперта. Какой бы ни была ситуация, страховщик должен получить как минимум три документа:

• Заявление на получение компенсации – может составляться в свободной форме либо на фирменном бланке страховщика.
• Извещение о ДТП – соответствующий бланк выдаётся автомобилисту вместе со страховкой. Лицевую сторону документа должны заполнить участники аварии совместно, а вторые стороны – самостоятельно.
• Нотариально заверенный паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.

Иногда страховщики требуют другие документы, к ним относятся следующие:

• Доверенность на предоставление интересов застрахованного лица.
• Копии протокола либо постановления о нарушении правил дорожного движения.
• Справка о дорожно-транспортном происшествии, если при оформлении присутствуют сотрудники дорожной полиции.
• Согласие органов попечительства и опеки, если компенсация осуществляется несовершеннолетнему лицу.
• Банковские реквизиты в тех случаях, когда выплата будет осуществляться в безналичной форме.

Поэтапная инструкция оформления ОСАГО в 2021 году

Для того, чтобы сделать процедуру оформления «автогражданки» корректной и оперативной, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Выбрать страховщика и уточнить у менеджера, какие именно необходимы бумаги.
2. Собрать необходимый пакет документов, продлить сроки действия некоторых или заменить их вовсе.
3. Прийти в офис компании, написать заявление и отдать пакет бумаг или отправить электронное заявление через интернет с приложенными к нему документами.
4. Если все корректно, то страховщик подписывает документ, а владелец автотранспорта получает страховку.

Сотрудники страховой организации могут попытаться продать Вам дополнительные услуги и включить их в договор. Поэтому обязательно проверяйте контракт, который собираетесь подписать. Страхователь ставит подпись на следующих бумагах: заявление на заключение контракта; квитанция об оплате; оригинал полиса страхования и его копия.

На руках у автовладельца должно остаться следующее:

• Оригиналы документов, ведь копии страхователь передаст страховщику.
• Полис ОСАГО, на котором подпись сотрудника организации и Ваша личная подпись, штамп компании и государственный знак.
• Квитанция об оплате госпошлины за полис страхования.
• Бланк извещения о дорожно-транспортных происшествиях в двух экземплярах. Если этих бланков будет недостаточно, то в офисе компании можно попросить еще.
• Список филиалов страховой организации и их адреса.
• Памятка о правах автовладельца, о правилах договора и о том, когда именно страхователь должен вносить ежемесячные выплаты за полис.

Необходимость страховки при продаже

Законом запрещено менять в страховке сведения о собственнике. То есть при продаже действующий договор подлежит расторжению. Новый собственник обязан купить полис ОСАГО на свое имя. Передать «остаток» неиспользованных дней в договоре обязательного страхования новому владельцу не получится. После пописанная документов и передачи денежных средств, страховка утрачивает свою силу, у нового владельца возникает обязанность по обязательному страхованию ответственности перед третьими лицами. Страховка ОСАГО по ДКП оформляется после перехода права собственности в обязательном порядке.

С октября 2022 г. вступили в силу новые правила, согласно которым на бывшего собственника машины возложена обязанность по уведомлению страховой компании о продаже. Это правило позволит страховщикам вовремя получать информацию об изменениях, осуществлять возврат неиспользованного остатка страховой премии, а также вносить корректировки в свою базу.

Уведомление о продаже позволит снизить уровень мошенничества, в частности, случаи отказа от переоформления страхового полиса на нового собственника.

Варианты получения страховки при покупке автомобиля

В рамках последних изменений управлять автомобилем по ранее заключенному договору обязательного страхования, который действует на момент продажи, не получится.

Первый вариант — обратиться в письменной форме с заявлением о расторжении договора в связи с продажей. В этом случае компания вернет вам денежные средства за неиспользованный период страхования.

Второй вариант — простое письменное уведомление о смене владельца. Подойдет он больше для случаев, когда срок действия прежнего полиса практически истек к моменту продажи и не имеет смысла требовать возврата.

Для нового собственника возникает обязанность оформить страховку.

1. Передача старого полиса. По общему правилу после смены владельца вы должны заключить новый договор обязательного страхования ответственности владельца авто перед третьими лицами. Сам по себе полис ОСАГО не предполагает внесение изменений в части, касающейся смены собственника, он прекращает свое действие и требует оформления нового.
2. Оформление новой страховки. Этот вариант полностью укладывается в рамки действующего законодательства. Логично, что при смене собственника прекращает свое действие и заключенный им договор ОСАГО, ведь страхует владелец не сам автомобиль, а свою ответственность. Поэтому новый хозяин, купив автомобиль, должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами.
   Страховка при покупке автомобиля по договору купли-продажи — обязательный документ, садиться за руль без него нельзя.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.

ОСАГО – что из себя представляет

Обязательный вид страховки, который утвержден на законодательном уровне. Существует как способ финансовой защиты потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии. До введения обязательного страхования спорные вопросы между участниками аварии, чаще всего решались в суде. Чтобы уменьшить количество судебных споров и защитить потерпевших в аварии и было введено ОСАГО.

Имея страховой полис ОСАГО, потерпевший, или потерпевшие обязательно получат денежную компенсацию для восстановления транспортного средства, или восстановления здоровья. Все взаимоотношения компании страховщика и автовладельца, страхователя транспортного средства, регламентируются нормами Федерального закона № 40. При приобретении транспортного средства, владелец обязуется в срок, до 10 дней приобрести страховку ОСАГО.

ВАЖНО !!! Следует помнить, что управление автомобилем, не имеющим страхового полиса ОСАГО запрещено! Страховка является одним из обязательных документов, требуемых для проверки инспекторами ГИБДД, а при его отсутствии оформить правонарушение с последующим штрафом.

Если автовладелец сознательно, вовремя не заключает страховку ОСАГО, это может стать причиной, неполучения пострадавшим компенсации на восстановление машины, а также не вовремя оказанной медицинской помощи. Часто, автовладелец рискует не только своим автомобилем, а автомобилем и здоровьем всех участников движения.

КАСКО — документы и особенности оформления полиса

Одна из самых хитрых и сложных автомобильных страховок — это, несомненно, КАСКО. Данный тип страхования покрывает все риски управления автомобилем, но наши страховые компании научились составлять договоры так, что даже очевидный страховой случай в суде можно оспорить и не платить страхователю положенные деньги. Законом регулируется немного сторон данного страхования, поэтому КАСКО считается одной из наиболее свободных по части составления договора страховок. Это несет определенные риски при оформлении данного вида страхования, именно поэтому в большинстве случаев КАСКО оформляют по принуждению при оформлении кредита или принятии машины в залог. Документы стоит разделить на основные и дополнительные:

• паспорт или другое свидетельство, подтверждающее вашу личность, на основании которого будет составлена страховка;
• для компаний и юридических лиц потребуется предоставление всех корпоративных документов о регистрации;
• если авто принадлежит не вам, потребуется генеральная доверенность на оформление полиса или договор аренды;
• также следует написать заявление на приобретение полиса страхования КАСКО — это можно сделать в офисе страховщика;
• многие компании требуют все документы о противоугонных системах, сигнализациях, установленных на автомобиль;
• саму машину необходимо предоставить на изучение и освидетельствование сотрудникам компании — наличествующие повреждения не будут учитываться при рассмотрении заявления о компенсации;
• если вы уже страховали машину по страховке КАСКО, требуется предоставить предыдущий полис.

Какие требуются документы

Оформить страховочный полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании и на официальном сайте страховщика. Для каждого из них характерны собственные особенности, с которыми желательно ознакомиться отдельно.

Оформление в офисе страховой компании

Большая часть страховочных полисов ОСАГО оформляется физическими лицами, которые и составляют основную категорию страхователей по ОСАГО. Пакет документов для оформления полиса ОСАГО в 2022 году остался таким же как и в 2021. При оформлении полиса физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:

• Диагностическую карту. Последние несколько лет она заменяет талон техосмотра и по сути несет аналогичные с ним функции. Техосмотр должен быть пройден в обязательном порядке перед процессом оформления страхового полиса ОСАГО. Сама диагностическая карта – обычный лист формата А4, где отмечено техническое состояние агрегатов или узлов автомобиля.
• Заявление. Оно заполняется клиентом в офисе страховой компании.
• СТС или АТС автомобиля. В 2022 году ПТС будет выдаваться в электронном варианте, поэтому перед оформлением страховки необходимо получить ПТС, распечатанный на бумаге.
• Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
• Водительское удостоверение каждого лица, которое включено в страховой полис ОСАГО. Если выбирается неограниченная страховка, тогда можно ограничиться предоставлением водительского удостоверения только страхователя транспортного средства.

Оформление через интернет

Если оформление осуществляется в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании, никакие документы предоставлять не нужно. Весь процесс ограничивается вводом данных из документов.

При заполнении полей онлайн-формы требуется ввести следующие данные:

• Номер диагностической карты. Также нужно указать до какого года и месяца она действует;
• Серийный номер СТС или ПТС. Обязательно должна быть указана дата, когда они были выданы;
• Паспортные данные лица, которое оформляет страховой полис ОСАГО;
• Серии, номера и дата выдачи водительских удостоверений всех водителей, которые будут задействованы в страховке.

Все введенные данные в обязательном порядке будут сверены с электронной базой данных. Любые разногласия послужат причиной для моментального приостановления выдачи полиса.

Похожие записи:

• Эмиграция из России в Аргентину: плюсы и минусы переезда на ПМЖ
• Как правильно подать на развод в 2022 году?
• В 2023 году изменились размеры ряда социальных пособий