Страховая занизила выплату по ОСАГО что делать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая занизила выплату по ОСАГО что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании в России нередко уменьшают компенсационные выплаты по обязательному страхованию на 20-60%, списывая это на износ автомобиля или удостоверяя меньший по сравнению с реальным размер ущерба. Какие уловки обычно используют страховые агенты и привлеченные ими оценщики, выдвигая заниженную величину ущерба?
Юридическая помощь при занижении выплат по ОСАГО
- Игнорируют проведение необходимых работ; у
- Уменьшают количество часов по определенному виду ремонта на СТО;
- Не принимают во внимание цену на комплектующие;
- Занижают стоимость материалов и деталей.
Однако сам страхователь может оценить стоимость возмещения ущерба, являющегося следствием ДТП и установить неоправданно уменьшенную сумму возмещения.
Итак, выплата по ОСАГО занижена – что делать? Эффективнее всего делегировать урегулирование этого вопроса опытному автоадвокату, который:
- Проанализирует договор страхования;
- Привлечет независимых экспертов к оценке состояния транспортного средства;
- Сформирует претензию к страховщику, опираясь на нормы Правил ОСАГО;
- Запросит акт с произведенным расчетом по выплатам у страховщика.
Если по истечении 10 дней с момента представления претензии страховая компания не произвела перерасчет и предоставила положенных выплат страхователю автоюрист собирает документы, составляет иск и передает дело на рассмотрение в суд.
Что нужно для взыскания недостающей суммы
Поправки к закону ОСАГО обязывают ремонтников использовать новые и качественные детали. Замена и ремонт поврежденных узлов происходит, согласно установленным стандартам. В правилах не указывается изготовитель, но если транспортному средству меньше двух лет, его обязаны направить в авторизованный сервисный центр.
В период составления претензии автолюбитель должен владеть договором о страховом случае и отчетом самостоятельной экспертизы. Если дело уходит в юстицию, необходимо добавить:
- ксерокопию паспорта;
- доверенность на право владения машиной (ПТС, СТС);
- справку с ДТП;
- сертификат ОСАГО;
- ксерокопию досудебной претензии и ответ другой стороны (страховщик или виновник происшествия);
- видео / аудио доказательства и показания свидетелей;
- расходный чек.
События могут быть разными. Автовладельцу необходимо заранее собрать документацию (после аварии), чтобы иметь весомый аргумент. Недостающий протокол или чек может отразиться на судебном разбирательстве не в пользу обвинителя.
Стоит ли заключать со страховой соглашение о выплате по ОСАГО?
Страховые компании стараются сэкономить на каждом страховом случае. Поэтому на этапе подачи заявления о возмещении ущерба по ОСАГО вам могут предложить заключить некое соглашение. Оно может называться по-разному.
Но суть его в том, что страховщик предлагает вам выплату деньгами и устанавливает конкретную сумму. Почти всегда ниже. Например, если ущерб оценивается в 70 тысяч рублей, вам предложат 50 тысяч, а то и в 2 раза ниже. Получив деньги по соглашению, вы не сможете требовать со страховой никаких доплат сверх этой суммы. Например, если ремонт вдруг окажется дороже (в 99% случаев так и происходит).
Подписывать это соглашение или лучше отказаться от него? Тут каждый решает сам для себя. Если вам срочно нужны деньги по ОСАГО – можно заключить соглашение. В иных случаях лучше дождаться оценки повреждений или направления на ремонт на СТОА.
Но что, если вы уже подписали такое соглашение. Можно ли его как-то оспорить? Оспорить можно, но для этого придётся соблюсти обязательный досудебный порядок. Вначале, конечно, подавать в страховую заявление о расторжении соглашения. Далее, в случае отказа страховой обращаться к финупу, и только потом идти в суд. Но при этом доказать, что сделка была совершена под влиянием заблуждения в 2023 году крайне трудно. Без этого ни омбудсмен, ни суд не встанут на вашу сторону в споре со СК.
Куда обращаться, если страховая компания выплатила мало денег по ОСАГО
Первый адресат — сам страховщик, у которого приобретен полис «автогражданки». Законодательство отводит страховым компаниям 20 дней с момента подачи заявления страхователем на выполнение экспертизы автомобиля. На основании ее результатов делается расчет суммы выплат. В случае занижения необходимо обратиться к страховщику с просьбой предоставить материалы экспертизы для ознакомления. Это поможет понять причину недооценки повреждений.
Правовым основанием для такого требования выступает п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Дополнительно следует попросить копию акта о страховом случае.
Во время анализа документов обращаем внимание на следующие факторы:
- вид повреждений, представленных в отчете;
- учет/игнорирование скрытых повреждений;
- правильность определения стоимости деталей;
- соответствие начисленной выплаты характеру дефектов.
Шаг № 1: организуйте проведение экспертизы после получения возмещения
После ДТП автовладелец направляет заявление и документы в страховую компанию для получения страхового возмещения (п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО). Далее в течение 5 рабочих дней с даты подачи заявления он обязан представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра или независимой технической экспертизы. Осмотр и экспертиза проводятся за счет страховой компании, и она не может обязать автовладельца их оплачивать (п. 10 ст. 12 Закона об ОСАГО; Информационное письмо Банка России от 19 октября 2020 г. № ИН-06-59/151).
Если потерпевший автовладелец не согласен с результатами экспертизы и размером полученной страховой выплаты, он может самостоятельно организовать и оплатить экспертизу. Это необходимо для подтверждения того, что страховая выплата занижена и не покрывает расходы на ремонт автомобиля (ст. 12.1 Закона об ОСАГО).
После того как будет проведена экспертиза и установлено, что размер возмещения занижен, необходимо соблюсти досудебный порядок разрешения спора.
Как определяется размер страховой выплаты по ОСАГО
Все действия страховщика в рамках обязательного автострахования регулируются Федеральным Законом об ОСАГО, в том числе и порядок расчета возмещения.
В соответствии с законодательством страховщик должен осмотреть автомобиль для последующей оценки объема причиненного вреда. Часто для осмотра привлекают независимую экспертную организацию, однако, если потерпевший не возражает, составить акт о повреждениях может и представитель страховой компании. Обе стороны подписывают документ, подтверждая свое согласие с размером ущерба.
На основании составленного акта осмотра экспертная организация составляет отчет об оценке стоимости устранений повреждений. При подготовке заключения эксперт руководствуется специальным документом, так называемой, единой методикой. Это руководство для техников, утвержденное ЦБ РФ, в котором подробно расписываются способы расчета и цены на ремонт.
Эксперты обязаны руководствоваться единой методикой, для того чтобы не возникало ситуаций, когда страховая выплатила мало денег по ОСАГО. Что делать при тех или иных повреждениях, какую цену применять для окраски запчасти – все это регулирует методика Центробанка.
В теории такой подход должен снизить процент заявлений, по которым страховая мало заплатила по ОСАГО. Что делать, если вы все же попали в число тех, кому недоплатили, подскажет Закон.
Почему СК уменьшает выплату
Расчет страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной Центробанком РФ. Несмотря на это нередко возникают расхождения в оценке причиненного ущерба, исчисленного СК, и реальной стоимостью ремонта.
На результат расчета оказывают влияние:
- профессиональная подготовка эксперта;
- невозможность доступа к скрытым повреждениям;
- условия осмотра – низкий уровень освещения, загрязнение автомобиля и др.
Существуют законные основания занижения размера возмещения:
- исключение некоторых повреждений из расчета – в расчете не учитываются затраты на восстановление лакокрасочного покрытия, если площадь повреждения составляет более 25%;
- износ заменяемых деталей – по данному критерию сумма компенсации может быть уменьшена до 50% от цены новой детали;
- утеря товарной стоимости – по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.
Шаг 4. Обратиться в суд
Если финансовый эксперт вынесет удовлетворительное решение, вам не нужно обращаться в суд. В противном случае вам необходимо будет принести судебное разбирательство.
Обратите внимание, однако, что в 2023 году оценка финансового посредника будет соответствовать оценке суда. Это означает, что если вы подаете апелляцию в суд, вам нужно будет поставить под сомнение экспертизу, уже проведенную финансовым посредником, и указать суду на неточность выводов. Затем вы должны провести собственную независимую оценку.
Если суд примет решение в вашу пользу, ваша страховая компания возместит вам все расходы, включая экспертизу, адвокатов, государственные пошлины + основные выплаты и штраф в размере 50%.
Досудебная претензия по ремонту ОСАГО
Если между страховщиками возникли разногласия по полису ОСАГО, обязательным условием для обращения в суд является предварительная письменная претензия.
Ранее разногласия между сторонами возникали в основном по поводу суммы выплат; поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по тарифам, установленным Центробанком, вероятность оспаривания суммы снижается. Однако существует право на обращение в суд, если срок ремонта истек.
Вам также следует помнить, что вы по-прежнему имеете право на получение материального вознаграждения. Поэтому, если ваш случай подпадает под одну из вышеперечисленных категорий, но страховщик отказывается выплатить вам денежное вознаграждение, вы также можете иметь законное право на переезд.
Вам может понадобиться провести независимую проверку, прежде чем подавать иск в суд. Это делается официально за счет страховой компании. Однако если они отказываются оплачивать ваши расходы, а вы отказываетесь платить из своего кармана, вы должны подать апелляцию в суд и получить возмещение в случае успеха вашего дела.
В заявлении должна быть информация об обеих сторонах, указана суть претензии и, при необходимости, банковские реквизиты (например, для долгосрочных претензий).
Страховая компания ОСАГО настаивает на том, что сотрудник должен продемонстрировать, что претензия была принята. В противном случае будет мало доказательств того, что вы действительно передали его компании. Если сотрудник отказывается принять документ, его можно отправить по почте или с курьером.
Заявление на получение ОСАГО должно быть обработано в течение пяти календарных дней с момента получения. Если отказ не получен в указанный срок или ответ не получен, дело может быть передано в суд.
Направление иска в суд
Исковое заявление в суд можно подавать после расчёта возмещения по ОСАГО и попыток досудебного урегулирования спора. При исчислении суммы принимают во внимание:
- Стоимость экспертизы транспортного средства.
- Расходы на ремонтные работы по оценке эксперта.
- Затраты на уведомление страховщика.
Из итоговой суммы вычитается часть, которую СК перечислила автомобилисту.
Если ТС больше 5 лет, и оно попало в ДТП первый раз, в расчёт компенсации включают утрату товарной стоимости. Хозяин машины вправе потребовать от СК возмещения судебных издержек в любой сумме.
Перед обращением в судебную инстанцию собирают пакет документов:
- Бумаги, подтверждающие право собственности на ТС.
- Копии документации из ГИБДД о факте аварии.
- Акт осмотра автомобиля.
- Акт о наступлении страхового случая.
- Досудебную претензию к страховщику.
- Полис ОСАГО.
- Расчёт страховой выплаты от СК и независимого эксперта.
- Копии иска в суд (3 экземпляра).
- Квитанцию об оплате госпошлины.
В исковом заявлении обязательно указывают наименование судебного органа, сведения об истце, реквизиты ответчика.
Оформив «шапку» документа, формируют основную часть:
- Сущность проблемы.
- Нарушения, допущенные ответчиком.
- Ущемлённые права истца.
- Ссылки на законодательные нормы, которыми пренебрёг ответчик.
- Расчёт денежной суммы по ОСАГО к выплате.
Можно скачать образец искового заявления, составленного по всем правилам в интернете или обратиться за помощью к юристу. В случае принятия судом положительного решения СК выплатит удержанную сумму по ОСАГО и возместит судебные издержки.
Претензия в страховую
Когда водителя не устраивают выплаты по ОСАГО, он может действовать по стандартной схеме. Сначала потребуется подать претензию в страховую компанию. Даже если страхователь не предпримет никаких действий, в дальнейшем, этот документ можно будет использовать в качестве приложения к судебному иску. Конечно, вполне возможно воспользоваться стандартным образцом претензии по ОСАГО, которую можно найти на любом специализированном юридическом сайте. В претензии должны быть такие данные:
- название получателя и ее полные данные;
- Ф. И. О. заявителя и его личные данные;
- описание сути проблемы и законодательное обоснование обращения;
- банковские реквизиты для перевода суммы недоплаты.
Претензия может быть подана разными способами. Самым простым является направление по почте или передача представителю компании под подпись в офисе.