Сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько времени занимает покупка квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Итак, мы выяснили, сколько времени банк рассматривает ипотеку: в среднем процесс займёт около недели. При большой загруженности сотрудников банка или если часть сведений обрабатывается вручную, срок может возрасти.

Выбор программы и расчет условий займа на калькуляторе

Банки стараются ускорить и упростить заключение сделки. Они предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, позволяющим сократить время оформления ипотеки. С его помощью можно без визита в банк самостоятельно онлайн рассчитать параметры кредита на базовых или льготных условиях, а также с учетом специальных программ.

В форме ипотечного калькулятора отображаются следующие параметры кредита:

• сумма;

• размер первоначального взноса;

• срок кредитования;

• стоимость объекта;

• процентная ставка.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной». В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

Кaк дoлгo oфopмляeтcя ипoтeкa

Cкoлькo пo вpeмeни oфopмляeтcя ипoтeкa, зaвиcит oт бaнкa. Becь cpoк oт мoмeнтa пoдaчи зaявки дo мoмeнтa oфopмлeния пpaвa coбcтвeннocти нa квapтиpy дeлитcя нa нecкoлькo пepиoдoв, и в кaждoм бaнкe cвoй peглaмeнт в oтнoшeнии иx длитeльнocти.

• paccмoтpeниe зaявки – минимaльный cpoк cocтaвляeт 1-2 нeдeли, нo в нeкoтopыx бaнкax мoжeт зaтянyтьcя нa пapy мecяцeв. B этoт пepиoд бaнк пpoвepяeт вaшy плaтeжecпocoбнocть и oцeнивaeт pиcки выдaчи кpeдитa;
• пoиcк вapиaнтa – пocлe oдoбpeния вaшeй кaндидaтypы бaнк дacт вaм 3-4 мecяцa нa пoдбop вapиaнтa. Paзyмeeтcя, ecли вы нaйдeтe пoдxoдящyю квapтиpy paньшe и бaнк oдoбpит тaкoй вapиaнт, cмoжeтe нaчaть oфopмлeниe cpaзy, ждaть иcтeчeния 3 мecяцeв нe пpидeтcя. B этoм cлyчae вpeмя, пoтpaчeннoe нa пoдбop вapиaнтa, мoжeт coкpaтитьcя дo нecкoлькиx днeй;
• пoдгoтoвкa дoкyмeнтoв – в cpeднeм зaймeт 3-7 днeй. Ocнoвнoй пaкeт дoлжeн быть нa pyкax y пpoдaвцa, ocтaнeтcя зaкaзaть oтчeт oб oцeнкe, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa и выпиcкy из EГPН. Cpoк мoжeт cильнo yвeличитьcя, ecли нeoбxoдимo бyдeт пoлyчaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, выдeлять дoлю нecoвepшeннoлeтним, гoтoвить дoкyмeнты для вcтpeчнoй пoкyпки;
• paccмoтpeниe вapиaнтa бaнкoм – кaк пpaвилo, бaнк aнaлизиpyeт пpeдcтaвлeнныe дoкyмeнты 1-5 днeй, пocлe чeгo вынocит вepдикт;
• oфopмлeниe кpeдитнoгo дoгoвopa, дoгoвopa кyпли-пpoдaжи и дoгoвopoв cтpaxoвaния – 1-2 дня и oбычнo oни пoдпиcывaютcя oднoвpeмeннo. Ecли тpeбyeтcя нoтapиaльнoe yдocтoвepeниe cдeлки, cpoк мoжeт yвeличитьcя дo 2-3 нeдeль — нe вo вcex нaceлeнныx пyнктax мoжнo cpaзy пoпacть к нoтapиycy, инoгдa пpиxoдитcя зaпиcывaтьcя зa двe нeдeли;
• peгиcтpaция пpaвa coбcтвeннocти и ипoтeки – в зaвиcимocти oт фopмы дoгoвopa (пpocтoй пиcьмeннoй или нoтapиaльнo yдocтoвepeннoй) и мecтa пoдaчи дoкyмeнтoв (Pocpeecтp или MФЦ) пpидeтcя пoтpaтить oт 3 дo 7 paбoчиx днeй.

Выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры: шаг 1

Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.

• Возраст. Получить ипотеку можно с 21 года. Это единое правило для всех граждан, поскольку считается, что именно к этому возрасту человек завершает свое образование и может полностью сосредоточиться на работе. Пенсионерам трудно выплачивать ипотеку, поэтому банки рассчитывают, чтобы на конец периода гражданину было не больше 60 лет (некоторые банки повысили планку до 65–75 лет, выдвинув некоторые дополнительные условия).
• Семейное положение. При удовлетворении заявки на ипотеку банк должен быть уверен, что у клиента не будет проблем с платежами. Поэтому им выгоднее предоставлять кредиты семьям, где оба супруга имеют постоянную работу.
• Трудовой стаж. Условия покупки квартиры в ипотеку включают в себя требования к трудовому стажу. Гражданин должен проработать на одном месте не менее полугода. Одновременно банками учитываются предыдущие периоды трудовой деятельности: сколько раз менялось место работы, причины увольнения.
• Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса начинается от 10–15%, в зависимости от конкретных предложений банков. Но чем больше клиент сможет внести денег, тем выгоднее условия ему предложат.
• Подтверждение платежеспособности. При подаче заявления необходимо подтверждение возможности проводить выплаты в полном объеме. Для этого клиенты банка должны представить информацию о своих доходах.
• Оплата предыдущих кредитов. Для удовлетворения заявки на ипотеку желательно полностью погасить ранее взятые кредиты. Банки учитывают это обстоятельство при расчете платежеспособности клиента.

От идеи до реализации

Важно помнить, что время, необходимое для покупки квартиры в ипотеку, может различаться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств и политики выбранного банка. Будьте готовы к неожиданностям и планируйте свое время заранее, чтобы избежать лишних задержек и нервотрепки.

Получение ипотечного кредита и покупка квартиры

• 1. Выбор банка и ипотечной программы: Первый шаг – выбрать банк, который предоставляет ипотечные кредиты. Стоит ознакомиться с условиями программ и сравнить их между собой. Важно учесть процентную ставку, срок кредита, первоначальный взнос и другие условия, которые могут существенно отличаться.
• 2. Сбор необходимых документов: Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить банку ряд документов, включая паспорт, справку о доходах, выписку из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости) и другие. Банк также потребует заполнить анкету и подписать договор.
• 3. Оценка недвижимости и собственные средства: Банк проводит оценку стоимости недвижимости и определяет максимальный размер кредита, который вы можете получить. Также вам потребуется определить, сколько собственных средств вы готовы вложить в первоначальный взнос.
• 4. Получение предложения от банка: После рассмотрения ваших документов и проведения оценки недвижимости, банк предлагает вам условия ипотечного кредита. Вам необходимо ознакомиться с предложением и принять решение о его принятии.
• 5. Оформление ипотечного кредита: После принятия решения о приобретении ипотечного кредита, необходимо оформить его официально. Это включает в себя подписание договора и согласие на ипотеку, а также уплату комиссий и страхования.
• 6. Поиск и покупка квартиры: После получения ипотечного кредита можно приступить к поиску и выбору желаемой квартиры. Важно учесть свои предпочтения и бюджетные возможности при покупке недвижимости.
• 7. Передача документов и регистрация сделки: После того, как вы выбрали подходящую квартиру, необходимо передать документы и произвести ее регистрацию в установленном порядке. Это включает в себя подписание договора купли-продажи и согласие от банка на переход права собственности.
• 8. Заселение и начало платежей по ипотеке: После оформления квартиры и регистрации сделки, вы можете приступить к заселению и начать выплаты по ипотечному кредиту. Не забывайте своевременно вносить платежи, чтобы избежать проблем с банком и сохранить свою недвижимость.

Весь процесс, начиная от выбора банка и заканчивая заселением в квартире, занимает обычно несколько месяцев. Важно тщательно подготовиться и следовать инструкциям банка, чтобы минимизировать риски и успехом приобрести квартиру в ипотеку.

Подготовка документов

Большинство квартир в новостройках реализуются по договору долевого участия (ДДУ). Раньше этот документ означал, что будущие жильцы перечисляют на счет застройщика деньги, за счет которых возводится объект, в обмен на это дольщик получает квартиру в установленный срок. Сегодня схема немного изменилась: средства покупателей квартир переводятся на специальные эскроу-счета в банках, где хранятся до сдачи дома. Здание при этом строится за счет собственных средств девелопера или взятого в крупном банке кредита.

Минимальный срок составления и регистрации ДДУ – 7 рабочих дней, однако перед тем, как приступить к оформлению договора, придется собрать все необходимые документы. Перечислим их:

• паспорт;
• подтверждение наличия на банковском счете необходимой денежной суммы или одобренная банком ипотека;
• согласие супруга на покупку недвижимости (этот документ должен быть заверен нотариально).

Срок оформления ипотеки может превышать 2 недели, подробнее об этом мы расскажем ниже. Заверение супружеского согласия может занимать несколько часов или дней: все зависит от режима работы и загруженности нотариуса.

Вам не придется тратить время на составление договора, этим займется застройщик. Однако при чтении ДДУ мы советуем никуда не торопиться и обратить внимание на каждую деталь. Все положения договора можно и нужно обсуждать с менеджером, ведущим сделку.

Сколько длится сделка купли-продажи квартиры в новостройке?

Квартиру в новостройке можно купить по договору долевого участия (далее – ДДУ) или договору уступки права требования. В обоих случаях срок оформления сделки будет примерно одинаков.

Сколько в среднем продается квартира по ДДУ:

1. Проверка застройщика и заключение договора. Все возможно в один день, когда будет выбрана квартира.
2. Регистрация ДДУ в Росреестре. Регистрируется не право собственности, а право требования жилья с застройщика. Сам процесс длится 5 рабочих дней, но компания может собирать ДДУ остальных дольщиков еще две недели, чтобы сразу подать их на регистрацию.

Среднее время оформления ипотеки для покупки новостройки

Наиболее типичное время оформления ипотеки для покупки новостройки составляет от 2 до 4 недель. Но следует учесть, что данное время может быть продлено или уменьшено в зависимости от нескольких факторов.

В первую очередь, скорость оформления ипотеки зависит от выбранного банка. Разные кредитные организации имеют разные внутренние процедуры и сроки рассмотрения заявок. Также, важно учесть частоту работы конкретного офиса банка, в котором планируется подписание документов.

Еще одним важным фактором является готовность застройщика. Если документы на объект недвижимости уже собраны и готовы, то это существенно ускорит процесс оформления ипотеки. Обратите внимание, что некоторые банки рассматривают заявки только по готовым домам, поэтому при покупке квартиры в новостройке следует уточнять эту информацию у банковских специалистов.

Также, время оформления ипотеки может повлиять наличие у заемщика всей необходимой документации. Банки требуют предоставление различных документов о заемщике, об объекте недвижимости и о сделке. Поэтому, чем быстрее вы сможете собрать и предоставить все требуемые документы, тем скорее будет завершено оформление ипотеки.

Использование услуг специальных ипотечных брокеров также может существенно ускорить процесс оформления ипотеки. Квалифицированные специалисты помогут вам собрать необходимые документы, подготовить заявку и подобрать оптимальный вариант кредита под ваши требования и возможности. Они также смогут ускорить обработку заявки в банке благодаря налаженным связям с кредитными организациями.

Важно отметить, что указанные выше сроки являются лишь средними значениями и они могут отличаться в каждом конкретном случае. Поэтому, при покупке квартиры в новостройке и планировании оформления ипотеки, рекомендуется обратиться к профессиональным консультантам, которые помогут вам определиться с выбором банка и подскажут, какие документы вам потребуются для наиболее стремительного оформления кредита.

Можно ли и как ускорить процесс?

Повлиять на скорость принятия решения и на сам ход всего процесса – возможно. Для этого стоит в первую очередь стать зарплатным клиентом этого финансового учреждения. В этом случае в банк потребуется предоставить всего два документа.

Конечно, весомым аргументом в пользу положительного решения будет информация, что заемщик уже ранее оформлял ссуды в этом учреждении и своевременно их закрывал, имеет хорошую кредитную историю. Поэтому, очевидно, что лучше обращаться в банковское учреждение, с которым вы ранее уже сотрудничали, желательно максимально плодотворно.

Повлиять на процесс могут и документы, предоставляемые заемщиком. Значительно ускоряет рассмотрение наличие справки типа 2НДФЛ – в этом случае, проверка пройдет быстрее.

Этапы оформления ипотеки для покупки квартиры

1. Подготовка документов:

Первым шагом при оформлении ипотеки является подготовка всех необходимых документов. Вас попросят предоставить паспорт, справку о доходах, выписку из места работы или бизнеса, а также сведения о наличии других имущественных обязательств.

2. Расчет кредитной ставки:

После предоставления всех необходимых документов, банк приступит к расчету вашей кредитной ставки. Она зависит от таких факторов, как ваш возраст, срок кредита, первоначальный взнос, размер ежемесячного дохода и история кредитования.

3. Подписание договора:

При одобрении ипотеки вам будет предложено подписать договор. В нем будут указаны все условия кредита, включая сумму кредита, процентную ставку, срок погашения и т.д. Важно внимательно изучить все условия и убедиться, что они соответствуют вашим потребностям.

4. Оценка недвижимости:

Оценка недвижимости является важным этапом при оформлении ипотеки. Банк назначит оценщика, который определит рыночную стоимость квартиры. Результат оценки будет использоваться для расчета суммы кредита.

5. Заключение страхового договора:

При оформлении ипотеки банк требует обязательное страхование недвижимости. Вам будет предложено заключить договор страхования на случай возникновения страхового случая, который может повлечь утрату или повреждение имущества.

6. Выдача кредита и оформление сделки:

После завершения всех предыдущих этапов, банк выдаст вам кредит на покупку квартиры. Вы сможете оформить сделку и получить ключи от нового жилья. Банк будет ежемесячно списывать платежи по ипотеке до полного погашения кредита.

7. Передача документов в Росреестр:

После полной выплаты кредита, банк передаст все необходимые документы в Росреестр для оформления права собственности на квартиру. После этого вы станете официальным владельцем недвижимости.

Важно помнить, что сроки оформления ипотеки могут варьироваться в зависимости от банка и сложности сделки.

Основные этапы процесса

1. Подготовка документов

Первым шагом является сбор и подготовка необходимых документов для ипотечного кредитования. Вам понадобятся: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка или иной документ, подтверждающий вашу доходность, выписка по счету из банка, документы на объект недвижимости и т.д. Подробный список документов может различаться в зависимости от банка.

2. Оценка кредитоспособности

Далее вы должны обратиться в банк для прохождения процедуры оценки вашей кредитоспособности. Банк проведет анализ вашего финансового состояния, рассмотрит ваши долги и обязательства, а также оценит вашу платежеспособность. На основе этих данных будет определена сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить.

3. Подбор недвижимости

Когда вы узнали свою кредитоспособность, можно начинать искать подходящую недвижимость. Выбирая квартиру, обратите внимание на цену, местоположение и техническое состояние объекта. Для уменьшения рисков лучше воспользоваться услугами профессионального риэлтора, который поможет вам найти и оформить желаемую квартиру.

4. Составление договора

После выбора квартиры и согласования всех условий с продавцом начинается процесс составления договора купли-продажи. В этом документе должны быть четко указаны все условия сделки, включая стоимость, сроки, порядок расчетов и другие важные моменты.

5. Подписание ипотечного договора

После составления договора вы должны обратиться в банк для подписания ипотечного договора. В этот момент вам могут потребоваться средства на покрытие платы за оформление ипотеки и другие комиссии. После подписания договора банк перечислит средства продавцу, а вы начнете выплачивать ипотечный кредит по графику платежей.

6. Передача квартиры

Последний этап процесса – передача квартиры. После подписания договора купли-продажи вы с продавцом договариваетесь о дате передачи недвижимости. На этом этапе важно проверить техническое состояние квартиры и убедиться, что все соответствует договоренностям.

Весь процесс от подготовки документов до передачи квартиры может занять от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности сделки и работы банка. Поэтому важно начать все деловые процессы заблаговременно и заранее уточнить сроки каждого этапа у своего банка или риэлтора.

Оформление документов в МФЦ

Основной этап оформления документов в МФЦ — подача заявления о предоставлении услуги по оформлению ипотеки. Для этого необходимо предоставить паспорт и другие необходимые документы, включая выписку из ЕГРН, справку о доходах и другие документы, зависящие от условий конкретного банка и программы ипотеки.

При подаче заявления в МФЦ обычно требуется оплатить государственную пошлину за предоставление услуги. После этого заявление рассматривается специалистами и должно быть утверждено. Результатом оформления документов в МФЦ является получение разрешения на осуществление сделки купли-продажи квартиры в ипотеку.

Оформление документов в МФЦ может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от загруженности МФЦ и сложности собираемых документов. Поэтому рекомендуется начинать процесс оформления документов заранее, чтобы успеть все подготовить до заключения договора купли-продажи.

Похожие записи:

• ЖСК бюджетникам в СПБ март в 2024 году
• Компенсация за проезд и лекарства пенсионерам ноябрь 2024 не поступила
• Договор дарения гаража между близкими родственниками, образец дарственной