Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.

Последствия реструктуризации долгов

С момента удовлетворения арбитражным судом заявления гражданина о признании его несостоятельным и утверждении процедуры реструктуризации долгов, для него наступают следующие правые последствия:

1. заморозка на удовлетворение требований кредиторов по долгам, а также на совершение уплаты обязательных платежей должника;
2. прекращение начисления финансовых санкций по имеющимся долгам, таким как: неустойки, начисление процентов за просрочки и т.д.
3. снимается наложенный арест на имущество должника;
4. приостанавливается исполнительное производство в отношении должника;
5. теперь все финансовые, а также имущественные требования к должнику могут предъявляться только через суд и только в рамках проходящей процедуры банкротства.

С момента начала введения процедуры реструктуризации долгов на гражданина налагаются следующие ограничения и запреты:

1. Все сделки должника, касающиеся имущественных прав, могут быть разрешены только с согласия финансового управляющего (строго в письменной форме). Это запрет применим для:

• сделок по приобретению и отчуждению имущества, стоимость которого превышает 50 тыс. руб.
• сделок с недвижимым имуществом должника;
• сделок с транспортными средствами должника;
• заключение или выдача должником кредитов или займов;
• сделки должника по передаче имеющегося имущества под залог и другие.

План реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

Данный план должен быть направлен арбитражному управляющему в течение 10 дней после того, как пройдет 60 дней с момента публикации информации о банкротстве в реестре. Если направлено несколько планов, все они должны быть рассмотрены на собрании кредиторов.

План реструктуризации долгов при банкротстве включает:

• сведения о сумме всех обязательств должника;
• сведения о доходах и имуществе должника;
• фиксированную сумму ежемесячных платежей по всем обязательствам;
• срок погашения всех обязательств.

Решение о принятии плана происходит по принципу голосования. Если план будет принят большинством кредиторов, его направят в арбитражный суд. Требования суда к плану реструктуризации включают:

1. соответствие плана финансовым возможностям должника;
2. отсутствие нарушений прав детей и иждивенцев должника;
3. соответствие плана законодательству;
4. достоверность представленной информации.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Условия, необходимые для реструктуризации

Перед тем как разрабатывать план реструктуризации долга и заявлять его в суде, следует убедиться, что вам подходит эта процедура и соответствует ли ваш случай необходимым критерием. В законе «О несостоятельности (банкротстве)» указано несколько требований к должникам:

• Необходимо иметь стабильный официальный доход. Это может быть заработная плата или доход от предпринимательской деятельности. Важно, чтобы этой суммы хватало и на погашение задолженности, и на поддержание нормальных условий жизни. После уплаты долга должна оставаться сумма в размере прожиточного минимума.
• Не иметь судимости. Так же как и банкротство, реструктуризация невозможна в отношении тех, кто имел проблемы с законом, в особенности тех, кто был судим за экономические преступления.
• Не иметь административных правонарушений. Особенно важно не быть связанным с мошенническими схемами, не иметь привлечений за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, за фиктивное и преднамеренное банкротство.
• Не быть банкротом в течение последних пяти лет. Государство готово предоставлять возможность гражданам решить вопрос с долгами, но не слишком частом. Так как и от самого гражданина требуется взвешенный и рассудительный подход к планированию своего финансового состояния. Дело в том, что такой срок означает, что за это время человек так и не разобрался с финансовыми трудностями и до сих пор остаетесь неплатежеспособным.
• Не проводить реструктуризацию в течение последних восьми лет. Здесь те же причины, как и с банкротством, но срок больше, чтобы была возможность составить новый план.

Как провести реструктуризацию долга: шаги и документы

Введение в процедуру реструктуризации долга при банкротстве физического лица подразумевает несколько шагов и документов. Должник должен понимать, что такая процедура является арбитражной и имеет свои последствия в отношении реализации его имущества и запрет действий в отношении его персональных данных.

Первым шагом должник должен признать свой долг перед кредитором, который может достигать нескольких миллионов рублей. Для этого ему необходимо подать заявку на реструктуризацию долга, после чего он может рассчитывать на возможность ограничения своих обязательств по погашению задолженности.

Для обработки заявки необходимо предоставить информацию о своих доходах и имуществе. Данные должны быть полными и достоверными, иначе процедура реструктуризации может быть отклонена.

Далее должник может рассчитывать на бесплатную консультацию специалистов по вопросам реструктуризации долга, которые помогут ему составить план действий при подаче на банкротство.

Кроме того, в процессе реструктуризации долга могут возникнуть сложности в отношении закона об административной ответственности, если должник не уведомил о своих долгах и доходах.

После подачи заявки и проверки документов должник может рассчитывать на проведение процедур реструктуризации долга, которые помогут ему избежать банкротства и выплаты всех долгов в одном моменте.

Однако стоит помнить, что реструктуризация долга при банкротстве физического лица является длительным процессом, который может занять несколько месяцев. До полного погашения долгов должник не может распоряжаться своим имуществом и доходами.

• Должник должен признать свой долг перед кредитором и подать заявку на реструктуризацию долга.
• Необходимо предоставить информацию о своих доходах и имуществе.
• В процессе реструктуризации возможны сложности в отношении закона об административной ответственности.
• После подачи заявки должник может рассчитывать на проведение процедур реструктуризации долга.
• Реструктуризация долга является длительным процессом.

Виды реструктуризации долга и их преимущества

Реструктуризация долга – это изменение условий погашения задолженности перед кредиторами при сохранении ее существа. Эта процедура предназначена для того, чтобы дать должнику возможность уплатить свои обязательства без серьезных последствий для своей жизни и имущества.

• Программа реструктуризации долгов – это план по уплате задолженности, согласованный между должником и кредитором. Он может быть направлен на снижение размера долга, увеличение срока его погашения или изменение процентной ставки. Преимущества программы реструктуризации заключаются в том, что должник может сохранить свое имущество, а также избежать продажи его в рамках исполнительного производства.
• Поправительная реструктуризация долгов – это изменение условий кредитного договора в отношении первых платежей по кредиту (суммы, срока и процентов). Данный вид реструктуризации позволяет должнику иметь возможность расплатиться с кредитором, не прибегая к продаже своего имущества. Преимущества такой реструктуризации заключаются в том, что она не влечет закрытия кредита и запрета на получение других кредитов.

Важно отметить, что данный процесс регулируется законодательством и действующими арбитражными практиками. Если вы не знаете какие действия предпринять в отношении своих долгов, обратитесь к специалистам. Наши эксперты окажут бесплатную консультацию и помогут в оформлении заявки на реструктуризацию. Мы обеспечим полную обработку персональных данных и прозрачность в реализации данной процедуры.

Данные о долгах и задолженностях должника

План реструктуризации задолженности

Чтобы реструктурировать долги, гражданину прежде всего нужно подать в Арбитражный суд заявление о несостоятельности с просьбой ввести процедуру реструктуризации. Если суд на основе заявления придёт к выводу, что человек действительно тонет в долговом «болоте», но ещё может из него выкарабкаться без распродажи имущества, назначается реструктуризация долга при банкротстве. При этом сам заявитель банкротом не становится.

Дальше «на арену» выходит финансовый управляющий. Должнику лучше выбрать управляющего самостоятельно, иначе его назначит суд.

План реструктуризации долгов

Рассмотрим случаи, когда нужен план реструктуризации долгов. Встречаются ситуации, когда должник имеет серьезные обязательства перед своими кредиторами в виде ипотеки и всем, что с данным моментом связано. При этом, не до конца разобравшись в тонкостях “Реструктуризации долгов гражданина”, и доверившись не компетентным специалистам, просит последних помочь с оформлением процедуры – “Реструктуризация долгов гражданина”, оплатив им при этом приличную сумму за данный “труд”.

Должник на словах понимает, что ему предстоит в течение трех лет погасить требования своих кредиторов без процентов, штрафов, пеней. На деле же, обязательной частью данной процедуры является составление плана реструктуризации долгов гражданина, подписание данного плана сторонами и утверждение арбитражным судом.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Как «не попасть» в реструктуризацию?

Самым распространенным основанием ходатайства о введении реализации имущества является первое условие п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве – отсутствие у должника источника дохода. Все прочие описанные в статье условия не имеют почвы для споров, если они есть, то реструктуризации быть не может.

Как уже было указано выше, доход необязательно должен отсутствовать как таковой. Допустимо, если он несоразмерно мал по отношению к задолженности. Однако в обоих случаях в суде могут возникнуть сложности.

В таком случае необходимо подкрепить ходатайство о введении процедуры реализации имущества гражданина расчетом и доказательствами отсутствия (или незначительности) дохода, а также сопоставить его с неисполненными обязательствами.

Также целесообразно вывести из произведенной калькуляции размер среднемесячного платежа, подлежащего уплате в случае введения реструктуризации на максимальный, трехлетний срок.

Например:

• доход — 10 000 рублей;
• общая задолженность – 1 500 000 рублей;
• максимальный срок плана реструктуризации – 3 года, то есть 36 месяцев.

Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве

Реструктуризация долгов представляет собой эффективный способ снизить размер задолженности и растянуть выплаты во времени. Процедура вводится исключительно в ситуации, когда должник имеет стабильный источник дохода, что позволяет ему вернуть большую часть займов.

Согласно общему правилу, реструктуризация долгов вводится в рамках судебного разбирательства о целесообразности обращения о финансовой несостоятельности. Предполагается, что с момента старта банкротства финансовое положение становится устойчивым, на основную сумму займа не начисляются пени и штрафные санкции. Это позволяет сформировать более удобные условия для расчета с долгами.

Для введения процедуры реструктуризации должник должен подать в суд заявление о признании банкротства. К документу прикрепляется доказательная база. Ее задача – продемонстрировать суду, что гражданин не имеет возможности исполнять свои кредитные обязательства. При рассмотрении заявления суд может вынести следующие решения:

1. Признание заявления необоснованным. Подобный вердикт будет вынесен, если суд установит, что должник обладает достаточной финансовой базой для погашения долгов (уровень дохода позволяет без проблем выплачивать долги).
2. Признание заявления обоснованным. Суд подтверждает невозможность гражданина исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия финансовых ресурсов. В этой ситуации вводится процедура реструктуризации долгов.

Согласно требованиям ФЗ-127 «О банкротстве» реструктуризация вводится на период не более трех лет при соблюдении ряда условий:

• в отношении гражданина ранее (предшествующий пятилетний период) не утверждалась реструктуризация;
• он не привлекался к ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, не участвовал в процессах, связанных с преступлениями в сфере экономики;
• обладает достаточным уровнем заработка, чтобы в установленный период (36 месяцев) рассчитаться по долгам.

Последствия несоблюдения плана

С момента вынесения судебного вердикта об утверждении графика реорганизации должник обязан четко следовать всем критериям, обозначенным в документации. Это означает, что ему предстоит ежемесячно выплачивать сумму, сокращающую долг в установленные временные рамки. Если должник этого не делает, ему грозят дополнительные санкции.

В ФЗ-127 «О банкротстве» обозначено, что в случае несоблюдения плана выплаты долгов кредиторы или управляющий вправе обратиться в суд с ходатайством о старте мероприятий по принудительной продаже имущества должника. Фактически это означает, что процесс останавливается, вводится признание несостоятельности и последующая продажа всех активов, принадлежащих должнику.

В судебной практике для вынесения подобного вердикта необходимы существенные основания. Если должник не соблюдает временные рамки, опаздывает с платежами по долгам, но тем не менее ежемесячно платит, санкции в его отношении не вводятся. Чтобы суд принял подобное решение, необходимо многократное нарушение установленного графика и порядка выплат долгов.

Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?

• Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
• Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)

Похожие записи:

• Хранение уведомлений о начале отпуска
• Госпошлина на паспорт в 14 лет
• Документы на визу в Испанию в 2022 году