Если у поручителя нет имущества денег
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если у поручителя нет имущества денег». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у поручителя нет имущества, дополнительные иски могут быть предъявлены в суд. В этом случае необходимо найти юриста, который сможет предоставить правовые советы и проконсультировать по всем вопросам касательно поручительства.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Гражданина-должника могут быть объявлены должником и его наследники, поэтому важно учесть все нюансы, связанные с поручительством. Во время процедуры они могут быть конфликтными и сложными, поэтому помощь юриста будет необходима.
Если поручитель не оплатил долги по кредиту, то такой человек может оказаться в трудной ситуации. Его имущество может быть списано, а ответственность будет взята на себя. Поручитель может столкнуться с основными последствиями задолженности, такими как арест счетов и приставы.
Проконсультируйтесь с адвокатом
Если у поручителя нет имущества, и его ответственность по кредиту не может быть исполнена путем списания с его имущества, рекомендуется проконсультироваться с адвокатом. Адвокат поможет разобраться в юридических нюансах и даст конкретные советы на основе своей практики и опыта.
Адвокат сможет рассказать о возможных альтернативах, если поручитель не может платить по кредиту, и даст рекомендации по выбору наиболее подходящего пути решения проблемы.
Также, адвокат поможет вам разобраться в вопросах, связанных с банкротством и последствиями этой процедуры. Он описывает основные нюансы поручительства и делится завершенными историями из своей практики.
Если вы не знаете, где найти адвоката, можно обратиться к знакомым и друзьям, которые имели дело с подобными вопросами. Также, вы можете прочитать отзывы и комментарии о юридических услугах в сети.
Поручился за юрлицо? Подожди год — и можешь не платить
Если вам «повезло» поручиться в банке не за соседа, а за организацию (юридическое лицо), есть шанс вообще избежать необходимости платить за чужие долги. Когда кредит перестает платить обычный человек, банк подает на него в суд практически сразу. А если долг появляется у крупной компании, банки часто предпочитают подождать. Именно в таких случаях реализуются условия пункта 6 статьи 367 ГК РФ «Прекращение поручительства»: если заемщик перестал платить и банк в течение года не потребовал денег у поручителя, тот освобождается от своих обязательств.
Обычно банк начинает судиться с «юридическим» должником только тогда, когда в отношении него запускается процедура банкротства. Сначала вводится наблюдение, которое длится до полугода, затем конкурсное производство, по результатам которого кредитная организация получает деньги обратно. Если активов компании не хватило, начинается суд с поручителем.
Проблема в том, что процедура банкротства может занять несколько лет. Более того, она может закончиться финансовым оздоровлением должника. Практика показывает, что иск поручителю нужно готовить, как только стало известно о начале процедуры банкротства, потому что в этот момент наступает его ответственность за возврат кредитных средств. Если упустить момент, суд может вынести решение о прекращении ответственности поручителей, и банку останется смиренно ждать завершения конкурсного производства в отношении должника.
Основания для признания банкротства поручителя
Большинство клиентов компании ООО «Глав Банкрот» на консультации задают такой вопрос: «Можно ли подать на банкротство поручителей иск в суд, если должник перестал платить кредит?» К сожалению, нет. Физическое лицо, как гарант, может инициировать процедуру признания несостоятельности только после того, как суд вынесет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с должника на ручающегося.
Также для подачи на банкротство поручителя физического лица нужно соблюсти условия:
- сумма долга по договору составляет более 500 000 рублей или если она меньше, то у поручителя есть свои обязательства перед другими лицами, что в совокупности составит общий долг свыше полумиллиона;
- дохода и имущества, находящегося в собственности ручающегося, недостаточно для покрытия долгов по исполнительному листу;
- период просрочки выплат по исполнительному предписанию равен 3 месяцам и более.
Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица
Признание организации финансово несостоятельной автоматически влечет за собой ее ликвидацию и признание всех долгов безнадежными. Другими словами, они просто списываются. По логике вещей, в этой ситуации поручитель должен быть освобожден от каких-либо обязательств. Но тут в силу вступает ст. 367 ГК РФ.
В ней установлено правило, по которому ручающийся за юридическое лицо несет полную ответственность по займу или другим обязательствам, если кредитор успел направить исковое требование в суд о возмещении долга по поручительскому договору.
Если суд установит, что подача на банкротство юридического лица была фиктивной или, будут выявлены какие-то махинации, вся ответственность с гаранта снимается.
Поскольку долги компаний обычно исчисляются сотнями, а то и миллионами рублей, банкротство поручителя юридического лица в этом случае будет самым правильным решением.
Последствия поручительства для целей списания дебиторской задолженности
В случае если основной долг обеспечен поручительством, то нельзя ускорить списание долга и за счет резерва по сомнительным долгам. Ведь в силу закона признать долг сомнительным можно, только если он не обеспечен залогом, поручительством или банковской гарантией (п. 1 ст. 266 НК РФ, Письмо Минфина России от 10.07.2015 № 03-03-06/39756). А вот если просроченная дебиторка ничем не подстрахована, то кредитор может создать под нее резерв и списать ее затем за счет резерва, значительно раньше.
Также следует помнить, что если одной из целей выхода в суд является ускорение списания дебиторки, то совместное просуживание может оказаться далеко не всегда целесообразным. Напомним акт пристава о невозможности исполнения, в большинстве своем позволяет списать долг для целей налогообложения. При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается.
Что такое поручительство?
Поручительство в банковской отрасли — это дополнительный способ обеспечения кредита, который может быть использован, если заемщик не может выполнить свои обязанности по возврату кредита. Поручитель обязуется погасить долг должника в случае его невыполнения.
Для получения ипотечного кредита в банке необходимо иметь залог и достаточный доход для погашения кредита. Однако, если эти условия не были выполнены, то банку нужен поручитель, который будет отвечать за кредит вместе с заемщиком.
Организация или физическое лицо, могут выступать поручителем при предоставлении кредита как на рынке вторичной, так и на рынке новостроек. При оформлении поручительства, поручитель должен собрать и предоставить банку документы, удостоверяющие его личность, а также доказательства наличия имущества и дохода.
Кроме того, поручитель должен быть ответственным гражданином, старше определенного возраста и выполнять свои обязанности по платежам вовремя. Он также должен ознакомиться и понимать все условия договора, установленные банком.
В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, банк может обратиться с требованием о возврате долга к поручителю. Поэтому, поручитель должен понимать свою ответственность и готовиться к выплате денежных средств в случае наступления данных обстоятельств.
Поручительство может быть использовано в качестве дополнительной гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. Более того, оно может значительно помочь в получении одобрения кредита банком, особенно в случае, если у заемщика недостаточно средств для платежей или первоначального взноса на ипотечную недвижимость.
Название Описание Поручительство Обязательство третьего лица (поручителя) перед кредитором (банком) исполнить обязанности по возврату долга вместо должника в случае невозврата им задолженности. Ипотека Ссуда, выдаваемая банком, на покупку недвижимости, квартиры или коммерческого объекта. В залог выставляется приобретенное имущество. Поручитель для ипотеки Человек, который берет на себя ответственность за погашение кредита в случае неплатежеспособности клиента. Это может быть родственник, друг или другое близкое лицо. Требования к поручителю Возраст от 21 года, наличие регистрации в Российской Федерации, постоянный доход, отсутствие задолженности перед другими кредиторами. Организация не может выступать поручителем. Документы для оформления поручительства Анкета поручителя, копия паспорта, справка о доходах, выписка из банковского счета, копия трудовой книжки. Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка. Первоначальный взнос Сумма, которую клиент обязан внести в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости. Обычно составляет от 10% до 30% от стоимости объекта. Поручитель не обязан участвовать в выплате первоначального взноса. Ответственность поручителя Поручитель несет ответственность за погашение задолженности вместо должника в случае его неплатежеспособности. Это может включать выплату всех процентов, платежей и штрафов, связанных с кредитным договором. Поручитель также несет ответственность за сохранность имущества, выставленного под залог. Одобрение поручительства Банк принимает решение о выдаче кредита и оформлении поручительства после проведения кредитного анализа и проверки кредитоспособности поручителя. Один поручитель может выступать для нескольких кредитов. Какие объекты могут быть приобретены с помощью ипотечного займа Новостройки и вторичная недвижимость, коммерческие объекты, земельные участки. Преимущества поручительства Может помочь клиенту получить одобрение кредита в случае, если он сам не соответствует требованиям банка. Также может увеличить шансы на более выгодные условия кредита. В это же время, поручитель должен быть готов к финансовым обязательствам и нести ответственность за погашение долга в случае, если клиент не сможет выполнить свои обязанности. Комментарии к таблице Поручитель для ипотеки может помочь клиенту получить кредит, но необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и возможности поручителя перед оформлением кредита. Несвоевременная выплата задолженности может привести к потере имущества и негативному влиянию на кредитную историю. Также необходимо помнить, что поручители не всегда могут быть одобрены банком, поэтому нужно рассматривать другие варианты привлечения средств для погашения долга в случае его возникновения. Кто такой поручитель по ипотечному займу
Понять, кто такой поручитель по ипотеке достаточно просто. Быть гарантом кредитования, значит собственным финансовым благополучием отвечать за действия заемщика.
Именно поэтому так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве при подписании кредитного договора.
Чаще всего поручительство по крупным кредитам, в том числе и ипотеке, используется по отношению к членам одной семьи:
- родители;
- сестры, братья;
- бабушки, дедушки;
- тети, дяди.
Именно семейственность позволяет участниками кредитного договора мирным путем решать вопросы, связанные с неисполнением долговых обязательств по ипотеке. Среди основных функций поручительства можно выделить следующее:
- выступает гарантом кредитования по ипотеке;
- в случае начинающейся просрочки по платежам активизировать заемщика на поиск решения проблемы;
- при злостной неуплате по кредиту собственными денежными средствами, имуществом отвечать перед кредитором, в полном объеме погашая имеющуюся задолженность.
Что делать, если Поручитель не имеет имущества?
Когда заемщик берет кредит, очень важно иметь поручителя, который гарантирует исполнение обязательств по кредитному договору в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Однако, что делать, если у поручителя отсутствует имущество?
В таком случае, судебное взыскание долга с поручителя может оказаться проблематичным. Поручитель может не иметь имущества, наличия которого можно было бы использовать для погашения долга. Это может происходить по разным причинам, например, вследствие банкротства, отсутствия работы или других непредвиденных обстоятельств.
Когда поручитель не может погасить долг, судебные заседания по взысканию долга могут стать важной частью процесса. В таких случаях суд может принять решение о снятии ответственности с поручителя и списании его долга. Однако, решение суда по списанию долга не означает, что поручитель освобождается от ответственности полностью. Он может быть обязан платить начиная с какого-то момента или в частичной сумме.
Если поручитель не может исполнить долг, его рекомендуется обратиться за помощью к юристам, которые будут готовы оказать профессиональную помощь. Юристы могут помочь собрать необходимые доказательства о финансовом положении поручителя, а также разработать стратегию защиты в суде.
В случае, если поручитель не имеет имущества или средств для погашения долга, а кредитор все же требует его оплаты, поручитель может попытаться доказать свою неплатежеспособность. Это может быть сложно, так как кредитор может пытаться игнорировать доказательства и продолжать требовать оплату.
Когда поручитель не может погасить долг, а его имущество отсутствует, суд может принять решение о списании его долга, освободив поручителя от ответственности. Однако, следует помнить, что в некоторых случаях кредитор может пойти на урегулирование вопроса вне суда, если доказана неплатежеспособность поручителя.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Денег нет и вряд ли будут
Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью. Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина — основной добытчик в семье. Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.
Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.
Ответственность и обязанности поручителя
Банк проверяет платежеспособность не только заемщика, но и поручителей. Как правило, для выдачи кредита на энную сумму денег требуется два и более поручителей. Редко, когда банки одобряют заявку на кредит с одним поручителем.
Перед тем, как стать поручителем, рекомендуется ознакомиться с тем, кто такой поручитель по кредиту. Особое внимание следует обращать не только на законодательные нормы по этому вопросу, которые регулируют общественные отношения в отрасли банковского права, а на сам договор с банком и другие документы, которые должен подписать поручитель.
В договоре и других документах от банка прописана детальная информация об ответственности и обязанностях поручителя перед банком в отношении погашения долговых обязательств заемщика. Из этих документов сразу становится понятно, что могут забрать у поручителя по кредиту.
Когда наступает ответственность поручителя
Как правило, ответственность поручителя наступает в тот момент, когда у заемщика образовалась просрочка по кредиту в размере того срока, который указан в договоре. Обычно это 2 — 3 месяца или больше. Это означает, что если заемщик не платит по кредиту, указанное количество месяцев, то долговые обязательства делятся в равных долях между поручителями.
Что может забрать банк у поручителя по кредиту
Ни банк, ни коллекторская служба не могут забрать ни у заёмщика, ни у поручителей никакое имущество. Полномочиями по конфискации имущества и аресте банковских счетов в счет уплаты долговых обязательств по кредиту обладают только государственные органы ФССП.
В свою очередь, судебные приставы действуют исключительно в рамках исполнительного производства, основанием для которого является решение суда. То есть если не было судебного процесса и решения, в котором черным по белому написано про арест счета или имущества поручителя, то никто ничего не может забрать.
Можно ли менять и выбирать несколько поручителей
Поручитель может быть изменен — для этого необходимо обратиться в банк, согласовать действие и оформить документы. Из кредитного договора можно вывести и существующего поручителя — важно документально зафиксировать вывод поручителя. Здесь также поможет менеджер банка.
Поручитель не может самостоятельно, в одностороннем порядке, отказаться от своих обязательств.
Заёмщик может выбрать несколько поручителей — каждый из них будет одинаково и полностью отвечать по кредитным обязательствам в случае, если заёмщик не сможет платить по ипотеке. Например, человек хочет привлечь трёх поручителей — он должен получить согласие каждого из них принять на себя ответственность за всю сумму кредита.
Перед тем как оформлять кредит заёмщику и поручителю (или поручителям) стоит обговорить все детали процесса.
Похожие записи: