Основные преимущества автоломбардов и ключевые особенности займов под залог автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные преимущества автоломбардов и ключевые особенности займов под залог автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В этом случае финансовая организация может предложить пролонгацию – продление договора на более длительный срок. Но чтобы переоформить ссуду, нужно полностью выплатить текущие проценты. Если денег нет по-прежнему, технику придется поставить на стоянку ломбарда, где она будет находиться, пока заемщик не выполнит долговые обязательства. При его несогласии техника переходит в собственность ломбарда и выставляется на продажу на вторичном рынке (в крайних случаях задействуются приставы-исполнители).
Как выбрать надежный автоломбард?
Проанализируйте несколько финансовых организаций подобного типа: почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь у друзей, родственников, знакомых, уже воспользовавшихся данной услугой. Последний вариант – наиболее надежный: отзывы в Сети могут быть и заказными. Также при выборе ориентируйтесь на нижеследующие показатели:
- регистрация организации Центробанком России и наличие профильной лицензии;
- стаж работы в финансовой сфере;
- величина процентной ставки.
Второй важный момент – договор. Заемщику нужно обратить внимание на ключевые пункты соглашения, а именно:
- предоставляется ли возможность погасить долг досрочно;
- формат ставки (проценты): за год или месяц;
- регулярность погашения займа: раз в 30 дней или всю сумму сразу;
- есть ли упоминание о конфиденциальности сделки:
- можно ли оставить заявку на сайте организации, чтобы процесс получения денег ускорился.
На большинстве сайтов компаний, выдающих средства под залог авто или его ПТС, имеется онлайн калькулятор. С его помощью можно понять, какие проценты придется платить с конкретной суммы в зависимости от срока, на который берутся деньги. Есть два варианта расчета:
- Дифференцированный — предполагает постепенное уменьшение размера выплат в течение оговоренного срока.
- Аннуитетный метод. Заемщик регулярно перечисляет фиксированную сумму, позволяющую полностью закрыть ссуду к концу действия соглашения.
Если заем вовремя не выплачен
Нюанс: некоторые компании предлагают владельцу транспортного средства самому продать его. Подобный вариант выгоден для обеих сторон. Ломбарду не нужно искать покупателя, на что тратится время и деньги. С другой стороны, заемщик может более выгодно реализовать автомобиль. Если после его продажи и выплаты долга остались средства, они переходят в собственность бывшего владельца машины.
Где взять кредит под залог ПТС?
Автомобиль — это ценный актив. Располагая личным транспортным средством, вы можете оформить кредит практически где угодно. Но сначала нужно подобрать ответственного кредитора, чтобы выгодные условия, которые вам предлагают воплотились в жизнь, а не остались на бумаге.
Выдавать займы под залог ПТС по российскому законодательству имеют право банки и финансовые организации с лицензией: автоломбарды и МФО. Перед окончательным выбором кредитора необходимо убедиться в легальности его деятельности, надежности. Для этого уделите время сбору информации о кредиторе, изучите отзывы, позвоните ему и изучите актуальные предложения. Если вас все устроило, обязательно проверьте договор перед подписанием.
Выдача залоговых кредитов в банках — это удобное решение для тех, кто хочет низкую процентную ставку. Но минусы тоже есть. В банке вам могут отказать в выдаче займа из-за отсутствия справки о доходах, плохой кредитной истории или по другим причинам, которые банк не обязан указывать. Рассмотрение заявки нередко затягивается на два-три дня. В ломбарде ответ могут дать намного быстрее.
Недостатки займа под залог авто
Главный недостаток кредита под залог авто – невозможность управлять транспортным средством. Пока владелец машины не вернет деньги организации, его авто будет стоять на площадке автоломбарда. Это может быть неудобно, когда автомобиль нужен для работы или он используется как постоянное средство передвижения.
Чтобы не расставаться с машиной, можно рассмотреть другой вариант – кредит под залог ПТС. Правда, в этом случае выдаваемая ломбардом сумма будет значительно меньше. Зато владелец сможет использовать автомобиль в обычном режиме.
Еще один возможный недостаток автоломбардов – высокие процентные ставки. Проценты по кредиту будут различаться в зависимости от сроков займа и других условий договора. Но стоит заметить, что при займе под залог машины, а не ее ПТС, процентные ставки самые низкие, а условия сделки – самые выгодные.
Кроме этого, всегда остается шанс потерять свое транспортное средство – если владелец не погасил кредит и скрывается от кредиторов, через несколько месяцев ломбард выставит его машину на продажу. Но даже в этом случае владелец сможет вернуть авто – у него есть приоритет при выкупе заложенного ТС.
Среди возможных недостатков займа под залог авто могут быть и такие:
- часто машина оценивается ниже ее рыночной стоимости;
- деньги в автоломбарде получит только владелец автомобиля;
- нужна прописка того региона, в котором берется кредит.
Отличия автозалога и автоломбарда
Под залог автомобиля можно получить деньги не только в автоломбарде, но и в банке, и даже у частного лица. Но не все заемщики готовы расстаться с автомобилем на время кредитования.
Поэтому некоторые кредиторы предлагают услугу автозалога, выдавая займы под ПТС. Эта услуга есть в линейке МКК (микрокредитных компаний) и МФО (микрофинансовых организаций). Основным отличием автозалога является возможность взять кредит и продолжать пользоваться авто. ПТС и второй комплект ключей при этом оставляют в кредитной компании.
МФО, кредитующие под залог ПТС, также лояльны к заемщикам и проводят операции при минимуме документов. Основными требованиями к заемщику является хороший кредитный рейтинг и «чистая» история автомобиля.
МФО проверят кредитный рейтинг клиента, сделав запрос в БКИ. Откажут при наличии невозврата или судебного иска. Некоторые нарушения, незначительные просрочки кредитов не повлияют на решение МФО. Тщательно проверяется история машины: основание собственности, количество владельцев, наличие обременений и пр. При малейших сомнениях в репутации автомобиля, заемщику откажут в кредите.
Заем под ПТС выдается в меньшем размере, чем под залог автомобиля. МФО предлагают клиентам ссуды от 50% до 70% оценочной стоимости машины. Чем выше ликвидность ТС, тем большую сумму можно взять в долг.
Преимущества автоломбардов
Автомобильный ломбард – это один из лучших вариантов быстро получить наличные на руки. Преимущества автоломбардов заключаются в ряде условий предоставления займов:
- Из документов потребуются только паспорт и ПТС;
- Можно взять крупную сумму под залог автомобиля;
- Подойдет не только личное авто, но и грузовики, спецтехника;
- Не нужно приводить поручителей;
- Не нужно отчитываться о целях займа;
- Скорость оформления займа всего 30 минут;
- Срок займа в большинстве случаев от 1 дня и до года, с возможностью продления бесконечное количество раз;
- Не нужно собирать справки о доходах;
- Можно работать неофициально или не работать вообще;
- Кредитная история практически не имеет значения;
- Высокий процент одобрения.
Что такое автоломбард?
Автоломбарды – это финансовые организации, предоставляющие краткосрочные займы под залог ПТС авто. Заемщик оставляет ПТС или автомобиль в залог у автоломбарда и получает заем наличными или на банковскую карту. При погашении займа заложенное имущество возвращается заемщику.
Быстрое получение займа:
процедура оформления займа в автоломбарде обычно занимает несколько часов, что особенно важно в случае срочной финансовой потребности.
Отсутствие проверки кредитной истории:
Автоломбарды не требуют от заемщиков предоставления справок о доходах или проверки кредитной истории, так как залог автомобиля снижает риски для кредитора.
Гибкие условия займа:
Заемщик может выбрать сумму займа и срок его погашения в соответствии с собственными потребностями.
Процедура получения займа в автоломбардах
Оценка стоимости автомобиля:
При обращении в автоломбард заемщику предлагается оценить стоимость своего автомобиля.Эксперты автоломбарда проводят тщательный осмотр автомобиля, учитывая его состояние, год выпуска, пробег и другие факторы.На основе проведенной оценки определяется максимальная сумма займа, которую может предоставить автоломбард.
Заключение договора займа:
После оценки автомобиля и согласования суммы займа заемщик и автоломбард заключают договор займа.Договор включает условия займа, срок его погашения, процентную ставку и другие важные детали.
Оформление залога:
Заемщик оставляет ПТС или автомобиль в автоломбарде в качестве залога.Автоломбард выдает заемщику сумму займа наличными или зачисляет на банковскую карту.
Как сдать автомобиль в ломбард?
Перед обращением к кредитору необходимо выяснить, какие условия по займу он предлагает. Следует обсудить срок кредитования, размер процентной ставки и какую сумму он может одобрить.
Процесс оформления займа и передачи объекта залога состоит из следующих этапов:
- Обращение в кредитную организацию.
- Осмотр автомобиля, проведение оценки и формирование его стоимости.
- Достижение согласия по всем вопросам и доставка транспортного средства на охраняемую стоянку.
- Подписание договора.
- Составление акта передачи автомобиля и подписания его обеими сторонами.
- Передача заемщику денежных средств.
Зачем нужен льготный период?
Это временной промежуток, который предоставляется заемщику на случай невыполнения обязательств по договору. Например, если срок действия договора истек, а задолженность не погашена в полном объеме, то в этом случае у заемщика есть еще один месяц для осуществления выплат по остатку задолженности.
Весь этот период действуют определенные запреты для залогодержателя, а именно:
- кредитор не имеет права инициировать процесс взыскания объекта залога для погашения долга;
- запрещается повышать проценты по договору;
- залогодержатель не вправе изменять условия хранения автомобиля в худшую сторону;
- кредитор не должен требовать оплату за сохранность объекта залога.
В случае, если сумма займа выплачена в полной мере, но заемщик не забирает транспортное средства с места хранения, залогодержатель обязан обеспечивать сохранность автомобиля в течение двух месяцев. И за этот период может взиматься плата согласно установленным расценкам.
Плюсы получения займов в автоломбардах
Одним из весомых плюсов обращения в ломбард является отсутствие лишней бюрократической возни. Будущему заемщику не придется собирать огромный пакет документов. Достаточно будет предъявить самые основные. Даже оценочная стоимость автомобиля формируется на месте во время осмотра транспортного средства. В то время как банки запрашивают заключения оценочной организации, а это и лишнее время, и дополнительные расходы.
Также для получения более высокой суммы займа в автомобильном ломбарде достаточно заглянуть в автосервис и на автомойку. В ситуации с оценочной организацией такой вариант не пройдет. Их осмотр более тщательный и способен выявить даже мелкие недочеты в состоянии транспортного средства.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, — 90% от стоимости автомобиля. Но в среднем предлагают только от 50 до 70 процентов.
В качестве залога автоломбарды принимают не только автомобили, а и мотоциклы, скутеры, грузовой и водный транспорт. В то время, как банки рассматривают в качестве залога только автомобили. Некоторые из них выставляют требования даже относительно марки. К примеру, исключая возможность оформить кредит под залог авто китайского производства.
Следующий нюанс заключается в сроке рассмотрения заявки. В ломбарде клиенты потратят максимум час своего времени. При обращении в банк время ожидания может составить несколько дней. Залоговые центры тоже работают довольно оперативно. Ответ по обращению они дают в день подачи заявки.
Особенности и преимущества займов под залог ПТС
Этот вид ссуды предназначается для владельцев авто, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и зачастую его путают с похожим финансовым продуктом – займом под залог автомобиля. В последнем случае авто находится на территории кредитора до момента погашения долга. В случае займа под залог ПТС машина остается у владельца, который при этом почти не ограничен в действиях, за исключением продажи и обмена авто до того, как будет выплачена полная сумма займа.
Таким образом, займ под залог ПТС является наиболее привлекательным на фоне других финансовых продуктов. При этом для кредитора риски довольно высоки, ведь в процессе эксплуатации автомобиля владельцем, возможно его падение в рыночной стоимости, в результате повреждений в ДТП, и даже полное его уничтожение.
Условия займа, предоставляемого под залог транспортного средства
| Срок предоставления займа (в календарных днях) | от 1 до 30 дней |
| Сумма предоставляемого займа | от 150 000 руб. до 4 000 000 руб. |
| Валюта предоставления займа | рубли РФ |
| Обязательное обеспечение займа | залог транспортного средства |
| Процентная ставка по займу (в день, зависит от суммы займа и периода фактического пользования займом) | от 0,13% до 0,32% |
| Диапазон значений полной стоимости предоставляемого займа (ПСК) по предоставляемому ломбардом виду займа | от 47,45% до 115,524% годовых |
| Неустойка за нарушение срока возврата займа | 2% (два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки |
| Погашение займа | займ подлежит возврату единовременным платежом в дату возврата займа, состоящим из суммы предоставленного займа и процентов за пользование денежными средствами |
| Возможность досрочного погашения | Предусмотрена |
Открытие офиса и выбор местоположения
Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.
Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.
Отличия автозалога и автоломбарда
Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.
Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.