Реструктуризация ипотеки 2024 с помощью государства транскапиталбанк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация ипотеки 2024 с помощью государства транскапиталбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Говорить о минусах такой программы не есть хорошо, поскольку она предоставляет возможность ипотечникам с материальными проблемами погасить часть накопившегося долга. К недостатку можно отнести факт того, что в каждом регионе действуют свои правила игры. Но, вне зависимости от этого, программа реально помогает простым гражданам.

Как происходит государственная реструктуризация ипотеки

Поддержка граждан, являющихся заемщиками ипотечных кредитов и соответствующих рассмотренным выше критериям, осуществляется единоразовым возмещением (п.3) согласно договора реструктуризации (п.10).

Банк-кредитор должен одобрить заявку на реструктуризацию (п.5). Возможно оформление дополнительного соглашения к основному договору кредитования (займа), подписание нового договора либо мирового соглашения (договора реструктуризации).

Наибольшая возмещения по госпрограмме реструктуризации – 30% от оставшейся суммы займа, причем не более 150 000 руб. (п.6). Однако при соответствующем решении межведомственной комиссии допустимо увеличение суммы возмещения вдвое, т.е. до 300 000 руб. (п.7).

Договор реструктуризации с применением средств государственной поддержки должен соответствовать этим условиям:

• валюта кредита – рубль. Если жилищный заем в некой иностранной валюте, его потребуется пересчитать по курсу ЦБ РФ на дату оформления договора реструктуризации (п.10 пп.«а»);
• максимальная кредитная ставка 11,5% для ипотеки в иностранной валюте, либо не выше ставки, принятой на дату договора реструктуризации (п.10 пп.«б»);
• сумма денежных обязательств должна быть снижена как минимум на размер предельного возмещение по госпрограмме (согласно п.6 – 150 000 руб.) за счет единовременного списания (прощения) части кредитованной суммы, либо изменения валюты кредита при реструктуризации с заведомо более низким курсом, чем названный ЦБ РФ (пп.«в»);
• исключение потребности выплаты неустойки, отраженной в кредитном договоре. Исключением являются неустойки, ранее внесенные заемщиком или взысканные судебным решением (пп.«г»).

Pecтpyктypизaция ипoтeки — чтo этo знaчит

Pecтpyктypизaция – этo внeceниe измeнeний в ycлoвия cyщecтвyющeгo кpeдитнoгo дoгoвopa. Oбычнo oфopмляeтcя, чтoбы coздaть блaгoпpиятныe ycлoвия для пocлeдyющeгo пoгaшeния дoлгa. Pecтpyктypизaция пpoиcxoдит, ecли финaнcoвoe cocтoяниe зaeмщикa yxyдшaeтcя или ecли бaнк xoчeт yдepжaть xopoшeгo плaтeльщикa и для этoгo cнижaeт cтaвкy пo дeйcтвyющeмy кpeдитy.

Пo cyти этo yмeньшeниe плaтeжa, oтcpoчкa или дpyгиe льгoты пo ипoтeчнoмy кpeдитy. Pecтpyктypизaция ипoтeки в 2019 гoдy мoжeт быть peaлизoвaнa нa ocнoвaнии coглaшeния мeждy кpeдитopoм и зaeмщикoм либo нa ocнoвaнии peшeния cyдa, ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии кpeдитнoгo дoгoвopa для пpиoбpeтeния жилья, cyщecтвeннo измeнилиcь.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

• Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
• Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Третий малыш в семье: помощь государства с кредитом

Третий малыш переводит семью в категорию многодетных. Поддержка рождаемости государством предусматривает ряд льгот таким родителям. Кроме материнского капитала, который дается и при рождении и третьего ребенка, РФ на федеральном уровне напрямую улучшает жилищные условия. В законодательстве прописана обязанность обеспечить такие семьи жильем. Регионам предоставлено право самим определяться с формой реализации программы: в отдельных областях ипотека при рождении третьего ребенка списывается полностью или на определенную сумму. Это зависит от остатка долга и от размера субсидии, выделяемой региональным бюджетом.

При рождении ребенка в Сбербанке производится за счет государственных средств. То есть за льготой необходимо обращаться не в банк, а в местную администрацию. Там же можно уточнить полагающиеся в конкретном регионе льготы и дотации. Для оформления льгот необходимо предъявить:

• паспорта родителей и свидетельство их брака;
• свидетельства о рождении каждого из малышей;
• договор с банком и подтверждение прав собственника на объект недвижимости;
• выписку о состоянии счета кредита на текущий момент и доле, подлежащей списанию.

Помощь государства при рождении ребенка по ипотеке по ряду программ ограничена 2016-м годом, вопрос о продлении пока только обсуждается.

Региональные бюджеты областей, особенно испытывающих демографический дефицит, часто присоединяются к федеральным программам. В местном муниципалитете можно узнать, как списать ипотеку при рождении детей или получить другие льготы в конкретном населенном пункте.

По большинству ипотечных проектов первая выплата составляет от 20%, которая для определенных семей выступает неподъемной. По Доступному жилью (или Молодая семья) он равен 10%. Чтобы стать участником достаточно соответствовать ограничению по возрасту (до 35 лет) хотя бы одному из супругов и состоять в официальном браке.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Реструктуризация ипотеки в 2023 году, возможна в основном только для валютных заемщиков. Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение – агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2017 г. № 172 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» продлен срок осуществления программы помощи государства. Компенсация в рамках программы будет реализовываться по ипотечным жилищным займам, договоры на реструктуризацию которых заключены до 31.05. 2017 года включительно.

Поддержка заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации, оказывается государством в лице АИЖК – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Воспользоваться помощью АИЖК по кредиту может каждый гражданин РФ, однако, преимущественно, поддержка будет оказана льготникам, а именно:

Преимущества для заемщиков

Поддержка государства состоит в уменьшении финансовых обязательств, которые возложены на заемщика, взявшего ипотеку, приблизительно на около 500 тыс. руб.

Что становится возможным благодаря понижению процентной ставки по кредитному займу до 10 % годовых.

Также банком предоставляется отсрочка для погашения задолженности на срок 1-2 года.

Половина суммы в данный срок оплачивается самим заемщиком, а другая половина – агентством по жилищному кредитованию. В результате заемщик может принять меры к восстановлению своей платежеспособности.

Если происходит реструктуризация кредита при помощи государства, банк не лишается своих денежных средств, отчего кредиторы идут на эту процедуру и условия займа пересматриваются. Однако только лишь если для этого имеются существенные обстоятельства.

Возможности переоформления

Рефинансирование по программам ТКБ заключается в оформлении целевого кредита на погашение ипотеки и кредита любого банка, ранее взятого на цели:

• приобретения (с последующим ремонтом или без такового), восстановления с благоустройством жилой недвижимости (а также апартаментов) на первичном или вторичном рынке;
• строительства, строительства/ремонта, восстановления жилого недвижимого имущества (дом, коттедж);
• закрыть небольшие потребительские кредиты.

Непременное условие ипотечного перекредитования – оформление жилой недвижимости в залог для обеспечения своих обязательств перед банком. Под обременение можно предоставить любой объект в собственности заемщика, отвечающий требованиям банка. Во внимание принимаются рыночная стоимость и ликвидность недвижимости, ее состояние (по сложившейся практике в залог передается прежний объект).

В 2023 году банк предлагает два варианта по снижению долговой нагрузки:

• понижение ставки – самый востребованный вариант;
• изменение срока действия договора – его можно увеличить (тогда снизится ежемесячный платеж), или уменьшить срок (за месяц придется платить больше, но понизится общая переплата);
• изменение валюты, в которой осуществляются платежи.

Схему выбирает клиент по согласованию с кредитором. Тип платежей в любом случае аннуитетный — общий размер платежа неизменен на протяжении всего срока, только меняется соотношение процентов и «тела» кредита.

Программы ипотечного кредитования в ТКБ

Есть стандартные условия и займ на жилье на льготных основаниях. Во втором случае используются специальные предложения для:

• молодых или многодетных семей;
• пенсионеров;
• под материнский капитал и без первоначального взноса;
• с государственной поддержкой;
• рефинансирование ипотеки другой организации.

Возможно приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке недвижимости, допускается приобретать квартиры, комнаты, загородные дома. Можно получить кредит, предоставив в банк только два документа и не подтверждать доходы. Есть удобные онлайн-сервисы: сделать заявку на ипотеку возможно на сайте, а предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора ТрансКапиталБанка даст понимание, какой ежемесячный платеж понадобится и сможет ли заемщик его выплачивать регулярно.

Важно! Есть специальное предложение для получения займа всего по двум документам. Но при использовании этих программ процентная ставка обычно повышается.

Общие условия для ипотечных программ ТКБ:

• ставка 4.84-7.74% в зависимости от вида кредита;
• срок до 25 лет;
• суммы от 30 тыс. руб. до 20 млн. руб., по отдельным программам — до 60 млн. руб.;
• стандартный размер первоначального взноса — 10%.

Кaк cдeлaть pecтpyктypизaцию ипoтeчнoгo дoлгa пocлe cyдa

Ecли oбcтoятeльcтвa, из кoтopыx cтopoны иcxoдили пpи зaключeнии дoгoвopa, в пocлeдyющeм cильнo измeнилиcь, этo мoжeт cтaть ocнoвaниeм для внeceния измeнeний в кpeдитный дoгoвop. B чacтнocти, ocнoвaниeм для измeнeния дoгoвopa мoжeт выcтyпить фaкт, чтo измeнeниe oбcтoятeльcтв вызвaнo пpичинaми, кoтopыe зaинтepecoвaннaя cтopoнa нe мoглa пpeoдoлeть пocлe иx вoзникнoвeния пpи дoлжнoй cтeпeни зaбoтливocти и ocмoтpитeльнocти.

B тo жe вpeмя в п. 8 Oбзopa, yтв. Пpeзидиyмoм Bepxoвнoгo Cyдa PФ 16.02.2017 yкaзaнo, чтo пoвышeниe кypca вaлюты кpeдитa или yвoльнeниe пo coбcтвeннoмy жeлaнию, нe мoгyт cлyжить ocнoвaниями для pecтpyктypизaции кpeдитa в cyдeбнoм пopядкe.

B cyд зa зaщитoй пpaв мoгyт oбpaтитьcя и кpeдитop – ecли зaeмщик нapyшaeт ycлoвия coглaшeния, и зaeмщик – ecли oн oбpaтилcя зa pecтpyктypизaциeй, a бaнк eмy oткaзaл. Ecли дoлжник в xoдe paccмoтpeния дeлa дoкaжeт, чтo кpeдит пpocpoчeн пo yвaжитeльнoй пpичинe, cyд мoжeт нaзнaчить pecтpyктypизaцию дoлгa. Oднaкo cyд мoжeт пpинять тaкoe peшeниe тoлькo пpи ycлoвии, чтo бaнк coглaceн нa нoвыe ycлoвия. Cyд нe мoжeт oбязaть кpeдитopa зaключить нoвый дoгoвop, ecли oн нe coглaceн.

Условия и требования к заёмщику и недвижимости

Чтобы получить возможность рефинансировать в ТКБ ипотечный кредит, взятый в другом банке, необходимо соответствовать таким требованиям:

1. На момент подачи заявки на рефинансирование заёмщику должно быть не менее 21 года и не более 75 лет с учётом полного погашения кредита до наступления этого возраста. Заёмщики в возрасте от 65 лет обязаны застраховать свои здоровье и жизнь.
2. Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны иметь минимум годовую страховку своего дела.
3. От всех претендентов на получение рефинансирования ипотеки требуется минимум 3 месяца трудового стажа на последнем месте работы с официальным оформлением и не менее 1 года непрерывного стажа.

Кроме того, объекты недвижимости, участвующие в процессе рефинансирования ипотеки, должны быть:

• обязательно застрахованы от утраты или повреждений;
• не обязательно (но желательно) застрахованы от риска потери права собственности на недвижимость;
• подключены к системам электроснабжения, водоснабжения и канализации;
• находиться в регионе, в котором имеется офис банковского учреждения;
• иметь почтовый адрес;
• не находиться на закрытой территории;
• быть зарегистрированным в ЕГРН.

Плюсы, минусы и подводные камни процедуры

Программа рефинансирования ипотечного кредита достаточно востребована банковскими клиентами благодаря:

• получению возможности снизить величину ежемесячных взносов при тех же сроках выплат, в результате чего уменьшенная процентная ставка позволяет выплачивать ежемесячно меньше денег;
• возможности сокращения срока кредитования с одновременным сохранением величины ежемесячных взносов, что позволяет добиться заметной экономии на процентах;
• сохранению права на налоговый вычет, как и при первичном займе, в результате чего возврат НДФЛ позволяет сократить общую стоимость покупаемой недвижимости.

Внимание! Однако у этой популярной процедуры имеются и подводные камни, которые стоит учитывать при принятии решения о рефинансировании ипотеки.

Основные проблемы проявляются в:

• необходимости собирать такой же объёмный пакет документов, как и при первичном оформлении ипотеки;
• дотошной проверке сотрудниками банка платёжеспособности предполагаемого клиента;
• требовании дополнительного предъявления справок из прежнего банка, откуда необходимо забрать старую закладную и зарегистрировать её в МФЦ, а также зарегистрировать новую закладную и новый ипотечный договор;
• необходимости назвать банку реальную стоимость залоговой недвижимости, для чего придётся прибегать к услугам экспертов;
• риске получить отказ в перекредитовании, в результате чего понесенные предварительные расходы не будут компенсированы.

Какие документы могут потребовать в банке при реструктуризации?

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому при подаче заявления нужно документально подтвердить изменение своего материального положения.

Перечень документов может варьироваться в зависимости от причин снижения доходов. Скорее всего банк потребует от вас:

• паспорт или его копию;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• документы, которые подтверждают снижение доходов (например, медицинская справка о потере трудоспособности или инвалидности, приказ об изменении условий оплаты труда);
• другие документы, которые запросит банк.

Программы ипотечного кредитования в ТКБ

Есть стандартные условия и займ на жилье на льготных основаниях. Во втором случае используются специальные предложения для:

• молодых или многодетных семей;
• пенсионеров;
• под материнский капитал и без первоначального взноса;
• с государственной поддержкой;
• рефинансирование ипотеки другой организации.

Возможно приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке недвижимости, допускается приобретать квартиры, комнаты, загородные дома. Можно получить кредит, предоставив в банк только два документа и не подтверждать доходы. Есть удобные онлайн-сервисы: сделать заявку на ипотеку возможно на сайте, а предварительный расчет с помощью ипотечного калькулятора ТрансКапиталБанка даст понимание, какой ежемесячный платеж понадобится и сможет ли заемщик его выплачивать регулярно.

Важно! Есть специальное предложение для получения займа всего по двум документам. Но при использовании этих программ процентная ставка обычно повышается.

Общие условия для ипотечных программ ТКБ:

• ставка 4.84-7.74% в зависимости от вида кредита;
• срок до 25 лет;
• суммы от 30 тыс. руб. до 20 млн. руб., по отдельным программам — до 60 млн. руб.;
• стандартный размер первоначального взноса — 10%.

Похожие записи:

• Можно ли в воскресенье делать ремонт в квартире в СПБ
• Каскад 11 с1 инструкция как снимать
• Названа новая пенсия, которую каждый россиянин будет получать в 2023 году