Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.

Комментарий к ст. 19 Закона об ОСАГО

1. Статья регулирует правоотношения по осуществлению компенсационных выплат, главным образом, в пользу потерпевших.

1.1. КВ по требованиям потерпевших производится профессиональным объединением страховщиков , которые функционируют на основании своих учредительных документов и согласно данному Закону.

———————————

Далее для сокращения — ПОС.

1.2. Абз. 2 п. 1 ст. 19 относит правоприменителя к ст. 20 Закона, где идет речь о взыскании сумм КВ ПОС в порядке регресса с лица, причинившего вред, а также расходов, которые так или иначе связаны с возмещением (получением) КВ.

2. В п. 2 анализируемой статьи указано на аналогию, но скорее гражданского законодательства, что вытекает из дословного толкования следующей фразы: «…по аналогии применяются правила, установленные законодательством РФ», но … для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком ДОС. Это же правило (судя по первой фразе п. 2 ст. 19) распространяется между потерпевшим и ПСО, однако с учетом данного Закона о ДОС.

Между тем законодатель в последнем предложении п. 2 ст. 19 делает специальную оговорку: аналогия (по нашему мнению, как закона, так и страхового права, а точнее гражданского) применяется постольку, поскольку иное не предусмотрено комментируемым Законом и не вытекает из существа таких отношений.

2.1. В последнем абз. п. 2 ст. 19 Закона законодатель делает как бы своеобразное исключение из всех предыдущих правил об осуществлении КВ. При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда. С чисто финансовых позиций эта формулировка абсолютно верна.

Куда подавать заявление

Заявление о компенсационной выплате подается в основном не в Российский союз автостраховщиков, а в конкретную страховую компанию. Однако важно соблюдать определенный порядок.

В соответствии с п. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО», если вред причинен только автомобилям участников ДТП, и в аварии не пострадали люди, пострадавшему нужно обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков в течение 5 суток с момента происшествия. На этом же этапе прилагаются необходимые документы.

В иных случаях (пострадали люди, причинен вред другому имуществу) пострадавший должен обращаться к страховщику виновника аварии.

Виновнику ДТП сообщать страховщику о происшествии необязательно.

Однако ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрены исключительные обстоятельства, когда обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков.

Как получить выплату от союза автостраховщиков

Потерпевшему при ДТП для получения возмещения ущерба здоровью и имуществу необходимо собрать целый пакет документов:

1. Заявление с указанием просьбы о начислении выплаты.
2. Копию протокола об административном правонарушении, а также постановления о нарушении или заключение об отказе в возбуждении дела, если это необходимо.
3. Заключение независимого эксперта, составленное по правилам российского законодательства (акты осмотра и оценки объема повреждений ТС, фототаблицы, сведения о сумме ущерба).
4. Копию паспорта владельца автомобиля либо гражданина, который оформляет компенсационную выплату по доверенности, а также личный паспорт.
5. Водительские права того, кто сидел за рулем в момент аварии и намерен получить возмещение от союза автостраховщиков.
6. Паспорт транспортного средства и его копия.
7. Свидетельство о регистрации автомобиля, получившего повреждения после столкновения с другим авто.
8. Номер банковского счета получателя и реквизиты финансового учреждения для перечисления денег.
9. Постановление суда о приостановке исполнительного производства в отношении ответчика.
10. Бумаги, которые подтвердят, что при аварии действительно был причинен вред здоровью, чеки с суммами затрат на восстановление здоровья.

Компенсационные выплаты РСА

Однако не все граждане знают порядок подачи заявления о получении компенсации от РСА, что нередко приводит к отказам в выплате.

К образцу заявления необходимо приложить пакет документов, состав которых может отличаться в зависимости от обстоятельств ДТП и его последствий.

Так: При возмещении вреда имуществу предусмотрено два случая, когда вы можете обратиться в союз автостраховщиков за получением выплаты:

1. Банкротство страховой компании виновника ДТП;
2. Отзыв лицензии у страховой компании виновника;

В случае возмещения вреда жизни и здоровью, обращаться в РСА за компенсацией если:

1. Страховая компания виновника ДТП обанкротилась;
2. У СК виновника отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
3. Виновник ДТП неизвестен;
4. У виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО.

Размер компенсации, на которую вы можете рассчитывать, обращаясь в РСА аналогичен лимитам выплат по ОСАГО.

Поэтому сегодня мы поговорим о правилах обращения в РСА за получением компенсационных выплат по ОСАГО. Компенсационная выплата производиться только в денежной форме. Право на получение компенсационных выплат имеют: Случаи, при которых у гражданина появляется право на получение компенсационной выплаты по договору ОСАГО, описаны в ст. 18 Федерального закона «Об ОСАГО».

Так в соответствии со ст. 19 ФЗ «Об ОСАГО» установлены следующие размеры компенсационных выплат: В части возмещения вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего – не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта Федерального закона «Об ОСАГО»; В части возмещения ущерба причиненного имуществу каждого потерпевшего – не более 400 тысяч рублей.

При этом указанные компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) ответственным за причиненный вред лицом частичного возмещения вреда. Для начала определимся с тем, куда следует обращаться за компенсационными выплатами. Во-первых, обратиться можно непосредственно в РСА, по адресу: Во-вторых, у вас есть возможность обратиться за компенсационной выплатой в одну из следующих страховых компаний:

• СОАО “ВСК”
• ЗАО “МАКС”
• ОСАО “РЕСО-гарантия”
• ООО “Росгосстрах”
• ОАО “АльфаСтрахование”

Сроки выдачи компенсационных выплат

Сроки, отводимые РСА законодателем на выплату компенсации, соответствуют срокам, установленным для страховых компаний – потерпевший должен получить средства не позднее, чем через 30 дней с момента подачи заявления.

Однако, как показывает практика, даже союз автостраховщиков не всегда исполняет свои обязательства, и пострадавшим в результате ДТП гражданам приходится обращаться в судебные инстанции с исковыми заявлениями о восстановлении своих прав.

Российский союз автостраховщиков – объединение, которое предоставляет гражданам возможность получить компенсационные выплаты даже в том случае, если страховая компания, в которой был оформлен полис ОСАГО, разорилась или была лишена лицензии.

Для того чтобы получить денежные средства, пострадавшей стороне достаточно собрать документы, подтверждающие факт происхождения ДТП и устанавливающие его виновника, а также представить результаты независимой экспертизы, определяющей размер причитающейся компенсации.

Ситуации, не являющиеся страховыми случаями

Нижеперечисленные ситуации могут стать основанием для отказа в компенсации:

• водитель не внесен в страховой полис;
• был причинен ущерб объектам, имеющим высокую ценность;
• авария произошла при перевозке особых грузов, но ОСАГО на такой вид перевозок не оформлен;
• пострадавший является работником, выполнявшим свои обязанности в момент аварии;
• ДТП произошло на территории юр. лица, назначение которой – автомобильные соревнования или автошкола.

Какой ущерб не покрывается полисом:

• упущенная прибыль;
• моральный вред;
• урон окружающей среде;
• ущерб, превышающий максимальный порог выплаты;
• покрытие урона работодателем, как компенсация за действия его сотрудника.

Изменения в законе об ОСАГО

Изменения в правовом акте, вступившие в силу в 2005 году, коснулись двух положений:

1. Основания предоставления компенсации.
2. Лица, имеющие право на ее получение.

Таблица 1. Сравнительная характеристика изменений в Федеральном законе № 40

Что лучше выбрать ремонт или деньги

Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

Что делать, если выплаты не хватает

Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

Основания для обращения

Потерпевший может обратиться в РСА за компенсационной выплатой в следующих случаях:

При причинении ущерба транспортному средству

• если страховая компания (СК) виновника признана банкротом;
• если у СК виновника отозвана лицензия на страхование ОСАГО.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования в страховой компании.

При причинении вреда жизни и здоровью

• если страховая компания виновника признана банкротом;
• если у СК виновника отозвана лицензия на страхование ОСАГО;
• если не установлен виновник ДТП;
• если у виновника аварии нет действующего полиса ОСАГО.

В случае если ущерб причинён ТС, а виновник аварии не имеет действующего полиса ОСАГО или не установлен, то необходимо обращаться в суд с исковы́м заявлением к виновнику ДТП (в т. ч. после его установления).

Как происходят выплаты по ОСАГО при ДТП

Согласно поправкам от 28 апреля 2021 года в Закон об ОСАГО, теперь возмещение пострадавшим в ДТП будет производиться преимущественно в виде выполнения ремонтных работ, когда страховая компания платит непосредственно на СТО, которое этот ремонт проводит. Страховые выплаты в денежной форме остались, но встречаются реже.

Таблица 1. Размеры выплат по ОСАГО для пострадавшихЕсли ДТП повлекло за собой смерть пострадавшего, сумма страховой выплаты составит 475 тыс. рублей родственникам 25 тыс. рублей на погребение. Если погибших несколько, компенсации выплачиваются в полном объеме за каждого погибшего.

Условия выплат по ОСАГО после ДТП

ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца. Страховые выплаты для пострадавшей стороны могут быть произведены только при наличии страховки у всех участников ДТП. Чтобы получить компенсацию, пострадавшая сторона может обратиться напрямую в СК виновника аварии. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на получение материальной компенсации по принятому образцу;
• паспорт гражданина Российской Федерации, либо его нотариально заверенная копия;
• справку из ГИБДД, подтверждающую возникновение страхового случая;
• копию протокола с места происшествия, в котором будут отражены все подробности аварии;
• постановление о дорожно-транспортном происшествии;
• ОСАГО виновника аварии;
• ПТС и СТС;
• водительское удостоверение.

При некоторых обстоятельствах могут потребоваться и дополнительные бумаги:

• в случае оценки ущерба независимым экспертом – его заключение и все, что может подтвердить оплату услуг специалиста: чек или квитанция;
• в случае хранения поврежденного ТС за свой счет – платежные документы, подтверждающие этот факт;
• в случае, если пострадавший хочет получить компенсацию по безналичному расчету – банковские реквизиты;
• в случае, если пострадавший не в состоянии самостоятельно обратиться в страховую компанию, и это делает его представитель, – нотариально заверенная доверенность;
• в случае, если компенсацию получает лицо, не достигшее совершеннолетнего возраста – согласие органов опеки;
• в случае, если на место происшествия вызывали сотрудников ГИБДД – копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении уголовного дела.

Для кого возрастает стоимость?

Особенностью выплат является то, что стоимость ОСАГО после ДТП возрастет исключительно для виновника дорожного происшествия. Если водитель спровоцировал аварию, то ему следует учитывать следующее: его страховая компания на протяжении 14 рабочих дней после уведомления занесет данные, о происшествии и выплатах денежной компенсации в АИО. Водителю нет смысла менять этого партнера, чтобы утаить факт дорожного происшествия. Все страховые организации пользуются единой базой АИО и история вождения видна им в каждом отдельном случае.

На увеличение стоимости страхового полиса после аварии влияет также показатель «бонус-малус», который отображает количество ДТП на протяжении года. Изменения этого коэффициента после аварии более строги к автомобилистам с малым стажем вождения и более лояльны к опытным водителям. Необходимо самостоятельно контролировать правильность расчета такого коэффициента страховой компанией и в ситуации, если обнаружена ошибка, отстаивать свои интересы.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам военной службы в 2022 году
• Миграционная статистика России
• Как взыскать неначисленную заработную плату?