Потребительский кредит от Райффайзенбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Потребительский кредит от Райффайзенбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Изучая обратившегося за займом клиента, специалисты банка рассматривают не только его кредитную историю, но и его текущее состояние финансов. Пристальное внимание уделяется наличию постоянного рабочего места, трудовому стажу, а также уровню и постоянству заработной платы. Предоставив кредитору соответствующие сведения, заемщик имеет более высокие шансы на положительный отклик по своей заявке, а также взять кредит или ипотеку на пониженных процентных ставках и гибких условиях.

Особенности заполнения.

Относительно справки 2НДФЛ бланк банка имеет упрощенный вид. Документ состоит из одного листа формата А4 с несколькими разделами, в которых необходимо отразить:

• Когда была выдана справка;
• Название компании-работодателя, ее фактическое место нахождения, ИНН, а также телефонный номер;
• ФИО и занимаемая должность сотрудника-заемщика;
• Дату трудоустройства в организации;
• Среднемесячный доход за крайние месяцы.

Стоит отметить, что документ в обязательном порядке должен быть заверен подписью руководителя и печатью предприятия. В противном случае в банке справке будет присвоен статус «недействительна».

Прежде чем будет подана в Райффайзенбанк справка по форме банка, следует помнить о правилах ее заполнения:

• Срок давности документа ограничен 30 календарными днями с момента ее выдачи;
• Допускается заполнение справки в электронном, а также рукописном формате;
• Исправления и ошибки при составлении не разрешаются;
• Каждое поле бланка должно быть заполнено без пропусков и исключений;
• Сумма дохода указывается с учетом уплаченных налогов;
• Внесенные сведения должны быть правдивыми и соответствовать действительности;
• Справка не подписывается самим заемщиком, его супругом, близкими родственниками, а также однофамильцами;
• Размер доходов в месяц указывается за один год, если лицо отработало в компании столько или больше времени;
• Если стаж в организации составляет менее года, то вносятся сведения за отработанный период, но не менее чем за 3 месяца.

Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.

Требования к заемщику

У банка очень жесткие требования к будущим частным заемщикам:

• Должен быть гражданином РФ и иметь при этом постоянную регистрацию в регионе с действующим отделением (офисом) Райффайзен банка.
• Иметь возраст 23 года и более (для зарплатных клиентов возрастной ценз снижен до 21 года). Люди старшего поколения (пенсионеры) могут брать ссуду наличными до 67 лет (на момент прекращения срока действия договора).
• Иметь мобильный телефон, зарегистрированный на будущего кредитора.
• При больших суммах кредита, указать также номер стационарного телефона работодателя (сотрудник кредитного отдела может попросить указать полное наименование фирмы-рекламодателя и его фактический адрес).
• Не иметь собственного бизнеса, не работать индивидуальным предпринимателем, адвокатом (исключение сделано для адвокатов государственных адвокатских коллегий).
• Быть трудоустроенным – минимальный стаж работы у последнего работодателя — не менее 3 месяцев.
• Иметь среднемесячный совокупный личный доход за последние 90 дней (3 месяца) в Москве, Московской обл., Санкт-Петербургу и Ленинградской обл. — от 25,0 тыс. руб., для остальных регионов России – от 15,0 тыс. руб.

Сколько действует справка по форме банка

Для наемных рабочих: справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности); 3-НДФЛ за 12 месяцев; при наличии дополнительных доходов от других организаций — справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за 6 последних месяцев; справка 2–НДФЛ за 6 последних месяцев; справка с места службы за последние 6 месяцев по форме Банка/работодателя, подтверждающая официальный доход; заверенная выписка по текущему (карточному) счету Заемщика за последние шесть месяцев при условии, что в назначении операции пополнения счета будет ясно определена заработная плата (аванс, отпускные, оплата временной нетрудоспособности). Для владельцев бизнеса с долей уставного капитала 25 и более процентов: справки со всех мест работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка от работодателя по форме Банка за последние 6 месяцев; выписка из ЕГРЮЛ; краткая характеристика бизнеса: — срок деятельности, основной вид деятельности; — место ведения бизнеса (аренда или собственность); — система налогообложения; — наличие расчетного счета; — наличие наемных работников; — основные контрагенты; — наличие/отсутствие кредитов и займов организации; — наличие кредитных лимитов; — информация о качестве кредитной истории; — наличие выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках; — наличие или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков); официальная налоговая отчетность организации за 2 последних отчетных периода (с отметкой о принятии налоговой инспекцией, заверенные организацией или с отметкой компании, уполномоченной на оказание услуг по подготовке и передаче официальной отчетности для налоговой инспекции); Справка из обслуживающих банков об оборотах по расчетному счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за последние 6 мес.

Райффайзенбанк справка по форме банка о доходах: образец бланка и заполнения

Требования к клиенту вполне стандартны:

• возраст от 25 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в РФ в регионе присутствия банка;
• трудоустройство на последнем месте работы продолжительностью не менее 6 месяцев;
• средний ежемесячный доход в соответствии со справкой 2-НДФЛ 35 тысяч рублей для жителей московского региона;
• наличие стационарного рабочего и мобильного телефонов.

В качестве дополнительного требования предъявлен запрет на ведение деятельности индивидуального предпринимателя, работу адвокатом, учредившим адвокатским кабинетом. Также кредит может быть не предоставлен собственникам бизнеса.

Помимо документа, подтверждающего личность, и заявления-анкеты, требуется подтверждение наличия постоянного дохода, справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в виде налоговой декларации за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ, а также подтверждение занятости по основному месту работы в виде копии трудовой книжки.

Однако, если для потенциального заемщика ситуация сложилась так, что подтвердить постоянное трудоустройство и получение дохода он не в состоянии, проблема может быть решена простым способом. Компания «Банк Справок» работает с клиентами, которым необходима помощь в сборе пакета документов для получения займов в крупнейших банках РФ. За плечами опыт одобрения большого количества заявок, поэтому и вы можете быть уверены, что сможете получить нужную денежную сумму в выбранном банке.

Вы уверены, что сможете выплачивать кредит, но не можете подтвердить свою платежеспособность документально? Это не проблема. Мы предоставим вам «работу» в чистой фирме с большим годовым оборотом средств. Ваше трудоустройство будет подтверждено при звонке из банка главным бухгалтером фирмы или начальником отдела кадров.

Грамотное оформление документов — верный путь к получению кредита. Мы возьмем на себя все необходимые действия, а вам останется только обратиться за помощью к нам и впоследствии стать клиентом РайффайзенБанка.

После того, как человек обратится в Райффайзенбанк за кредитом, сотрудники финансового учреждения внимательно рассматривают как его кредитную историю, так и финансовое состояние. Особое внимание уделяется тому, есть ли постоянное рабочее место.

Не менее важное значение имеет постоянная прибыль, уровень заработной платы, трудовой стаж. Только предоставив банку полную и достоверную информацию, заёмщик может рассчитывать на одобрение кредита или оформление ипотеки.

Не всегда работодатели соглашаются на предоставление такого документа. Заёмщик может столкнуться с некоторыми трудностями:

• руководство фирмы боится утечки финансовой информации;
• раскрытие самим работником схемы выплаты зарплат «в конвертах»;
• отказ в оформлении справки сотруднику, который увольняется;
• если по исполнительным документам удерживается больше половины зарплаты, справку не выдают.

Справка по форме банка имеет ряд существенных преимуществ:

• заёмщик заверяет банк в своей платёжеспособности;
• для финансового учреждения такой клиент считается более благонадёжным в сравнении с другими заёмщиками;
• сумма кредита напрямую зависит от ежемесячного дохода, подтверждённого документально.

Имеются и недостатки:

• документ не считается официальным и не имеет никакой юридической силы;
• в случае предоставления такой справки финансовое учреждение имеет право на 0,5-1,5 % повысить переплату.

Величина взноса по кредиту не должна превышать 40 % от общего дохода заёмщика – это важное правило банков. Когда взнос больше половины прибыли, в кредите отказывают либо увеличивают срок его выплаты. В некоторых случаях уменьшается сумма займа.

Справка по форме банка значительно упрощает процесс получения кредита в Райффайзенбанке. Но в некоторых случаях даже при её наличии банк имеет право отказать заёмщику. Внимательно проверяйте указанную информацию и не допускайте ошибок в документе.

Основным документом из пакета бумаг, требуемых к предъявлению при оформлении кредита, является справка о доходах. В зависимости от отображенной в ней информации, банком принимается решение о выдаче займа или об отказе в его предоставлении. Параметр прибыли оказывает влияние на сумму кредита или на размер максимального лимита по кредитной карте.

В Райффайзенбанке справка по форме банка не относится к категории обязательных документов, однако ее наличие повышает шансы принятия банком положительного решения по кредиту. В бумаге максимально подробно отображается информация о претенденте на кредит и его работодателе, а также о его доходах, полученных за последние полгода.

Бланк справки можно скачать в интернете, поскольку он находится в свободном доступе для всех желающих. Лучше всего это делать на официальном сайте банковской организации. Альтернативным вариантом является обращение к менеджеру в отделение кредитно-финансового учреждения. Для придания юридической силы документу, отображенные в нем данные должны быть заверены подписью руководства и печатью субъекта хозяйствования. Обязательно наличие на справке даты ее оформления.

Справка о доходах оформляется уполномоченным к таким действиям сотрудником субъекта хозяйствования, у которого работает по трудовому договору претендент на кредит. В ней должна быть отражена информация о работодателе, включая такие данные, как название, юридический и фактический адреса, контактные телефоны, полные банковские реквизиты и коды, присваиваемые субъекту при регистрации. В документе следует указать персонифицирующие личность заявителя данные, а также занимаемую им на предприятии должность, продолжительность работы на нем и размер среднемесячной заработной платы после удержания налогов. Все отображенные в документе данные должны быть заверены подписью руководства и печатью организации.

Справка о доходах актуальна на протяжении 30 календарных дней, исчисляемых с даты ее оформления. Рекомендуется ее заказывать непосредственно перед обращением в банк. Такой подход к решению задачи предупредит неприятности, обусловленные необходимостью повторного оформления и сбора документации. Бумаги из ее пакета должны быть действительны на момент их рассмотрения.

Справка о заработной плате или доходах по банковской форме должна содержать следующую информацию:

• В верхней части документа нужно написать полное название банковской компании Райффайзен и указать дату заполнения бланка;
• Ниже необходимо подробно описать контактные данные банка;
• Имя потенциального заемщика;
• Место работы или метод заработка или дохода потенциального должника;
• Стаж работы в случае официального трудоустройства;
• Размер ежемесячного дохода клиента;
• Полные имена руководителя предприятия и бухгалтера с подписями;
• Справка так же должна содержать печать организации, в которой трудится клиент.

Важно понимать, что справка по банковской форме и справка о доходах по форме 2-НДФЛ имеют одинаковую законную силу с точки зрения банка-кредитора.

Справка о доходах – это документ, который должен содержать определенную информацию и ее подтверждение.

Справка, написанная без образца, даже содержащая всю необходимую информацию, но не имеющая подтверждения, не имеет силы в глазах финансового учреждения.

Кого банк считает платежеспособным?

В первую очередь тех, кто имеет стабильный, постоянный официальный доход. Это значит:

• заемщик трудоустроен постоянно и получает «белую» зарплату, с которой уплачиваются все налоги;
• в его стаже работы нет длительных перерывов и он был трудоустроен больше половины времени на протяжении одного-двух лет, предшествующих обращению в банк.

Требования к стажу работы и размерам доходов у всех банков свои, но в целом они схожи:

• заявитель должен иметь общий стаж работы не менее 1-3 лет. Например, Газпромбанк и ВТБ требуют общий стаж работы не менее 1 года, Россельхозбанк – не мене 1 года общего стажа за последние 5 лет, Сбербанку достаточно не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы;
• непрерывный стаж на последнем месте работы, где заявитель работает на момент обращения в банк. У Сбербанка это 6 месяцев, у Альфа банка – 4 месяца, у Газпромбанка и Россельхозбанка – 3 месяца;
• размер получаемых доходов должен перекрывать как платеж по кредиту, так и другие текущие платежи. Платежеспособность заемщика при ипотеке рассчитывается как соотношение его среднемесячного дохода и размера платежа по кредиту. Некоторые банки для расчета платежеспособности вычитают из получаемого дохода другие обязательные платежи (за коммунальные услуги, платежи по ранее полученным кредитам, алименты и т.п.) и установленную величину бюджета прожиточного минимума. Размер ежемесячного платежа не должен превышает полученную сумму. Другие требуют, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40-60% дохода заемщика. Если доходов самого заемщика недостаточно для погашения установленного ипотечного платежа, в расчет его платежеспособности может включаться доход созаемщиков.

Даже после предоставления полного пакета документов и при соответствии всем заявленным требованиям банка, в выдаче ипотеки могут отказать.

Можно выделить следующие причины отказа в ипотеке:

• Отрицательная кредитная история как заёмщика, так и обязательного созаёмщика – законного супруга.
• Недостаточный для кредитования уровень доходов заёмщика.
• Наличие задолженности по платежам, в том числе коммунальным платежам, налогам, штрафам.
• Неопрятный внешний вид заёмщика, который может создать плохое впечатление.
• Пребывание заёмщика в алкогольном или наркотическом состоянии.

Справка о доходах по форме банка

Чтобы максимально комфортно пользоваться банковскими продуктами, в Райффайзенбанке разрешено подтверждать свой доход любым удобным способом. Подойдёт обычная справка 2-НДФЛ, справка Райффайзенбанка по форме банка (за прошедшие 6 месяцев), налоговая декларация 3-НДФЛ. Клиенту не только нужно подтвердить свои доходы. Требуется предоставить ксерокопию всех страниц трудовой книжки с записью о том, что сотрудник занимает рабочую должность на настоящий момент. Все копии должны быть заверены работодателем.

Если имеются иные источники дохода, это также можно подтвердить комфортным способом. Среди этих источников выделяются: работа по совместительству, арендная плата за сдачу жилья, пенсии. Главное, чтобы все они были «белыми».

Впервые обращаясь за ссудой, можно растеряться, где брать те или иные бумаги. В нашей таблице приведены наиболее распространенные документы физических лиц и места их получения.

Плюсы подобного документа очевидны — если вы можете официально подтвердить свои доходы, то в этом случае вы для банка будете выглядеть более надежно, нежели клиент, который может лишь косвенно подтвердить свою платежеспособность. От размера заработной платы напрямую будет зависеть сумма, которую вам смогут одобрить.

Есть ли минусы? Разумеется. Справка по форме банка не имеет той же силы, что и документ, выданный по форме 2-НДФЛ. Именно поэтому он, конечно, принимается финансовыми организациями, но кредитор имеет право для таких клиентов предлагать повышенную процентную ставку.

Справка по форме банка в Сбербанке

Иногда заемщик 2-НДФЛ предоставить не может по причине формы собственности предприятия, где работает, определенным регламентом ведения его документации и т.д.. Многими кредиторами в таких случаях принимается справка по форме банка, и Сбербанк – не исключение. Он не только принимает ее, но и позволяет заранее скачать бланк по форме банка 2018 года на своем сайте для предварительного ознакомления и заполнения. Заполнять ее должен бухгалтер или директор.

Такая бумага полноценно заменяет справку по форме банка Сбербанк 2018 года. В ней дополнительно может указываться должность, занимаемая банковским клиентом и стаж. Эти данные подписываются уполномоченным лицом. При этом не нужно будет подавать документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика.

Альфа-Банк: справка по форме банка

Простой выход из этой ситуации предлагает Альфа-Банк. Форма справки о доходах может быть заполнена руководителем предприятия (на соответствующем бланке Альфа-Банка, который можно скачать на данном сайте), на котором трудоустроен заемщик. Это будет исключительно внутрибанковский документ, подтверждающий фактическую платежеспособность заемщика.

Предложенный Альфа-Банк альтернативный вариант справки 2НДФЛ — заполненная справка по форме банка представляет собой исключительно внутрибанковский документ, не предназначенный для разглашения третьим лицам. Срок действия данного документа — 1 месяц со дня подписания, так как после получения очередной зарплаты сведения о доходах за последние 6 мес. изменятся.

Справка о доходах по форме банка

Для удобства использования линейки кредитных продуктов, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам подтвердить основной доход любым удобным способом. Это может быть стандартная справка 2-НДФЛ, заполненный бланк справки о доходах по форме банка (за последние полгода) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Кроме подтверждения дохода будущий заёмщик должен предоставить копию всех листов трудовой книжки с записью о том, что сотрудник работает по настоящее время, заверенную работодателем.

При наличии дополнительных источников дохода, клиент так же может это подтвердить любым удобным способом. К дополнительным источникам дохода относятся: работа по совместительству, аренда жилья, пенсионные выплаты.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке на приемлемых условиях:

Что нельзя делать со справкой по форме банка

Вы ошибаетесь, если думаете, что справка по форме банка нужна для галочки. Она проверяется не менее тщательно, чем остальные представленные заемщиком документы. Если возник соблазн самостоятельно расписаться вместо руководителя и заявить банку, что печати у организации нет, то лучше уничтожьте эту мысль на стадии ее зарождения.

Только представьте, какие проблемы возникнут у вас на работе, когда начальнику позвонят из банка и попросят подтвердить сведения в справке, которую он якобы подписал! Еще хуже, если номер телефона, указанный в справке, в действительности не принадлежит вашему работодателю. Подобные вещи легко проверяются, и если выяснится, что вы солгали, то еще долго не сможете оформить кредит ни в этом, ни в каком-либо другом банке.

Справка по форме банка образец заполнения — основные особенности

Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.

Тем не менее, информация о том, как заполняется справка по форме банка, стабильно вызывает интерес у желающих подать заявку на потребительский кредит во все банки. Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.

Какой самый лучший банк в Украине?

Смотрите также:

Похожие записи:

• НК РФ Статья 218. Стандартные налоговые вычеты
• Сколько будут платить на бирже в 2024 году по безработице
• Где в сбисе заполнить больничный лист