Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Безусловно, банку выгоднее пойти навстречу временно неплатежеспособному заемщику и получить свои средства на несколько измененных условиях, нежели судиться с ним. Но все же банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента — для этого должны соблюдаться определенные условия.

Как составить заявление о реструктуризации кредита?

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

1. Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
2. ФИО, адрес, номер телефона заявителя
3. Сведения о кредитном договоре
4. Название документа – заявление о реструктуризации долга
5. В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
6. в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
7. приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
8. укажите дату заявления и подпишите его

Отказ в реструктуризации кредита

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Реструктуризация ипотечного кредита

Пожалуй, самое неприятное положение у тех неплатежеспособных заемщиков, которые взяли ипотечные кредиты под залог недвижимости: суммы долга огромны, да и жилья можно лишиться. Но и тут не стоит отчаиваться.

На первый взгляд кажется, что в случае невыплаченной ипотеки банку легче продать заложенный по ней дом или квартиру. Однако не все так просто. Во-первых, цена на момент реализации жилья может снизиться (а если дело происходит в кризис, то значительно). Банк в таком случае полностью свои деньги не вернет.

Во-вторых, если заложенная недвижимость — единственное место для проживания заемщика, реализовать ее будет крайне затруднительно. Не будем забывать и о потерях времени и судебных издержках. Вот почему кредиторам выгоднее договориться с проблемными заемщиками о реструктуризации долга по ипотеке.

Кроме того, с 31.07.2019 в России действуют так называемые ипотечные каникулы, подразумевающие обязанность кредитных учреждений предоставить заемщикам отсрочку внесения платежей при наступлении обстоятельств, указанных в закон. Ознакомиться подробнее с ними можно в другом нашем материале «Ипотечные каникулы».

Как добиться реструктуризации военной ипотеки?

Летом 2021 года Промсвязьбанк сделал шикарное предложение для военнослужащих — реструктуризировать ипотечный кредит. Подать заявку на снижение ставки можно прямо в онлайн-сервисе банка. Процентная ставка в рамках этой программы снижается до 6,9% годовых.

Клиенту потребуется:

• зайти в мобильное приложение банка;
• найти раздел платежи;
• набрать в поисковой строке «Реструктуризация ипотечного кредита».

Далее оформляется заявка, и уже в течение минуты человек получает решение. Отметим, что эта услуга доступна для всех военнослужащих, которые соответствуют требованиям:

• человек оформлял военную ипотеку в названном банке;
• ранее состоялось его включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы: НИС;
• по ипотеке есть предмет залога — недвижимость или право требования, и залог этот оформлен на банк;
• клиент оформлял имущественное страхование, которое предусмотрено только для собственников недвижимости на вторичном рынке.

Реструктуризация для военнослужащих в помощь молодым семьям — это хорошо или плохо? Представленный сервис дает возможность снижения ставки на расстоянии. Человеку не нужно срываться и искать отделение банка — все можно сделать через приложение. Безусловно, это полезная услуга, которая снизит кредитную нагрузку. Ну или снизит затраты времени на решение проблемы с ипотечным кредитом.

Отметим, что реструктуризацию ипотеки предлагают и ВТБ банк, и Россельхозбанк. В частности, последний предлагает:

• изменить процентную ставку по ипотеке;
• погасить кредит раньше времени;
• изменить сроки кредитования и размеры платежей.

Необходима реструктуризация или рефинансирование
ипотеки? Позвоните нам, мы с удовольствием
проконсультируем вас!

Как оформить реструктуризацию

Подача заявки на процедуру может быть осуществлена дистанционно. Через приложение финансовой организации или её сайт после регистрации производится оформление заявления.

Если у клиента несколько кредитов, то ему будет предоставлена история и список всех договоров по заимствованию денежных средств. Он нажимает на нужный кредит с последующей проверкой информации по конкретному займу. Далее в разделе реструктуризации выбирается определенный её вид и указывается причина. Для этого также прикладываются сканы или фотографии документов, после чего заявка отправляется на рассмотрение.

Кредитный эксперт созванивается с клиентом по телефону или связывается с ним по почте. Услуга подтверждается через различные способы связи, указанные в документах финансовой организации.

ПАО Банк ФК «Открытие»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка исполнения обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа с пролонгацией срока кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• не более 3 месяцев.

Условия предоставления:

• заемщик был временно нетрудоспособен, при этом больничный открыт не ранее 01.03.2020. Срок нетрудоспособности — от 10 и более календарных дней;
• снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с Требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих периоду, в котором произошло снижение.

Порядок предоставления документов:

• документы предоставляются удаленно, прикреплением сканированных копий.

Необходимый комплект документов:

• заявление (требование);
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ)/справка в свободной форме;
• паспорт.

Способ обращения:

• любым доступным способом.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• 6 месяцев.

Условия предоставления:

• снижение дохода;
• заболевание;
• при условии наличия по состоянию на 01.03.2020 просроченной задолженности сроком не более 30 дней.

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление документов в течение 90 дней.

Когда лучше обращаться за реструктуризацией?

Если понимаете, что не оплатите кредит в следующем месяце, сразу идите отделение банка и пишите заявление. Весомые аргументы для банка, которые повлияют на одобрение заявки, следующие.

• На работе сократили зарплату. Потребуется справка 2-НДФЛ с места работы о заработке.

• Потеряли работу из-за тяжелой болезни или попали в больницу на длительный срок. Потребуется больничный лист.

• Уволили с работы и не получается найти новое место, потребуется справка с биржи труда.

• Получили инвалидность в период оплаты долга по займу — просите банк пойти на уступки.

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

• Избежать негативной отметки в кредитной истории.
• Сохранить рабочие отношения с компанией.
• Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
• Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

Последствия долгов в МФО

Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так. По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа. В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

• Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
• Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
• Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

Как правильно оформить реструктуризацию

После того, как все необходимые документы собраны, нужно приступать непосредственно к процессу реструктуризации:

1. Зайдите на сайт МФО или позвоните на горячую линию и уточните процесс одобрения реструктуризации микрозайма.
2. Соберите необходимый пакет документов и придите в ближайшее отделение МФО в которой у вас оформлен микрозайм.
3. Напишите заявление на реструктуризацию (можете уточнить в заявлении, что именно вы хотите получить: снижение процентной ставки, кредитные каникулы или пролонгацию).
4. Ожидайте решения кредитора.

Обычно микрофинансовые организации принимают решение довольно быстро (многие автоматически одобряют изменение условий договора). Некоторые сотрудники вместе с заёмщиками решают какой способ реструктуризации выбрать (кредитные каникулы, снижение процентной ставки или пролонгация). Некоторые могут предложить оформит рассрочку на сумму задолженности.

Если всё прошло отлично, то заёмщик получает новые условия договора (в личном кабинете или в распечатанном варианте, в зависимости от того, где он оформлял услугу: в отделении или онлайн). Получить отказ заёмщик может в тех случаях, когда:

• У него уже длительная просрочка (в соответствии с регламентом МФО);
• Не может предоставить подтверждение ухудшения финансового положения;
• Документы оказались поддельными или причины в них невесомые.

В таком случае заёмщик может попробовать рефинансировать задолженность в другом МФО. Периодически МФО устраивают акции для новых клиентов и дают деньги в долг под нулевой процент.

Принятие банком решения

Возвращаясь к нашему примеру, можно представить две гипотетические ситуации:

1. В качестве залогового имущества банку был предоставлен земельный участок, на котором Иванов И.И. начал строить дом. Дом Иванова И.И. построен на 15%, то есть не покрывает размер кредита. Другого имущества у должника нет, он в разводе и платит алименты.

В этом случае банку выгоднее произвести реструктуризацию, поскольку иных способов взыскания долга у него нет.

2. Земельный участок Иванова И.И., предоставленный в залог по договору кредита, находится в престижном районе города, и его рыночная цена намного выше, чем кадастровая. Дом Иванова И.И. построен на 75%.

Таким образом, для банка намного выгоднее обратить взыскание на залоговое имущество и на дом, который уже можно расценивать, как незаконченное строительство.

Подытоживая сказанное, можно сказать, что шансы на получение реструктуризации повышаются одновременно с уменьшением возможности должника погасить кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация представляет собой процесс заключения соглашения между управляющей компанией и владельцем жилья с целью снижения ежемесячной финансовой нагрузки на плательщика. На практике реструктуризация долга означает, что управляющая компания позволит вам погашать его небольшими частями. Суть процедуры состоит в следующем:

• вы собираете подтверждения своей неплатежеспособности;
• составляете заявление и прикладываете к нему подтверждающие документы;
• подаете пакет документации на рассмотрение в УК;
• подписываете соглашение (в случае принятия положительного решения по вашему заявлению).

Главный этап процесса — это, конечно, подписание соглашения: именно оно позволит вам вносить платежи за ЖКХ частями. В таком соглашении обязательно должна присутствовать исчерпывающая информация о размере вашего долга за коммунальные услуги и порядке его погашения.

Как относятся к реструктуризации в разных банках

Каким бы ни был кредит – целевым, потребительским, его можно реструктурировать. Допустим из Тинькоффа при первой задержке оплаты придет предупреждение на телефон о начисленных штрафах за просрочку. Менеджеры будут звонить заемщику, если о совсем прекратит вносить ежемесячный взнос, чтобы выяснить причину. Они пойдут на уступки клиенту для исправления ситуации по своим предложениям.

Для банка выгодно оформить реструктуризацию:

• он не потеряет заемщика;
• платеж начнет вновь поступать на счет;
• сумма уменьшится, но увеличится время погашения вместе процентами.

Обращение к кредитору или общение с оператором свидетельствует:

• о готовности заемщика продолжать отношения;
• партнер не пытается скрыться от своих обязательств;
• о действительном сложном материальном положении.

Менеджеры Тинькофф после устного согласия на финансовую операцию, пересчитают сумму задолженности, разделят на 5 лет и вышлют на электронную почту, в личном кабинете или на телефон клиента. После согласования всех моментов почтовым переводом пришлют готовое заявление, заемщику нужно будет проверить и при отсутствии ошибок, поставить свою подпись, переслать по указанному адресу.

Правовые основания решения проблем с квартплатой

Закон защищает граждан от произвола со стороны «коммунальщиков». Поэтому организации-поставщики ресурсов помогают жильцам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заключают с ними договор реструктуризации долга по квартплате.

Жилищное законодательство не прописывает подобный метод борьбы с неплательщиками, но способ позволяет управляющим компаниям получить деньги без судебных разбирательств, а должникам вернуть долг без штрафных санкций.

Заключить с жильцом договор реструктуризации долга — это право управляющих компаний, принудить их к этому действию не получится.

Начинать процесс по достижению компромисса при решении вопроса с оплатой услуг ЖКХ придется с подачи заявление в управляющую компанию.

В нем указываются обстоятельства и причины появления долга, предложения по возврату невыплаченных в срок денежных средств.

Похожие записи:

• ОМС по патенту: изменения в правилах медицинского страхования
• Советы для тех, у кого описывают или арестовывают имущество
• Переход из СНТ в поселок. Есть ли будущее у проекта?