Рефинансирование военной ипотеки
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:
- Какие условия предлагает Сбербанк;
- Как можно рефинансировать ипотеку;
- Под какой процент;
- Какая сумма выплат.
Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.
В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:
- Срок ипотечного займа;
- Вашу заработную плату;
- Количество человек, проживающих в семье;
- Общую сумму кредита.
Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Первоначально во время визита в банк клиенту потребуется заполнить специальную анкету. Следует вносить в нее сугубо достоверные данные, в противном случае служба безопасности банковской организации может ее забраковать и в рефинансировании будет отказано. Если же была допущена какая-либо ошибка в указанных сведениях, следует обратиться к менеджеру и попросить новый бланк.
Чтобы сотрудники банка рассчитали условия перекредитования ипотеки и заключили соответствующий договор в банк требуется предоставить следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
- Документы на недвижимость, находящуюся под залогом.
Условия рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке – почему это выгодно
По общепринятой практике «игра стоит свеч», если ставка снижается на 2 и более процента. Если ипотеку брали под 11-12%, то обещанные банком 9,1% — отличная возможность сэкономить.
Внимание! Сегодня ставка рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке составляет 9,1%. Еще недавно она была ниже на 2 процентных пункта. Так что затягивать с решением нельзя – ставки растут.
Чтобы оценить реальную выгоду, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Проставьте остаток долга (в рублях), процент и срок (в месяцах), а также вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). После расчета Вы увидите сумму ежемесячного платежа, новый срок, общую переплату.
Пример. При сумме долга в 1,5 млн. рублей и десятилетнем сроке снижение ставки на 2% приведет к экономии около 0,2 млн. рублей и сокращении периода выплат примерно на 2 года.
В то время как большинство ипотечных кредитов брали под 11-13% годовых, 9,1% — очень хорошая цифра. В ПСБ под нее можно одолжить от 700 000 рублей до 2 760 000 рублей на срок – от 3 до 25 лет.
Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?
Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.
На практике действуют следующие ограничения:
- Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
- Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
- Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
- Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
- Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
- Предоставлен полный пакет требуемых документов.
При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Дополнительные расходы по ипотечным кредитам
Как правило ТОП-вые Банки стремятся скрыть часть дополнительных расходов по платежам за дополнительные услуги или даже просто за оформление и различные комиссии. В этом разделе попробуем раскрыть для Вас суть этих как основных так дополнительных расходов в нашем банке ПСБ и представим примерный перечень связанные с ипотечным кредитом:
- первое и самое явное — это % за пользование кредитом – в соответствии с условиями договора и ставками кредитования.
- Когда заемщиком было выбрано условие перекредитования с оформленным страхованием по ДКС — подлежащая уплате денежная сумма Промсвязьбанку, складывается из вознаграждения как страхователю (комиссия за сбор, обработку и тех передачу информации о физ лице, обязательную для него по условиям ДКС), и страх премии, уплачиваемой страхователем страховщику по ДКС. Обычно это — в размере 0,6% от инд страховой суммы, а при пролонгации — 0,7%. Вышеописанная денежная сумма подлежит уплате единовременно при подаче заявления на страхование и при продлении (пролонгации) страхования за очередной срок связанный с условиям по ДКС (но не должен превышать 12-ти месяцев).
- Обязательная выплата по усл договора части стоимости объекта недвижимости. Сумма не менее размера первоначального взноса и оплатить заемщику придется из собственных средств.
- В зависимости от выбора заемщиком способа производимых расчетов с продавцом через Промсвязьбанк клиент-заемщик должен внести денежную сумму за комплексное обслуживание безотзывного покрытого аккредитива в Банк (например когда расчет по договору сделки в рамках программ »Вторичный рынок» и »Новостройка»).
- В ПСБ предусмотрена аренда индивидуального банковского сейфа и оплата за нее согласно тарифов и выбранных условий.
Можно подумать, что это все, но нет. Вы ещё при оформлении столкнетесь с оплатой третьим лицам за оказываемые ими услуги:
- регистрация пакета док-ов права собственности и сопутствующие договора — гос пошлины.
- оформление и подписание необходимой для сделки документации — оплата по тарифам выбранной Вами организации и тарифов нотариуса.
- если в сделке был задействован риелтор — оплата = комиссии за услуги.
- при покупке объекта недвижимости на «вторичке» — оплата услуг оценщика (является обязательной с 2017).
По основным пунктам — все. Может возникнуть необходимость заверения документов и страхования, но это уже в индивидуальном порядке по требованиям рефинансирования и правил соблюдения программы Банком.
Страхование — это обязательное требование ипотечного договора. Это нужно одинаково и банку, и самому заемщику. Страховка охватывает всевозможные несчастные случаи и будет являться гарантом всем участникам сделки.
На сайте Промсвязьбанка можно посмотреть рекомендованные и проверенные страховые организации. При страховании имущества можно воспользоваться онлайн-сервисом страхующей компании прямо в день сделке. Также можно оформить договор заранее.
Непосредственно сделку по квартире важно предварительно обговорить со специалистом, занимающимся данным вопросом. Не стоит забывать, что если квартира куплена в браке, то обязательно предоставляется нотариально заверенное согласие второго супруга, составленное по форме банка.
Одним из важных документов является выписка об актуальной задолженности по кредиту, подвергающемуся рефинансированию. Вместе с ней нужно предоставить реквизиты, куда переводились платежи.
Рефинансирование ипотеки
При процедуре рефинансирования финансовая организация перечисляет указанную в договоре сумму на счет первичного кредитора. Он обязан погасить долг полностью.
Заемщик оформляет заявление о досрочном погашении рефинансируемого займа и получает бумаги, в которых указывается снятие обременения в пользу первого кредитора.
Не стоит забывать о справке из Росреестра о произведенной записи о погашении ипотеки в пользу первичного кредитора и регистрации кредита в Промсвязьбанке.
Также важно иметь на руках выписки по всем счетам первичного кредитора для предоставления в новый банк. В случае остатка каких-либо сумм на счетах у первичного кредитора, эти деньги должны быть возвращены в Росвоенипотеку.
Если после полного погашения остались средства от Промсвязьбанка, то первичный кредитор их тоже возвращает заемщику, чтобы он смог частично досрочно погасить долг. По решению клиента возможно полное закрытие счетов первичного кредитора. Регистрация ипотеки оплачивается отдельно в виде государственной пошлины в пользу банковского учреждения.
Подписав кредитный договор, заемщик получает график ежемесячных платежей.
Условия перекредитования ипотеки в банках России
Несмотря на то, что банковских учреждений в стране много, не все из них выдают и рефинансируют ипотечные займы. Наиболее известными организациями, которые выдают ссуды и оформляют перекредитование, являются Открытие, Сберегательный банк, ВТБ, Связь Банк и другие.
Рефинансирование осуществляется только в том случае, если клиент соответствует параметрам, которые установлены банками. Основной фактор, влияющий на решение организации – платежеспособность лица, однако, помимо этого, учитываются возраст, кредитная история, закредитованность, стаж.
Если клиент пожилой, либо имеет небольшой доход и множество обязательств, вероятно, заем ему не одобрят, так как такая сделка будет для банка рискованной, есть риск, что заемщик не сможет вернуть взятые деньги.
Страхование жилья является обязательным при оформлении займа. Недвижимость защищается от порчи или полной гибели – обычно страхованию подлежат несущие элементы конструкции. К таким относят стены, перегородки, межэтажные перекрытия, а также двери и окна, фундамент, кровлю.
При наступлении страхового случая ипотека будет погашена страховщиками. К таким могут быть отнесены пожары, различные бедствия, взрывы, аварии, противоправные действия преступников. Ситуации, в случае наступления которых будут осуществлены выплаты, прописываются в договоре страхования и полисе.
Если такой случай наступил, заемщик обязан сообщить страховой компании о событии и составить соответствующее заявление. Впоследствии происшествие будет исследоваться путем привлечения экспертов.
Помимо основного обязательного страхования заемщик имеет право оформить защиту на собственную жизнь, здоровье и работоспособность. Некоторые кредиторы снижают ставку, если лицо имеет такой полис.
Если произошел страховой случай, страховщики берут выплаты по займу на себя. Согласно договору, если летальный исход или инвалидность стали результатом умышленных действий страхователя, выплаты осуществляться не будут, так как случай не страховой. Это же касается ситуаций, если травмы были получены в состоянии опьянения.
Другой вариант страхования – титульный. Он защищает интересы кредитора, которые могут быть затронуты, если заемщик утратит право собственности на жилье. Страховка обязательна не всегда, а в некоторых случаях, когда выявлены повышенные риски при изучении документов на дом или квартиру.
Как осуществляется страхование ипотеки:
- Требуется выбрать компанию. Рекомендуется учитывать, является ли страховщик партнером банка.
- Необходимо выбрать вид страхования.
- Клиент собирает документы – паспорт, договор о купле, свидетельство права собственности, заявление. Если страхуется жизнь, необходимы медицинские справки. Возможно, организация запросит дополнительные бумаги.
Последний этап – подписание договора. Предварительно рекомендуется изучить все пункты, примечания.
Какие банки делают перекредитование?
К наиболее крупным относятся следующие:
- Севергазбанк – ипотека под 8,8 % годовых максимально до 3,010 миллионов рублей.
- Банк Открытие предлагает перекредитование по ставке от 8,8 % с максимальной суммой 2,8 миллионов рублей.
- Россельхозбанк предлагает рефинансирование по ставке 8,4 % на сумму до 2,7 миллионов рублей.
- Газпромбанк – перекредитование по ставке 8,5 % на сумму до 2,97 миллионов рублей.
- Промсвязьбанк – рефинансирование по ставке 8,2 % на сумму до 3,065 миллионов рублей.
- ДОМ.РФ – по ставке 9,1 % на сумму 2,758 миллионов рублей.
- РНКБ – по ставке 8,65 % на сумму 2,946 миллионов рублей.
- ВТБ – по ставке 8,5 % на сумму 2,99 миллионов рублей.
- Сбербанк – по ставке 8,8 % на сумму 2,629 миллионов рублей.
Условия и варианты рефинансирования военной ипотеки
Как происходит рефинансирование военной ипотеки? Вы оформляете новый ипотечный кредит (новый договор военной ипотеки), который направляется на полное погашение старого. При этом предполагается, что условия нового кредитования (процентная ставка) будут более выгодными, чем ранее.
Поскольку речь идет о специфическом кредитном продукте (военная ипотека), рефинансирование тоже должно быть таким. С военной ипотекой работают на все банки, а рефинансирование такого кредита предлагает еще меньшее число банков. Из-за этого число предложений ограничено, но они, тем не менее, есть.
На сегодняшний день рефинансирование военной ипотеки будет выгодно для тех заемщиков, которые оформляли кредит в 2015-2016 годах, когда ставки по ипотеке резко возросли. Сегодня ставки упали примерно до 9-10%, поэтому появился реальный шанс уменьшить процент по своей военной ипотеке.
Есть два варианта рефинансирования:
- Внутреннее – вы оформляете новый договор в том же банке, где оформлена текущая военная ипотека.
- Внешнее – новая военная ипотека оформляется в другом банке, и у вас, таким образом, меняется кредитор.
Для рефинансирования нужно предоставить в банк большой набор документов. Это прежде всего анкета-заявка заемщика, в которой указываются основные сведения о платежеспособности и имеющейся кредитной задолженности. Потребуются также документы, которые традиционно предоставляются для оформления ипотеки.
Будущему заемщику нужно собрать:
- копию паспорта;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах (по форме банке или 2-НДФЛ);
- кредитный договор по рефинансируемому кредиту с приложением актуального графика погашения;
- справку о реквизитах перечисления денежных средств для погашения рефинансируемого кредита;
- справку о рефинансируемом кредите (с указанием суммы остатка задолженности по основному долгу и процентам, номера ссудного счета, печатью банка).
Срок действия справки о рефинансируемом кредите не более месяца до даты подачи клиентом анкеты-заявления. Для оценки залога нужно будет предоставить выписку из ЕГРН, копии правоустанавливающих документов, техпаспорт, выписку из домовой книги. Если квартира покупалась на первичном рынке, то нужны будут копии ДДУ или уступки прав требования. Пакет документов подается обычно вместе с заявкой или спустя какое-то время после ее подачи. Документы по залогу могут быть предоставлены прямо накануне сделки.
Кто может взять ипотечный кредит в ПСБ?
Заявления принимаются от граждан России в возрасте от 21 года до 65 лет к моменту возврата долга банку. Потенциальный заёмщик должен иметь регистрацию, работать или проживать в регионе, в котором располагается офис ПСБ.
Обязательное требование – наличие общего трудового стажа от 12 месяцев. При этом на последнем месте трудоустройства клиент должен проработать не меньше 4 месяцев.
Исключение – программа «Военная ипотека». Для получения денег на покупку жилья в этом случае клиент должен быть не старше 45 лет к моменту выплаты долга перед ПСБ. Если речь идёт о рефинансировании кредита – младше 50 полных лет.
В зависимости от разновидности ипотечной программы заёмщиком может быть:
- индивидуальный предприниматель;
- наёмный работник;
- собственник бизнеса.
К примеру, любой из перечисленных граждан может взять ссуду на покупку жилья по программе «В ипотеку – налегке!». В большинстве случаев кредит предоставляется клиентам, работающим по найму.
Если заявителем выступает мужчина младше 27 лет, в течение всего срока действия договора с банком он не должен подлежать военному призыву. Если клиент не соответствует данному требованию, ссуда предоставляется в ситуации, когда у него имеется платёжеспособный созаёмщик.
Ипотека в Промсвязьбанке доступна ИП и собственникам бизнеса, занимающимся предпринимательской деятельностью не менее двух лет.
Созаёмщиком могут выступать:
- родители;
- законный или гражданский супруг;
- тёти и дяди;
- дети;
- братья и сёстры (полнородные, неполнородные, двоюродные либо троюродные);
- дедушки и бабушки.
Чаще всего в качестве созаёмщика привлекается законный супруг клиента, с которым заключается ипотечный договор.
Преимущества обращения в ПАО «Промсвязьбанк»
ПАО «Промсвязьбанк» уверяет, что может обеспечить следующие преимущества своим клиентам, которые являются военнослужащими и участвуют в НИС:
- Сниженная ставка. Переводя военную ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банковского учреждения, военнослужащий может оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой.
- Погашение из государственных средств. Платежи по ипотечному кредиту вносятся из бюджетных средств, что определено условиями программы НИС, действующей на территории РФ.
- Удобство и простота. «Промсвязьбанк» постоянно занимается совершенствованием своих сервисов и продуктов, в том числе условий военной ипотеки.
- Уникальные условия для военнослужащих. Для Защитников Отечества «Промсвязьбанк» разработал широкий пакет продуктов и услуг, которыми военнослужащие могут воспользоваться на специальных условиях.
- Рефинансирование ипотечного кредита. «Промсвязьбанк» предлагает рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке, на максимально выгодных условиях.
Таким образом, в «Промсвязьбанке» военная ипотека предоставляется на достаточно лояльных условиях, и кредитными продуктами этого банка успешно пользуются многие Защитники Отечества.